給貧困戶貸款5萬元，哪怕不要利息，都不是一件靠譜的事情。

更別說每年3000塊，貸款利率6%了，那就更不划算了。

中國銀行現執行的商業貸款利率，六個月以內（含6個月）：4.35%；六個月至一年（含1年）：4.35%；一年至三年（含3年）：4.75%；三年至五年（含5年）：4.75%；五年以上：4.9%。

也就是說，這個貸款利率，本身就比銀行貸款利率要高，並沒有什麼實惠。

但更大的問題在於，貧困戶想要脫貧，壓根就不是沒有5萬塊錢的事情。

如果你仔細思考一下，當下的貧困戶，無非就是兩種。

1、因病致貧。

因病致貧的情況，還是比較多的，尤其是運氣不好，得了一些大病的情況。

要知道，中國的大病醫保報銷的範圍和上限，都是比較有限的，而有些疾病真的非常燒錢。

很多人，為了得到好的救治，四處奔波求醫，花光了家裡的積蓄，甚至是變賣了房產，最終成為了貧困戶。

這類貧困戶，且不說5萬塊錢杯水車薪，能幫到的很少，更別說這每年還要還利息，最終還要還本金。

對於這部分人群來說，壓根沒有任何的償還能力，5萬塊錢，可能會讓他們陷入無盡的利益迴圈，最終萬劫不復。

因病致貧，導致的人財兩空，這樣的情況並不會特別少見。

可以這麼說，銀行正常情況下，也不太可能會把錢借給這部分貧困戶。

2、因懶致貧。

因懶致貧的情況，佔比也很高。

其實，大多數人都知道，這個世界上勤勞的人，是不會貧困的。

他們可能不一定會富有，但是養活自己絕對沒有任何的問題。

但是人一旦懶了，那就是另外一回事了。

總有一部分人，沒有繼承勤勞的優良傳統，好吃懶做，好高騖遠，眼高手低。

當你懶到不願意學習，不肯去工作，什麼都不想幹，就指望天上掉餡餅的時候，你離貧窮就很近了。

人的天性就是懶惰的，這句話聽上去有點道理，卻又沒有道理。

如果你天生就衣食無憂，可以自由自在地享受生活，那麼懶惰可能會伴隨著你，但當你連飯都吃不飽的時候，你還會懶惰嗎？

答案基本上都是否定的，大部分人是不會偷懶的。

所以，很多因懶惰導致的貧窮，其實是因為還沒有捱餓到能夠讓人去尋覓食物的地步。

但有一點可以明確，一個人如果不真正覺悟，懶病是很難治好的，窮病也就會伴隨一身。

這部分人，如果有了5萬元，大機率也是會揮霍掉，最終根本還不上錢，補不上這個窟窿，成為老賴也只是時間問題。

當然，銀行對於沒有正當工作的人，在借款的時候，也會非常的謹慎。

畢竟，到時候就不會再是什麼利息多少的問題，本金也有可能一毛錢都收不回來，成為了壞賬。

民間有一句俗語，叫做“救急不救貧，救困不救懶”，剛好戳中的就是上面這兩點。

也就是說這兩部分人，其實是沒有辦法，或者是不值得被救助的。

連救助都談不上，那作為銀行這樣的高風控，盈利性機構，就更不會輕易放貸給這部分人群了。

當然，這部分人群，如果不到萬不得已，也不應該去貸款，給自己背上不必要的債務。

什麼情況下，“貧困戶”適合去貸款？

首先，這裡的貧困戶，並不能說是真正意義上的貧困戶，而是那些因為資本不太夠，所以生意永遠做不大，無法富足相對貧困的人群。

簡單地說，就是賺的錢只夠養家餬口的那部分人。

這類人群大多在農村裡，以務農人群為主。

這也是為什麼助農的貸款，幫助貧農脫困的專案，是相對最多的。

這部分人群，他們並不是不夠勤勞，而是沒有得到先進的技術，沒有做大生意的機會而已。

一筆啟動資金，是幫助他們擺脫當下困境的主要方法。

所以，對於這部分人來說，一筆低成本的貸款，是非常有意義的。

如果非要細分，哪些人合適，哪些人不合適，簡單地思考以下幾個問題。

1、一筆貸款能否幫助做大規模，賺更多的錢?

