-
1 # 工保網
-
2 # 工保網
1
2016年,國務院釋出《中共中央國務院關於推進安全生產領域改革發展的意見》明確要求,加強安全基礎保障能力建設,在八大高危行業領域強制實施安全生產責任保險制度,切實發揮保險機構參與風險評估和事故預付功能。
2
2017年12月12日,國家安全監管總局等部門聯合印發《安全生產責任保險實施辦法》,對安全生產責任保險制度的具體實施作出指導與要求。
3
2019年8月27日,國家應急管理部發布《安全生產責任保險事故預防技術服務規範》,對安全生產責任險的事故預防技術服務工作進行規範引導,並以安全生產行業強制性標準釋出實施。
三份重要的中央政策檔案,為中國安全生產責任保險制度的市場發展提供了有力的政策支援與規範指導作用。
但在具體市場發展方面,目前國內安全生產責任保險,存在著險種投保覆蓋率低、保費規模小、賠付率高、事故預防專業化程度低等問題。這些問題一定程度上與安全生產責任保險所涉的各大市場主體密切相關,因此,這裡主要以推動安全生產責任保險的市場主體分析角度,探索中國安全生產責任保險市場發展的有效推進辦法。
1
投保單位
投保單位,即是指與保險機構訂立安全生產責任保險合同並支付保險費用,享有獲得賠償和接受事故預防技術服務權利的生產經營單位。依據目前國家政策,主要集中於礦山、危險化學品、煙花爆竹、交通運輸、建築施工、民用爆炸物品、金屬冶煉、漁業生產這八大高危安全生產領域領域。
對於目前安責險市場普遍存在的投保覆蓋率低、保費規模小等問題,上述投保單位方面主要存在缺乏企業安全生產保險保障意識,同時對安全生產責任保險認知不充分的問題。
缺乏企業安全生產保險保障意識
儘管近年來國家不斷出臺各項企業安全生產管理政策檔案,加大監管執法力度,但對於部分企業,其自身始終缺乏足夠的安全生產保險保障意識,尤其在已投保工傷保險的情況下,認為購買其他商業安全生產保險會增加企業經濟負擔,缺乏主動投保動力。
對安全生產責任險認知不充分
中國安全生產保險保障制度的正式確立,始自於1998年《建築法》以法律形式規定企業必須投保建工意外險。此後,企業普遍以投保建工意外險的方式提高安全生產保險保障作用,即便2011年《建築法》重新修訂,取消建工意外險的強制投保,受各地方政策慣性影響,企業對於安全生產類保險的認識依舊主要集中於建工意外險。
同時,隨著工傷保險的出現,商業屬性的僱主責任險快速發展,安全生產企業經營者雖然有了更多的險種投保選擇,但對於不同險種的保障作用與自身的保障需求匹配,卻出現一定的認知難度。即不清楚各個險種的具體保障功能作用與特點、如何投保才能有效防範應對企業存在的安全生產風險。
安全生產責任險的誕生髮展始於近幾年,相較建工意外險與僱主責任險,無論在發展時間還是市場認知方面,都存在一定劣勢,這進一步導致企業缺乏對安全生產責任險的市場認知,缺乏主動投保動力。
因此,對於安責險的投保單位,應進一步提高其自身企業安全生產保險保障意識,同時加大安責險的市場普及與宣傳力度,幫助企業充分認識安責險的各項功能作用,對於企業安全生產能夠形成的有效保險保障,促進企業的主動投保。
2
保險機構
保險公司,作為安全生產責任險的承保機構,主要負責險種產品的設計工作,為市場提供投保、理賠與風險管理等保險服務,對於安全生產責任險的市場發展有著重要的作用影響。
但目前,在國內安全生產責任險的市場發展中,安責險由於誕生髮展時間較短,因此對於各大保險公司而言,其依舊是一個全新的險種產品,無論在配套服務機制,還是專業人才、技術、管理力量方面,都仍存在缺陷問題,需要一定時間進行積累與完善。
配套服務機制
首先,在配套服務機制方面,安責險的主要特點即是有效的事前風險防控,然後才是有效的事後賠償保障,透過“安”“保”結合的方式理念,提供企業的安全生產風險意識,建立雙重安全生產保障。
但客觀上,國內安全生產保險領域普遍缺乏較為成熟、完善的風險管理服務機制,各險種產品的主要作用依舊主要體現在事故後的保險賠償方面,涉及到的風險管控內容也多停留在保前風險稽核,缺乏必要、有效的事前與事中風險管理服務機制。
