如果錢隨時週轉，可以把錢放進農行的時時付裡，跟餘額寶一樣方便。它的利息每天都變動，7日年化收益3％左右，天天結息，日日進帳。如果錢長期用不著的話，可以買分紅保險，像華夏保險公司的財富一號，三年，收益4.1％左右。如果錢只那麼一段時間用不著的話，可以投資華泰證券公司的惠理財，70天，收益5.08％。

可以在支付寶裡面買基金或黃金，眼下黃金和基金都是買入的好時機，比放在餘額寶裡收益多，只是買賣時有2天的認定期，要用錢時，需提前賣出，不然會影響使用的。

購買基金要先在支付寶中檢視基金收益排名，選排名靠前的，也是收益高的，再看基金持倉，每個基金投資方向不同，要選擇市場熱點，行業成長好的，如，白酒、科技、五G、國家扶持的新基建行業等，買入後要耐心持有，基金不像股票可以一天漲10%，他每天的漲跌幅度不大，主要受他持有的股票漲跌影響，如果基金持股符合市場熱點，就會漲。總之購買基金就是購買了基金持有的股票，也是將自己的資金交給基金來炒股，依靠基金的團隊實力在股市賺錢。

可供個人選擇的，比較容易打理的理財產品主要包括：各種寶，貨幣基金，銀行理財，債券基金，指數基金，主動管理股票基金。

與餘額寶相似的各種寶越來越多，選擇主要考慮便利性。各個銀行、證券、第三方支付基本都有類似的產品，我覺得透過各種寶是替代現金管理的工具，每個月發的工資可以自動的轉入各種寶，享受比活期高一點的收益，同時能滿足日常支付和取現的現金需求。轉入、支付的便利性是考慮的首選，我通常選擇工資卡銀行的包產品，能夠自動轉入，能夠直接提現、還信用卡。

貨幣基金：其實與寶類產品一樣，有些也能快速取現1萬，比起寶選擇的性更多，可以選擇收益更高一點的。可以作為大額的暫時存放的地點，優勢確實不大。

銀行理財：我覺得和大額存款差不多，收益比較接近，只是門檻低一些，收益比貨幣基金要高，但是靈活性差。現在收益率能在3%～4%，也是低的可憐了。

債券基金：個人跟喜歡存債券基金，如果含股票不如選擇股票基金了，債券基金收益相對穩定，選擇回撤率比較低、有一定規模的產品。債券基金收益率穩定，通常收益率比銀行理財高，支取方便，收益率沒有銀行理財有保障。適合中長期的理財。

指數基金：可以分為被動指數和主動指數，被動指數可以享受行業平均收益，不必擔心行業週期、各種雷，對基金經理要求也不是特別高。主動指數，一般與選擇行業、基金經理有比較大的關係。

樓主放在餘額寶裡的錢，肯定是需要流動性的，隨時可以取出拿來用的。

這個資金屬性根本不太適合股票，定期理財之類的東西，只要是購買這些產品，賣出時，至少T+1以上才能拿回來用。

現在餘額寶的年化收益率已經跌破2%,其實我看了一圈，情況也大致不差。

如果對流動性要求很高，我建議可以買各家銀行的T+0申贖產品。

舉個例子

浦發的閃電理財就是很好的替代品

年化收益在3.52%左右，贖回本金實時到賬，當日起息。

對於小額的流動性管理，非常靈活。其它銀行也有類似產品的。

如果對流動性的要求差一點，能接受T+1到賬，那我覺得可以買超短債。

超短債可以理解為增強版的餘額寶，收益當然也會增強。

舉個例子

嘉時超短債一年的收益大概在4%左右，申贖買賣都是沒有費用的。可以參考一下，這類的基金也基本上每個銀行都能買得到，

對於不同的需求和風險，配置不同的產品。

感謝閱讀

其他收益更高的貨幣基金或銀行理財。

餘額寶本質是貨幣基金，貨幣基金有很多家，餘額寶收益是排名中後的。因為一個規模大不好抓小而美機會，一個支付寶收管理費相當於扒層皮吧。

另外看自己知識和風險承受，債券，股票基金風險高收益也高。

受新冠病毒疫情影響，不管是銀行存款產品還是各類理財產品，均是受到了不同程度的影響，現如今餘額寶這類隨用隨取，按日計息並付息靈活性極高的貨幣基金，可以說是發生了較為明顯的波動與變化。