比如，當下你是務農的，一年的農產品產量，對應的收入，大概是2萬塊錢。

而這2萬塊錢，剛好只夠你的開銷，所以你一直沒有真正地賺到錢，處於貧困線。

那麼，一筆貸款能否幫助你，比如去租個土地，把你一年的農產品對應的收入，從2萬，變成5萬、10萬，甚至更多。

一旦可以透過“資本”的方式，把規模做大，而運營成本沒有同比例擴大，那麼就能賺到更多的錢。

規模的可複製性，本身的勤勞度，加上資金的支援，可以有效地幫助自己脫離貧困，那麼就完全值得去做這樣的貸款。

2、一筆貸款能否改進核心技術，提高自己的競爭力？

如果，你覺得自己缺少核心技術，導致的競爭力不足，那可以透過貸款來提升自己的核心技術。

當然，核心技術有很多層面的意思。

比如，我借了一筆錢去深造，去進修，去提高了學歷，那麼我很有可能會賺到更多的錢。

三年時間，足夠一個人發生天翻地覆的變化，5萬塊錢的學費，也完全足夠進修的成本。

最終，就是看自己給自己的能力積累，能否順利地賺回這筆貸款了。

能力的積累是正向的，是有限的，是提高了核心的競爭力，而還款是一次性的。

這樣的投資是非常值得的，就好像很多公司會花大把的錢去市場買斷品牌，買斷專利等等。

核心競爭力的建設上，花必要的錢，真的是非常值得。

3、一筆貸款能否短期內解決資金問題，更好地拓展生意？

另外，如果短款本身，能解決業務的拓展問題，幫助賺到更多的錢，也是非常有價值的。

所謂的拓展生意，有很多種方式。

比如，果農賣水果，需要透過網路直播，那麼搭建線上平臺需要的成本，就可以透過貸款。

包括搭建快遞網路，搭建分銷渠道等等，其實都需要一定的資金。

在生意地拓展上花點錢，也是再正常不過的事情了，但這個錢也是必須要花的。

但凡能夠拓展業務的錢，該怎麼花就得怎麼花，如果捨不得去貸款，那生意永遠做不大。

當生意的收入，和你的日常支出持平，那你就會在所謂的貧困線上，不斷地掙扎。

4、一筆貸款能否改變盈利模式，產生量化倍增？

最後一種，是能否改變本身的盈利模式，讓自己的賺錢方式，變得不一樣。

就好像原來一個人，他的工作是保安，收入就只能夠維持開銷。

他花了錢去進修，學了新的技能，比如成為了一名保安主管。

那麼收入模式就改變了，從原來的執行者，成了一個管理者，產生了量化倍增，收入上漲。

再比如，原本你是一個務農者，透過貸款，你有錢僱別人來務農，增加了土地的種植量，實現了量化倍增。

錢可以解決很多問題，但花出去的錢，要變成能夠回報自己的錢，這才是對的。

當盈利模式發生變化了，收入開始發生裂變了，那麼一切也就值得了。

問題的關鍵，是5萬塊錢，或者更多的貸款，能否從本質上解決這些問題，最終目標指向更多的收入，實現脫貧。

你可以把5萬塊錢當作是資本借你的錢，重點就是在於，資本能否幫助你順利騰飛。

而不是你把資本的錢都花光了，一無所獲，成了壞賬，最終兩敗俱傷。

最後，對於所有站在貸款面前，仍然猶豫的人，說出幾個重要的點。

你是否需要去做貸款，其實是有一定講究的，並不是盲目地看利息高低，去判斷貸款。

貸款本身，都是要還的，就好像出來混總是要還的，其實道理是一樣的。

而且，借了銀行的錢，一旦還不上，是會影響徵信的。

所以，關於貸款，有三個不可為。

1、貸款消費，不可為。

如果你的貸款，是用於消費，那是堅決不可為的。

超出自己能力範圍，需要借錢的消費，存在很大的問題。

當下沒有的消費能力，短期之內是不可能快速實現從無到有的升級的。

透支未來的消費，除非是超長週期的貸款，否則，中短期的都是不合理，不理智的。

當然，消費貸款本身，如果有固定資產，比如貸款買房、買車，那就另當別論了。

2、貸款創業，不可為。

創業貸款，真的不可為。

雖說我們都知道創業需要錢，但好的創業專案，是不需要去貸款的。

這個市場這麼多資本，都盯著這群創業的人群，盯著好的專案。

但凡你的專案能賺錢，風投公司就足夠多了，根本不需要涉及到什麼貸款。

而且，還有一點，資本只是助推劑，而不是商業模式的本身。

所以，創業的核心，並不是在於資本，而是在於企業本身的競爭力，是否足夠大，想象空間到底有多少。

3、貸款博弈，不可為。

這裡說的博弈，不單單指的是賭博。

所謂的貸款博弈，指的是把貸款來的錢，用於不確定性的投資，或者不確定性的生產等等。

抱著借一筆錢再試一試，這樣的賭徒心理，是不可為的。

貸款本身，帶有一定的成本，它是幫助你把事情做大的催化劑，而不是你孤注一擲的博弈。

你可以透過資產抵押貸款，去做這樣的事情，但千萬不要去借信用貸款。

說白了，信用貸款是純負債，資產抵押貸款，只是資產的一種變現方式而已。

貸款這件事上，建議大家還是深思熟路地去想一想，然後再下決定，千萬不要掉進貸款的坑裡。

看到這個問題，我也想說上兩句。

您問，貧困戶貨款5萬元是準備幹什麼，每年利息3000元是清息嗎？

我在村裡幹過一段時間，上面的政策規定，貧困戶可以免息貸款5萬元，期限兩年。目地是支援鼓勵貧困戶發展致富專案。

其實，好多貧困戶不是腦筋簡單，就是人不勤快，因而致貧。貧困戶也不願發展什麼致富專案，自然也不願意貸那筆無息貸款。

然而，一天我們村換了一個包村幹部，他在貧困戶工作會議上說：

你們這些貧困戶笨不笨，5萬元元息款為什麼就不貸呢？

貪困戶和我們村幹部齊聲答：

因為沒有可靠的和致富專案，怕盲目投資連5萬元貨款都收不回來。

包村幹部說：

沒可靠專案就不搞專案，5萬元從農商行貸出來，不拿錢轉存定期兩年存款，兩年後去取兩千多元利息還不行嗎？貨款用途欄隨便寫個專案不就完了嗎。

經他這麼一講，全村四十三戶貪困戶家家都辦5萬元無息貸款。亊後，包村領導還罵我們村幹部不會做工作呢？

因此，朋友你說的這5萬元扶貧款是無息的還是有息的？3000元利息是支出利息還是收入利息？如果如我們村那種情況的話，那何樂而不為呢？