當然,2019年《安全生產責任保險事故預防技術服務規範》的釋出,對各大保險公司在安責險的事故風險管理服務方面提供了一定的規範指導,但具體的風險管理服務執行機制建立與完善,仍需各大保險公司不斷投入與探索。尤其在各項科技應用賦能保險行業的大背景下,如何有效利用大資料、雲計算、區塊鏈、物聯網等保險技術手段,建立完善、有效的風控管理服務,也應成為保險機構未來的發展重點。
其次,在管理方面,保險公司還應加強自身的服務管理,部分開展安責險市場業務的保險公司,即便在《安全生產責任保險事故預防技術服務規範》釋出後,仍未建立相應配套服務機制,將安責險當成一般意義的保險,依舊圍繞投保稽核、保險理賠等基礎險種功能開展保險服務,這顯然是保險公司服務管理方面存在的漏洞與問題。
此外,建立安責險的風險管理服務機制,客觀上還需要專業的人才、技術與管理力量支援,在這一點上,國內保險公司一方面缺乏時間上的積累,另一方面保險公司自建技術團隊投入較大,效果作用時間週期較長,因此,在這一方面主要還應藉助專業的第三方專業技術組織力量即安全生產技術服務機構。
3
安全生產技術服務機構
安全生產技術服務機構,即是指受保險機構委託,為投保單位提供事故預防技術服務的各類機構,包括安全生產技術與管理諮詢機構、安全評價機構、安全生產檢測檢驗機構、安全風險評估機構、安全培訓機構、註冊安全工程師事務所、高等院校、科研院所和社會組織等。
對於各大保險公司而言,各類安全生產風險普遍具有專業化、複雜化、動態化的風險特點,這客觀上對其風控服務管理提出著較高的要求。而正如上文所述,國內保險公司目前對於相應的專業人才、技術與管理力量是較為缺乏的,依據《規範》指導,相應的風險管理服務可以藉助第三方專業技術組織即安全生產技術服務機構力量完成。
但從定義上來看能夠發現,目前這類第三方專業技術組織的市場主體型別眾多,這一方面造成不同市場主體間存在技術服務規範、標準與服務質量的差異,也不利於後期市場監管工作的展開。
尤其在各具體地方實施檔案中,一些主管部門還將保險中介組織如保險經紀人,指定為安責險的安全生產技術服務機構,這在客觀上是並不合理的。國內保險經紀人的主要角色功能,目前主要還是圍繞保險產品營銷而來,兼有提供保險諮詢服務功能,但也仍待進一步發展完善,其自身功能屬性定位,決定其無法扮演安全生產技術服務機構的主體角色。
4
政府監管機構
安全生產責任險由於適用各大安全生產領域,其所涉政府監管機構也較多。除統籌安責險市場業務監管的中國銀保監會,還包括如非煤礦山、危險化學品、煙花爆竹、金屬冶煉行業領域對應的應急管理部;民用爆炸物品行業領域對應的工信部;交通運輸行業領域對應的交通部門;建築施工行業領域對應的住建部門等等。
這些政府監管部門在安責險的政策推進過程中發揮著重要作用,承擔著具體實施方案制定、規範監督等監督與指導作用。但需要注意的是,目前國內安責險在政策推進落實過程中,存在著一定的監管落實問題。如《安全生產責任保險實施辦法》提出的“建立安全生產監督管理部門和保險監督管理機構資訊共享機制”,許多地區尚未建立完善的安全生產責任保險資訊管理平臺,無法與安全生產監管資訊平臺對接,從而對保險機構開展生產安全事故預防服務及服務費用支出使用情況定期進行分析評估。
同時,地方監管部門還應當建立有針對性、細緻、明確的安責險落實監管與處罰機制,確保企業如實投保,防止企業拒保、漏保或獲取相應證件後即不續保等情形出現。
此外,目前國內安責險的應用範圍領域眾多,未來還將進一步擴大發展,相應的險種功能與保險服務也必然面臨進一步的探索發展。但目前國內尚無專門的保險行業組織協會,相應的行業規範指導與行業研究,皆由中國保險行業協會統一負責,這對中國安責險未來市場發展的是不利的,因此,建議成立獨立的安全生產責任保險行業協會,促進國內安責險的快速健康發展。
安全生產責任保險,是目前國家在各大安全生產領域重點推進的全新安全生產險種,受到來自政策方面的有效力量推動。但同時需要注意的是,目前國內安全生產責任保險的市場發展,在各大市場主體方面仍存在相應的發展問題,只有解決這些問題才能夠進一步快速健康推進安責險的市場發展。
