從7月份的徵求意見稿，到10月份正式落地，用時三個月，各大商業銀行開始降低理財銷售起點，單單就這一點來說，門檻的降低對餘額寶還形不成足夠的衝擊，真正對餘額寶形成衝擊的是在7月份，與徵求意見稿同時頒佈的央行《關於進一步明確規範金融機構資產管理業務指導意見有關事項的通知》，在此執行通知當中規定現金管理類理財產品可以沿用貨幣基金的估值方法這一項。

我們中大部分人群都用過餘額寶，餘額寶如果去掉支付場景，在理財的角度來講最大的優勢在於價效比很高，主要體現在T+0的贖回模式以及不俗的收益率，但是現如今餘額寶已經陷入了一個比較尷尬的境地，T+0的贖回限額被限制在1萬元以內，收益率在進入下半年後持續下跌，從今年最高的4%以上急速跌破3%，這兩點優勢可以說已經不明顯了，用一個詞來形容餘額寶現在的地位就是“雞肋”，食之無味，棄之可惜，而與此同時，理財產品卻“起飛了”，為什麼呢？有下面幾點理由

為什麼說餘額寶持續下滑，理財產品卻在此時“起飛了”

1.理財產品門檻的降低。此次在理財新規中理財銷售起點的降低，擴大了理財產品的客戶群體，年輕人群一般很少有積蓄，5萬元的起點有點高不可攀，但是1萬元相信大多數人還是拿得出的。

2.央行7月份的執行通知中對部分現金管理類理財產品估值辦法的調整，在執行通知中中，允許過渡期內現金管理類產品沿用貨幣基金的估值方法，這一條使得公募類的理財產品也裝上了翅膀，此前理財產品因為流動性差的原因始終不能捕獲年輕人的芳心，這次終於得到了機會，擁有4%以上的收益率，同時也能實現T+0、T+1的贖回模式，這樣的理財產品面對貨幣基金毫不示弱，可以說價效比極高。

當餘額寶的優勢不再，P2P聲名狼藉時，理財產品卻藉此次東風楊帆起航，現金管理類理財產品在理財新規過渡期內，將會對包含餘額寶在內的所有理財產品形成巨大沖擊，當高收益遇見T+0，價效比爆表。

我們深愛的餘額寶該怎麼辦？

很簡單，當餘額寶理財方面沒有優勢的時候，我們就吧它用作支付場景就可以了，餘額寶可以用於日常消費，主業還是支付工具，捎帶著理財，短處不短，長處夠長就可以了。

作為一個財經工作者，我覺得理財門檻降至1萬元，對餘額寶有點影響，但影響不會不大，不要過於緊張。

因為兩者屬於不同的形式的理財方式，目前餘額寶的收益呈下降趨勢，比如從今年最高的4%以上急速跌破3%，這樣會對投資者形成一定負面影響，尤其銀行理財新規降至1萬元，而其收益率可能會比餘額寶高，有可能將資金吸引到銀行理財市場，對餘額寶未來發展會帶來一定的不利影響。

但不要過於著急，車到山前必有路。因為餘額寶有自己的長處和優勢，具有較強的流動性，可以用來日常簡單的交易和消費，而銀行理財產品則不具備這方面的功能，這是餘額寶與銀行理財產品進行抗衡的過硬招式。因此，餘額寶今後可在消費場景、消費體驗方面進一步拓展自己的空間，以吸引客戶；同時適當提高投資者的收益率，儘量讓利，縮小與銀行理財產品的投資買個差距，以吸引廣大投資者和使用者。

首先，銀行降低理財門檻是正常的行為，銀行的儲蓄的增速在不斷放緩，如果再不降低門檻，銀行也會沒飯吃。

其次，當p2p被封死，消費者的理財需求缺乏去處，讓更多人進入銀行理財，還能增加銀行儲蓄，這是一舉兩得。

其三，餘額寶們從一開始就是走低門檻理財，他的便利性是銀行不可比擬的，換句話說：銀行如果不是政府保護，根本無法和支付寶系競爭。

所以，銀行降低門檻，主動挑起和支付寶的競爭，對行業是好事，對消費者是好事，有競爭才有消費者受益，才有行業良性。

只不過，銀行打不過就可以向央媽哭訴，要求政策封殺支付寶，例如限額，但注意，政府財政現在也不會讓支付寶死掉，這是保持銀行進取心的鯰魚。