記住

所有提前給付型的保險，都是可以疊加報銷的，無論你買了多少份

所有報銷型的保險，都不能疊加報銷，發票上是多少錢，就賠多少錢，無論你買了多少份

保險大致分為5種

可以疊加賠付的是提前給付型：壽險、重疾險、意外殘疾

不可以疊加賠付的是：住院醫療、意外醫療

第一：重疾險：無論你買多少份都是可以疊加賠付的

重疾大多都是提前賠付的，所以不需要等到治療結束再去申請理賠，而且後期的社保報銷也是不衝突的，但是究竟能提前多久賠付呢？一共分了3個時間段，

一：最快的確診即賠，比如癌症，臨床診斷屬於世界衛生組織《疾病和有關健康問題的國際統計分類》的惡性腫瘤範疇，就可以申請理賠了

二：術後即賠，比如主動脈手術，為了治療主動脈疾病，實施了開胸或開腹的手術，手術結束以後，就可以申請理賠了

三：符合某些條件即賠，比如植物人狀態，需要持續一個月以上才賠，再比如癱瘓，需要持續6個月以上才賠

所以這類保險無論你買多少份都是可以疊加賠付的

第二：意外殘疾：無論你買多少份都是可以疊加賠付的

首先你要知道，意外殘疾是理賠款不是看完病了再報銷，而是滿足理賠條件後一把給你的，比如狗蛋一年花了500給自己保了100萬的意外殘疾保險，一旦發生意外導致狗蛋殘疾，他將一次性最高拿到100萬的理賠款，那你也聽到我說最高了，最低賠多少錢呢？記住：是按照國家的《人身保險傷殘評定標準》來賠付的，裡面把傷殘等級分為了10級，最低級別賠付總額度的10%，如果是100萬的保額，那就賠付10萬，每升一級多賠10%一共10級剛好100%，那判斷的時間範圍呢？記住，發生意外之日起180天內造成的傷殘才算，另外，如果說意外導致了身故，那直接按滿級算，而且大公司的意外險交通意外都是雙倍賠付，比如100萬的保額，一旦因為交通導致了身故，賠的可是200萬

所以這類保險無論你買多少份都是可以疊加賠付

第三：住院醫療：發票上是多少錢就賠多少錢

需要住院才能賠，所以住院醫療不認病種只認住院證，不管你什麼病，只要住院了就能賠，其次他是報銷制的，因為發票只有一份，所以票上是多少錢就賠多少錢，與社保不衝突，比如住院花了2萬，社保報了1萬，住院醫療報剩下的一萬，如果說你不用社保，直接用住院醫療，那隻能報80%（各家公司各種產品比例都不同），所以說如果你還沒有社保的話，15塊一個月的社群居民醫療先買上，真不貴。範圍跟社保是一樣的，社保報的部分住院醫療就報，社保不報的部分住院醫療也不報，不過也不必擔心，大病有重疾呢，小病社保內用藥就夠了，是用不到進口消炎藥的。注意，有些公司的住院醫療是，理賠不限次數，但全年理賠總金額不得超過1萬，但大公司往往是理賠不限次數，每次理賠總金額不得超過1萬

第四：意外醫療

意外醫療是指，貓爪狗咬骨折腳崴開水燙，只要因為醫療進了醫院都算意外醫療。意外醫療是報銷制，因為發票只有一份，所以票上是多少錢就賠多少錢，而且與社保不衝突，比如骨折花了2萬，社保賠了1萬，那意外醫療賠剩下的1萬，在一個意外醫療是有免賠額的，一般產品越好免賠額越低，以平安為例免賠是100塊，也就是花了1000賠900，花了1萬賠9900，每年的賠付是不限次數的，但是總數是有限的，比如3萬的意外醫療，每年不限理賠次數，但最多給你報銷3萬，就好像駕照的分，用完了第二年自動補滿，用不完了也不累計

理解了吧

醫療險是可以累計理賠額度，但是不重複理賠的，比如王先生買了XX公司一份保額1萬的醫療險，又買了XXXX公司一份300萬的百萬醫療保險，那麼一年年度內第一次如果生病住院了，醫療費用了1.5萬，出院時，社保報銷了5000，剩下的1萬就可以在XX公司進行報銷，但是不能同時又去XXXX公司再報銷一遍！但是，在這一年內，過了不久又生病，花了2萬，那麼XX公司的保額（1萬）在第一次已經用完就不能再報銷了，這次就可以去找XXXX公司進行報銷。所以，醫療保額可以累計，但是不能重複報銷已經報銷過的醫療費！

那麼重疾就不存在這個問題，比如王先生在XX公司買了30萬重疾保額，又在XXXX公司買了50萬重疾保額，有一天發生了重疾（已經過了等待期），不管治病花了多少錢，兩家公司可以同時申請理賠！