回覆列表
1
2016年,國務院釋出《中共中央國務院關於推進安全生產領域改革發展的意見》明確要求,加強安全基礎保障能力建設,在八大高危行業領域強制實施安全生產責任保險制度,切實發揮保險機構參與風險評估和事故預付功能。
2
2017年12月12日,國家安全監管總局等部門聯合印發《安全生產責任保險實施辦法》,對安全生產責任保險制度的具體實施作出指導與要求。
3
2019年8月27日,國家應急管理部發布《安全生產責任保險事故預防技術服務規範》,對安全生產責任險的事故預防技術服務工作進行規範引導,並以安全生產行業強制性標準釋出實施。
三份重要的中央政策檔案,為中國安全生產責任保險制度的市場發展提供了有力的政策支援與規範指導作用。
但在具體市場發展方面,目前國內安全生產責任保險,存在著險種投保覆蓋率低、保費規模小、賠付率高、事故預防專業化程度低等問題。這些問題一定程度上與安全生產責任保險所涉的各大市場主體密切相關,因此,這裡主要以推動安全生產責任保險的市場主體分析角度,探索中國安全生產責任保險市場發展的有效推進辦法。
1
投保單位
投保單位,即是指與保險機構訂立安全生產責任保險合同並支付保險費用,享有獲得賠償和接受事故預防技術服務權利的生產經營單位。依據目前國家政策,主要集中於礦山、危險化學品、煙花爆竹、交通運輸、建築施工、民用爆炸物品、金屬冶煉、漁業生產這八大高危安全生產領域領域。
對於目前安責險市場普遍存在的投保覆蓋率低、保費規模小等問題,上述投保單位方面主要存在缺乏企業安全生產保險保障意識,同時對安全生產責任保險認知不充分的問題。
缺乏企業安全生產保險保障意識
儘管近年來國家不斷出臺各項企業安全生產管理政策檔案,加大監管執法力度,但對於部分企業,其自身始終缺乏足夠的安全生產保險保障意識,尤其在已投保工傷保險的情況下,認為購買其他商業安全生產保險會增加企業經濟負擔,缺乏主動投保動力。
對安全生產責任險認知不充分
中國安全生產保險保障制度的正式確立,始自於1998年《建築法》以法律形式規定企業必須投保建工意外險。此後,企業普遍以投保建工意外險的方式提高安全生產保險保障作用,即便2011年《建築法》重新修訂,取消建工意外險的強制投保,受各地方政策慣性影響,企業對於安全生產類保險的認識依舊主要集中於建工意外險。
同時,隨著工傷保險的出現,商業屬性的僱主責任險快速發展,安全生產企業經營者雖然有了更多的險種投保選擇,但對於不同險種的保障作用與自身的保障需求匹配,卻出現一定的認知難度。即不清楚各個險種的具體保障功能作用與特點、如何投保才能有效防範應對企業存在的安全生產風險。
安全生產責任險的誕生髮展始於近幾年,相較建工意外險與僱主責任險,無論在發展時間還是市場認知方面,都存在一定劣勢,這進一步導致企業缺乏對安全生產責任險的市場認知,缺乏主動投保動力。
因此,對於安責險的投保單位,應進一步提高其自身企業安全生產保險保障意識,同時加大安責險的市場普及與宣傳力度,幫助企業充分認識安責險的各項功能作用,對於企業安全生產能夠形成的有效保險保障,促進企業的主動投保。
2
保險機構
保險公司,作為安全生產責任險的承保機構,主要負責險種產品的設計工作,為市場提供投保、理賠與風險管理等保險服務,對於安全生產責任險的市場發展有著重要的作用影響。
但目前,在國內安全生產責任險的市場發展中,安責險由於誕生髮展時間較短,因此對於各大保險公司而言,其依舊是一個全新的險種產品,無論在配套服務機制,還是專業人才、技術、管理力量方面,都仍存在缺陷問題,需要一定時間進行積累與完善。
配套服務機制
首先,在配套服務機制方面,安責險的主要特點即是有效的事前風險防控,然後才是有效的事後賠償保障,透過“安”“保”結合的方式理念,提供企業的安全生產風險意識,建立雙重安全生產保障。
但客觀上,國內安全生產保險領域普遍缺乏較為成熟、完善的風險管理服務機制,各險種產品的主要作用依舊主要體現在事故後的保險賠償方面,涉及到的風險管控內容也多停留在保前風險稽核,缺乏必要、有效的事前與事中風險管理服務機制。