目前支付寶餘額寶當中可以切換的貨幣基金產品，基本上均已跌破2.0%，不過個別貨幣基金收益率即便是高，也僅僅是2.0%上下；自身如果對於資金的流動性要求較高的情況下，其實也是可以堅持選擇這類風險極低的貨幣基金產品。對於資金的靈活性要求不是太高，能達到一定存期的情況下，就不建議選擇餘額寶這類貨幣基金產品了，因為收益率略低，不如選擇債券型基金與民營銀行存款產品。

債券型基金：風險略高於貨幣基金，主要投資方向基本相同，貨幣基金主要投資中短期而債券型基金主要投資中長期，債券型基金收益率上自然也就略高於貨幣基金，所有在能達到一定存款的情況下，可以考慮債券型基金，切記債券型基金贖回規則是T+1到賬，需要使用貨幣基金當中的資金需要提前一天贖回，節假日順延（2019年債券型基金平均收益率約5.96%）。

民營銀行存款產品：不管是貨幣基金還是債券型基金，均是存在一定風險性，只不過是風險極地本金髮生虧損的機率也是極低，在不能接部分風險的情況下能達到一定存期，根據自身資金使用情況，選擇自身合適的存款期限，優先考慮網際網路民營銀行存款產品，雖說民營銀行存款產品近期，也發生了略微的下調，但是整體來看存款利率還是有一定優勢，1個月-6個月中短期存款產品，利率個別銀行依然是可達到4.0%左右，1年-5年中長期定期存款可達到4.96%，眼下來看風險承受能力較弱的儲戶，選擇這類產品也是很好的選擇。

綜上：支付寶餘額寶收益率越來越低的確是不太適合選擇，但是對於資金使用率較高的儲戶來說，依然是可以選擇支付寶餘額寶進行活期理財；能達到一定存期的儲戶，其實可以考慮選擇債券型基金或民營銀行存款產品，比較合適些因為風險低利率高於餘額寶收益率；風險承受能力較強有理財經驗對於各類理財產品比較熟悉，可以選擇自身比較瞭解的理財產品，提升總存款的收益率。

當前的餘額寶7日年化收益率已經跌破了2%，所以它的理財價效比在當前的靈活理財中也是屬於一個墊底的收入。對於以前養成的使用者習慣，我們應該適當的去改變一下，保證自己的年化收益率始終維持在一箇中上水平，所以如果喜歡穩健投資市場我們其實可以有很多的選擇，它的年化收益率要遠遠比當前的餘額寶高出不少。

一、當前的剛性兌付理財延期產品

剛性兌付理財延期產品也就是保本保息型別的銀行理財，這在當前的地方性商業銀行和民營銀行，都是非常普遍見到的。當前的支付寶裡邊也有類似的產品，商家，包括京東金融這些網際網路理財平臺裡面都有設計，我們只要看到銀行類的理財，後邊跟著保本保息，並且它的一年淨年化收益率穩定在4.5%以上的，基本上就屬於當前價效比最高的剛性兌付，理財延期產品。

二、適當投資一部分的基金

當前的基金投資市場它的門檻是比較低的，如果我們對於風險有一定敏感性的話，其實是也是可以選擇指數基金。指數基金的波動風險較小，如果對於指數基金還不滿意的話，我們可以選擇指數基金中的寬只基金，他的風險波動率維持在5%左右，但是如果把自己的時間週期採取定投方式拉長的話，年化收益率也是相當不錯的。

