保險公司釋出了保險產品後，客戶就可以根據自身需要選擇要保護的物件。然後，保險公司計算出將要發生的事件發生的風險，保險公司將確定您需要支付的價格，支付保費後客戶得到保單。

這是三個主要步驟：

選擇一個策略。保險單是一份檔案，其中列出了客戶可以理賠的條款或不受保護的條款。例如，旅行保險單可能會說，如果您在國外旅遊受傷，保險可以支付客戶的醫療費用，但如果客戶正在做危險的事情（如滑雪），則不會。支付保費。保費是客戶每月或每年（有時只是一次）為購買保險而支付的金額。客戶支付的金額取決於風險和所擔保事件的價值。例如，如果客戶是一個喜歡激烈駕駛的人，客戶的汽車保險將花費更多。如果客戶駕駛豪華汽車汽車，則保險費用會更高，因為維修可能會花費更多。提出索賠。如果發生了保單所涵蓋的事情，客戶可以要求保險公司根據保單理賠。客戶告訴保險公司發生了什麼，他們會檢查您的保單是否涵蓋了該保險，如果索賠符合客戶受到保護的範圍，則他們會按約定向您付款。

保險公司和大部分公司一樣，都是靠經營來賺取利潤，然而保險公司經營的產品卻與其他的公司有著很大的差別。保險公司經營的是風險，保險公司的主要經營模式就是把大量的風險集中起來，從收集到的很多份小額的保費來賠償幾個大的損失。簡單來說，如果保險公司收集到的保費總額多於保險公司支付賠償的總和，那麼保險公司就可以獲得利潤。這是保險公司獲得利潤最直接的方式，實際上，保險公司還可以從其他方面獲取利潤。

由於保險公司經營風險的成本往往是不確定的，因此保險公司的利潤主要是由假設與實際經營狀況所產生的差決定。這個差主要有三個方面，也就是精算分析中常用到的三差：死差、費差、利差。想要完全理解這幾個概念，需要對保險行業有相當的瞭解。不過不用擔心，我將會用簡單易懂的例子來給大家講解這幾個概念。

首先關於死差，在壽險行業中，死亡率所代表的是一個發病率的概念。比如一個人在接下來的一年中，患重疾的機率是1%，那麼這裡的百分之一就是發病率。會使用1%這個發病率來為產品定價，每購買一百元的重疾保險保障期限為一年期，保險公司會收取一元的淨保費，保險公司在銷售保險時，會對投保人的身體進行篩選，只有身體健康的人才可以購買保險，因此成功購買保險的這批人發病率會比較低。經過了一年，保險公司發現實際購買保險的人，只有0.5%的人患有重疾，那麼保險公司用於支付賠償的實際成本為每一百元的重疾保額賠償0.5元，在這種情況下，保險公司每銷售一百元的重疾保額，就可以賺取利潤0.5元，因此在公司利潤目標固定的前提下，受保群體的死亡率和發病率越低，那麼保險產品的價Grand SantaFe便宜。

關於費差就是除了支出賠償，保險公司在為產品定價時，還需要考慮費用因素，比如管理人員的工資、代理人的佣金以及繳納的稅款。在上面的例子中，保險公司會對每一百元中收取一元的淨保費，而考慮到費用因素之後，保險公司要額外收取一元的保費，用於支付公司運作的各項費用。假設該保險公司為了獲取更高的利潤而開始控制費用支出，如果公司高層乘飛機出差，只能選擇經濟艙，公司過節為員工發的福利簡單等等，經過了一年，保險公司發現，實際上每承保一百元的重疾保額，只需要支付0.5元的公司運作費用，這時從費用方面來看，保險公司每銷售一百元的重疾保額，在公司利潤目標固定的情況下，保險公司運營所要支付的費用越少，公司佣金稅得越少，那麼保險產品的價格就越便宜。

最後是利差，這裡實際上是一個投資收益率的概念，保險公司收到的投保人所繳納的保費，並不會完全把這筆保費要存在公司等待支出賠償，而是會把相當大的一部分保費用作投資來獲得利潤，我們舉一個最簡單最容易理解的例子，保險公司銷售的一年期理財型的保險，保證年化收益為6%，那麼保險公司收到投保人所繳納的保費後，就會拿著這筆錢去做投資，假設保險公司有更好的投資渠道，就可以獲得10%的年化收益率，保險公司就可以獲得6%的收益給投保人自己。4%的收益作為利潤，因此在公司利潤目標固定的前提下，保險公司資產投資所能獲得的收益率越高，那麼保險產品的價格就越便宜。