當然,2019年《安全生產責任保險事故預防技術服務規範》的釋出,對各大保險公司在安責險的事故風險管理服務方面提供了一定的規範指導,但具體的風險管理服務執行機制建立與完善,仍需各大保險公司不斷投入與探索。尤其在各項科技應用賦能保險行業的大背景下,如何有效利用大資料、雲計算、區塊鏈、物聯網等保險技術手段,建立完善、有效的風控管理服務,也應成為保險機構未來的發展重點。
其次,在管理方面,保險公司還應加強自身的服務管理,部分開展安責險市場業務的保險公司,即便在《安全生產責任保險事故預防技術服務規範》釋出後,仍未建立相應配套服務機制,將安責險當成一般意義的保險,依舊圍繞投保稽核、保險理賠等基礎險種功能開展保險服務,這顯然是保險公司服務管理方面存在的漏洞與問題。
此外,建立安責險的風險管理服務機制,客觀上還需要專業的人才、技術與管理力量支援,在這一點上,國內保險公司一方面缺乏時間上的積累,另一方面保險公司自建技術團隊投入較大,效果作用時間週期較長,因此,在這一方面主要還應藉助專業的第三方專業技術組織力量即安全生產技術服務機構。
3
安全生產技術服務機構
安全生產技術服務機構,即是指受保險機構委託,為投保單位提供事故預防技術服務的各類機構,包括安全生產技術與管理諮詢機構、安全評價機構、安全生產檢測檢驗機構、安全風險評估機構、安全培訓機構、註冊安全工程師事務所、高等院校、科研院所和社會組織等。
對於各大保險公司而言,各類安全生產風險普遍具有專業化、複雜化、動態化的風險特點,這客觀上對其風控服務管理提出著較高的要求。而正如上文所述,國內保險公司目前對於相應的專業人才、技術與管理力量是較為缺乏的,依據《規範》指導,相應的風險管理服務可以藉助第三方專業技術組織即安全生產技術服務機構力量完成。
但從定義上來看能夠發現,目前這類第三方專業技術組織的市場主體型別眾多,這一方面造成不同市場主體間存在技術服務規範、標準與服務質量的差異,也不利於後期市場監管工作的展開。
尤其在各具體地方實施檔案中,一些主管部門還將保險中介組織如保險經紀人,指定為安責險的安全生產技術服務機構,這在客觀上是並不合理的。國內保險經紀人的主要角色功能,目前主要還是圍繞保險產品營銷而來,兼有提供保險諮詢服務功能,但也仍待進一步發展完善,其自身功能屬性定位,決定其無法扮演安全生產技術服務機構的主體角色。
4
政府監管機構
安全生產責任險由於適用各大安全生產領域,其所涉政府監管機構也較多。除統籌安責險市場業務監管的中國銀保監會,還包括如非煤礦山、危險化學品、煙花爆竹、金屬冶煉行業領域對應的應急管理部;民用爆炸物品行業領域對應的工信部;交通運輸行業領域對應的交通部門;建築施工行業領域對應的住建部門等等。
這些政府監管部門在安責險的政策推進過程中發揮著重要作用,承擔著具體實施方案制定、規範監督等監督與指導作用。但需要注意的是,目前國內安責險在政策推進落實過程中,存在著一定的監管落實問題。如《安全生產責任保險實施辦法》提出的“建立安全生產監督管理部門和保險監督管理機構資訊共享機制”,許多地區尚未建立完善的安全生產責任保險資訊管理平臺,無法與安全生產監管資訊平臺對接,從而對保險機構開展生產安全事故預防服務及服務費用支出使用情況定期進行分析評估。
同時,地方監管部門還應當建立有針對性、細緻、明確的安責險落實監管與處罰機制,確保企業如實投保,防止企業拒保、漏保或獲取相應證件後即不續保等情形出現。
此外,目前國內安責險的應用範圍領域眾多,未來還將進一步擴大發展,相應的險種功能與保險服務也必然面臨進一步的探索發展。但目前國內尚無專門的保險行業組織協會,相應的行業規範指導與行業研究,皆由中國保險行業協會統一負責,這對中國安責險未來市場發展的是不利的,因此,建議成立獨立的安全生產責任保險行業協會,促進國內安責險的快速健康發展。
安全生產責任保險,是目前國家在各大安全生產領域重點推進的全新安全生產險種,受到來自政策方面的有效力量推動。但同時需要注意的是,目前國內安全生產責任保險的市場發展,在各大市場主體方面仍存在相應的發展問題,只有解決這些問題才能夠進一步快速健康推進安責險的市場發展。