三、投一部分的黃金市場

當前的黃金交易市場確實是一個非常不錯的投資選項。國際黃金的價格從突破1400美元開始就已經步入了一個相對的牛市狀態，目前是有極大機率佔我1700美元去，突破1800美元歷史的次高點，也就是2013年左右的黃金價格，如果能夠有效擊破的話，那麼今年其實是有望看到1900美元的，也就是黃金的歷史最高價。如果採取定投黃金的話，短期內的收益率確實也是可以高達10%以上的。

所以以上這些投資選項都是比當前餘額寶要強很多的，對於風險的把握也可以根據自己的接受能力去選擇不同的投資型別，適合自己的才是最好的，如果覺得靈活性不夠的話，也是可以考慮繼續把錢放在餘額寶裡面。

看你的錢多久不用，短期不用可以買由短期債券基金和貨幣基金組成的混合基金，如果一年以上不用的錢可以買短期債券基金。

超短債基金的投資範圍更廣，限制更少，但超短債同樣不會買入股票、可轉債等風險較高的產品，超短債基金可以適當運用槓桿增加收益，風險性上超短債基金僅僅高於貨幣基金，卻遠低於混合型基金、股票型基金等，所以超短債基金又稱為增強型貨幣基金。我們可以直接對比餘額寶最近一年的收益，但我們可以看到近1年收益差距就有接近0.9%，而近三年的收益卻只差了1.7%，這點我們可以看一下餘額寶最近三年的7日年化收益率，我們可以看出在最近3年時間內餘額寶有接近一年半左右的時間收益還是比較高的。

分享一下我用的幾款固定收益產品吧！將我們資產的第一部分——6個月生活備用金存進去！

●用招行卡的可以考慮招商銀行朝招金，年化2.86%，門檻1萬，隨時可取。

●還有平安銀行的現金寶，年化3%左右，門檻1000元，T+1到賬。

●基金豆超級現金寶（3%左右）：100起投，T+2到賬，如下圖。剛剛看了一下，年化只有2.5%左右了，因為最近貨基利率普遍都降了。。它是一款貨幣基金自動輪換的活期理財產品，每季度自動檢查並轉換至未來收益潛力最高的貨幣基金。說白了就是，哪個寶寶貨基強就換哪個！矮子裡挑個高的！至少比餘額寶強。。。

●最後是京東金融銀行創新理財產品，如下圖，最開始買的時候有年化4.1%隨時可取的產品，上個月買就只找到年化4%的，剛剛搜了一下，只有年化3.6%，心塞啊，這種產品真的要越早買越好！

●還在買餘額寶的小夥伴可以試試以上幾種，雖然這部分資金只作為6個月生活備用金，本身金額也不會太多，但是蚊子肉也是肉呀！

另外，這些固收產品只是資產配置的第一部分，資產配置體系有四大部分缺一不可。做到這點，才是能夠財務自由的開端。[太陽][太陽]

●第二部分：年收入的5%~7%配置價效比高的保險，用小錢撬動大錢，在第9~10個理財小知識裡講完了。（快去翻出來看完！）

●第三部分：穩健型資產，已經在第5~8個理財小知識裡講完了。（快去翻出來看完！）

●第四部分：投資型資產，也就是要實現年化15%+的賺錢主戰場，也是乾貨最多的部分了（快去翻出來看～）

●另外，想再多囉嗦幾句，聊聊你覺得什麼叫做吃苦。我以前以為窮得叮噹響就是吃苦，現在發覺這種理解太淺了。吃苦並不是受窮的能力，窮就是窮。

●吃苦的本質是長時間傾注在一件事上的能力，在這個注意力高度集中的過程中放棄掉的休閒娛樂、無效社交和無意義的物質消費，以及在過程中的不被理解和漫長時間的孤獨。聽起來和苦行僧修行有點像，吃苦就是一種身體和心靈脩行。[月亮][月亮]

●因而那些能有所成的人，往往比一般人更能夠吃苦，而且他們富有以後，仍舊比一些窮人更加勤奮，更能忍受孤獨，更能延遲滿足，甚至更加簡單純粹，能不被內心無窮的慾望侵擾。這才叫吃苦。

●哎~我吃苦我驕傲，啥都不說了，我要去吃苦了！！[太陽][太陽][太陽]

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