銀行抵押貸款與按揭貸款有什麼不一樣？

下面假設問題中的銀行抵押貸款指的是房屋抵押貸款，按揭貸款指的是房屋按揭貸款。

我們從幾個方面分析下兩者：

一、抵押物

所謂抵押物就是債務人（抵押人）為擔保某項義務（這裡指貸款）的履行而移轉給債權人（抵押權人）的擔保物。

銀行抵押貸款一般就是指房屋抵押貸款與按揭貸款一樣都是已借款人所有的房屋作為抵押物。

兩者區別在於：房屋抵押貸款只要是借款人名下房產都可以作為抵押（可能多套）；按揭貸款只能是貸款本身涉及的房屋作為抵押；

二、抵押率的最高標準

房屋抵押貸款抵押率是根據借款人綜合情況與抵押物變現能力確定一般超過60%，最高不超過70%。

按揭貸款按照現政策規定首套房最高70%、二套房最高為40%，銀行根據借款人綜合情況來確定抵押率。

三、貸款資金去向

房屋抵押貸款分為經營性貸款與消費性貸款，貸款款項直接匯到交易對方賬戶上（30萬下自主支付除外）。

按揭貸款分為一手房按揭貸款與二手房按揭貸款，一手房按揭貸款款項打到房地產開發商在銀行開立的保證金專用賬戶，二手房按揭貸款款項打如中介公司在銀行開立的保證金專用賬戶，銀行會根據根據監督支付協議劃款。

四、貸款用途

房屋抵押貸款是以借款人名下房屋為抵押在銀行貸款用於經營或消費，借款人需要提供經營的相關資料、購銷合同等，以便稽核貸款用途真實性，是抵押貸款的重要環節；

按揭貸款的用途就比較明確，用於購買按揭貸款所指定的房屋。

五、還款方式

房屋抵押貸款分為經營性貸款與消費性貸款，經營性貸款還款方式是按月或季付息到期還本（一般是一年），消費性貸款還款方式有幾種，一年期、三年期、五年期、十年期每月或每季還本付息，還有些還款方式在此就不贅述了。

按揭貸款的還款方式是等額本金與等額本息，相關區別本人在上篇回答中詳細敘述了，有興趣的朋友可以去借閱下。

六、利率水平不同

房屋抵押貸款根據借款人綜合情況給予國有銀行相對較低些（上浮20%起），商業銀行會比較高。

按揭貸款根據國家政策決定，如果借款人綜合情況良好可以相對優惠。

第一，抵押貸款，有質押和抵押

質押貸款，比汽車質押，車不能開走。抵押貸款，就是車可以開走，但是不能過戶賣，你要還完錢，你才可以去解押，才可以賣。所謂抵押貸款，就是你有抵押物，比如全款房全款車，想要貸款，從銀行借一筆現金。

第二，按揭貸款

就是你想買房或買車，但是沒有錢，你要從銀行貸款按揭，汽車分期貨款，買房首付按揭，等，都是按揭貸款。如果按揭一臺車，首付30%，還有70%分期貸款，分三年還，如果還清了，你才能過戶這個車，才能賣。

無論按揭貸款還是抵押貸款，抵押物都不能轉讓過戶，除非你還完貸款。

按揭貸款本質上是一種抵押貸款，但是還有有所區別的。抵押貸款與按揭貸款有五大不同。

貸款用途不同

抵押貸款的用途十分廣泛。可以用於經營，也可以用於消費。

按揭貸款用途唯一，那就是購房，新房、二手房都是可以的。

抵押物不同

抵押貸款的抵押物只能是現房。

按揭貸款的抵押物可以是期房，也可以是現房。

貸款利率不同

抵押貸款利率一般在6%-12%。

按揭貸款利率比較低，一般也就4%~5%左右。

貸款期限不同

抵押貸款的貸款期限一般是1-3年，極少五年的。

按揭貸款最高可貸30年。

還款方式不同

抵押貸款還款方式一般以按月付息，到期還本的方式還款，如果是中長期貸款，還可以協商還款，比如簽訂分期還款協議，或者是等額本金、等額本息。

按揭貸款還款方式只有兩種，等額本金、等額本息。

雖然兩者看起來很像，但實質上有很大區別。今天就來科普一下兩者的不同，大家可要拿著小本本記清楚了。

01

貸款用途不同

房屋抵押貸款包括個人消費貸款和經營性貸款兩種方式。

個人消費貸款可以用作購車、旅遊、裝修、醫療、留學等消費領域等。經營性貸款顧名思義是用於商業用途。

房屋按揭貸款是先支付一定的首付，再像銀行申請房屋按揭，把要購買的房子按揭一部分給銀行，得到新房子。

簡單來說就是，房屋抵押貸款是拿已購買的房去換錢，想做什麼做什麼；而房屋按揭貸款是拿所購房產做貸款，用途上差別很大。

02

貸款利率不同

房屋按揭貸款會比房屋抵押貸款利息低。

因為假設按揭貸款是首套房，利息可以有優惠，而抵押貸款要根據當時的銀行利率浮動。

但這也不是固定的，如果按揭貸款的人不能拿到優惠利息，貸款利率也可能比房屋抵押高。

03

法律意義有不同

住房按揭貸款的房屋所有權(房屋產權證)，隨著購房交易的完成，從賣方轉移到買方手中。

而房產抵押貸款的房屋所有權未發生改變。只要當借款人不能還款時，金融機構才會將房屋拍賣。

04

當事人不同

按揭貸款牽扯到的人是購房者、開發商、銀行。按揭過程中購房者是按揭人，開發商是擔保人，受益方是銀行。

而房屋抵押貸款牽扯到的人只有抵押人和抵押權人，不需要擔保人。一般是抵押人擁有房屋所有權情況下把房屋抵押給抵押權人，是一個單純以錢換錢活動，相對簡單。

其實無論是房屋抵押貸款還是房屋按揭貸款，最終都是想得到資金。不過他們在操作和本質上還是有差異的，大家要注意衡量好這些區別，選擇合適自己的貸款方式。

如果你衡量後想選擇房屋抵押貸款，這時候你就可找我諮詢確認——重慶擺車~。

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