B2B B2C 都比較成熟。

網際網路的經紀公司也很多，小雨傘 惠澤 蝸牛等等 一般來說他們的模式分為兩大類，一大類是跟代銷公司合作，提供銷售埠。另一大類是直接吸納保險行業從業人員，註冊會員進行銷售保險業務。

保險中介渠道：專業代理和兼業代理。

專業代理分為：代理公司和經紀公司

代理公司：代理保險公司產品進行銷售，稱之為線下銷售。

經紀公司：代表的是投保人，進行保險選擇的購買，稱之為線上銷售（也稱為：網際網路保險）。

就目前網際網路呈現的模式存在如下幾種：

成本低、產品不多、使用方便

2、APP

螞蟻、保險師、大象、保險明星、創保、向日葵等等，可能是經紀公司自己做的APP

目前的網際網路保險經營模式和代理人的模式，差異不大，從傳統的紙質轉入線上。幾乎全部業務的辦理均可以在線上操作完成，這對代理人和保險從業人員是一次技術性的改革，儘快使用才是對保險高速發展時代的最好迎接。

從新冠疫情來看，不見面，如何講解保險產品？但是，健康險的是所有險種中增長最快的，說明人民對健康險的需求還不滿足，這些成交量如何促成的呢，就是網際網路的業務模式得到的極大的體現，所有近期監管就發文了，關於規範網際網路保險銷售行為可回溯管理的通知，需要壓實保險機構主體責任，規範網際網路保險銷售行為，推動網際網路保險業務的持續健康發展。

所以，在監管的政策指導下，健康險業務會持續健康發展。

如果說2015年的《網際網路保險監管暫行辦法》將網際網路保險行業帶入合規整頓期，即將出臺的《網際網路保險業務監管辦法》便旨在建立既防範風險、又支援創新的網際網路保險發展規則體系。意見稿共5章83條，圍繞近年來銀保監會強調的“持牌、持證、依法合規經營”主基調進行了全面規範。

1、強化資質管理：機構持牌，人員持證

圍繞“持牌經營”，意見稿強調保險公司和保險中介機構需在機構許可證（備案表）上載明的業務範圍內開展保險業務，並以負面清單形式明確非保險機構的禁止行為。一方面，意見稿放開兩大類主體，銀行類保險兼業代理機構和依法獲得保險代理業務許可的網際網路企業皆可開展網際網路保險業務；另一方面，意見稿也明確將經營保險業務相關許可證（備案表）作為先決條件，如在第六十五條中強調“網際網路企業代理保險業務應獲得經營保險代理業務許可”。

為規範保險機構從業人員透過私域流量開展網際網路營銷宣傳、銷售諮詢、產品推介等行為，意見稿圍繞“人員持證”，一方面明確保險機構應按照相關監管規定對保險銷售、保險經紀從業人員進行執業登記和管理，標識其從事網際網路保險業務的資質以供公眾查詢；另一方面也要求保險機構建立從業人員網際網路保險營銷宣傳的資質、培訓、內容稽核和行為管理制度，兩相結合強化了持牌機構對本機構所屬從業人員合規管理的主體責任。

2、完善業務規則：系統規範，分類監管

在第二章“基本業務規則”中，意見稿分業務條件、銷售管理、服務管理、運營管理四節，構建起了覆蓋網際網路保險交易全過程的規則體系。如意見稿在第三十三條規定了“全流程可回溯”的基本原則和基本要求，這是對銀保監會不久前印發的《關於規範網際網路保險銷售行為可回溯管理的通知》的貫徹，也突出了《網際網路保險業務監管辦法》在網際網路保險監管領域的統領地位。

意見稿在規定“基本業務規則”的基礎上，還在第三章中針對網際網路保險公司、保險公司、保險中介機構、網際網路企業代理保險業分別規定了“特殊業務規則”。透過明確各經營主體的總體業務要求以及網路安全、風險管控、監管評價、消費者服務等具體要求，意見稿構築起了覆蓋主體分工與協同的規則體系。

另外針對線上線下融合開展的保險銷售或保險經紀業務，意見稿也針對三種常見的渠道融合情形規定了政策銜接適用方法，並強調其需同時滿足本辦法及所屬渠道相關監管規定，且線上和線下監管規則不一致的需按照有利於消費者的原則執行。在此基礎上，意見稿還鼓勵保險公司做好網際網路與其他渠道融合和聯動，支援網際網路保險在更高水平服務實體經濟和社會民生。

3、提升服務質量：全過程保護消費者權益

為加大消費者保護行為監管、提升網際網路保險服務質量，意見稿構建起了覆蓋網際網路保險交易全過程的消費者權益保護體系。

在宣傳環節，意見稿強調保險機構應規範開展營銷宣傳，清晰提示保險產品與其他產品和服務的區別；營銷宣傳內容應清晰準確、通俗易懂，與保險合同條款保持一致；應準確描述保險產品的主要功能和特點，避免虛假宣傳等導致消費者誤解。

在銷售環節，意見稿要求保險機構提高網際網路保險產品銷售的針對性，把合適的保險產品提供給消費者，並充分保障消費者的知情權和自主選擇權，幫助消費者客觀、及時瞭解保險產品和服務資訊，不斷滿足消費者風險保障需求。

在售後服務環節，意見稿聚焦批改、保全、退保等客戶服務以及查勘理賠、醫療協助、投訴處理等屬地化服務，要求不斷加強網際網路保險售後服務的標準化、規範化、透明化建設，並建立網際網路保險售後服務快速反應工作機制。保險機構尤其應強化投訴處理：此前銀保監會印發的《銀行業保險業消費投訴處理管理辦法》已將銀行保險投訴處理工作情況納入了消費者權益保護監管評價。

與此同時，意見稿還引導保險公司在內控管理中做好經營環節、人員職責和業務資料等有效銜接，提高保險消費者享有的服務水平。

不難發現，意見稿在規範網際網路保險業務規則的同時也旨在引導新型業態健康合規成長：透過鼓勵保險與網際網路、大資料、區塊鏈等新技術相融合，建立健全適應網際網路保險特點的新型監管機制，《網際網路保險業務監管辦法》將統領網際網路保險監管領域邁上新臺階。