保險市場的亂像一般以銷售誤導為主，通常是保險銷售人員在講解保險責任的時候脫離本質，有誇大的嫌疑，消費者一般不是特別瞭解保險責任，有的相信的就購買了，過了幾年後來到保險公司理賠或者是取錢的時候一發現和當時購買保險的時候不一樣

還有就是代簽名，就是投保人和被保險人之間的，有一方當時不在場，保險銷售人員就讓幫著簽字，嚴格的按照保險公司的角度是不允許的，如果不及時去保險公司變更籤名，那麼後期涉及自身利益的時候可能會受到影響！

有股權亂象。重點整治保險公司入股資金不實、關聯關係不實、股權代持、提供虛假材料；保險公司股東利用保險資金自我注資、迴圈使用；透過增加股權層級規避監管、使用非自有資金出資；股權關係不透明、不規範，股東行為不合規、不審慎，控股股東不當干預保險公司經營等。公司治理亂象。重點整治股東之間或股東與管理層之間，因控制權爭奪或重大利益分歧導致公司無法正常經營；董事會組織不健全，履職有效性不足；管理層職責定位偏差，缺乏應有的經營自主權，或者取代董事會形成事實，上的“內部人控制”；監事會監督作用弱化，獨立履職不到位；戰略規劃和績效考核機制不科學，資訊披露機制不健全；決策機制缺乏制衡，形成大股東或實際控制人“一言堂”的情形等。資金運用亂象。集中整治資產負債嚴重錯配，將短期資金集中投向非公開市場的低流動性高風險資產；保險資金投資多層巢狀的產品，模糊資金的真實投向，掩蓋風險的真實狀況；超範圍、超比例開展投資行為；不具備投資能力開展相關領域投資行為；透過“假委託”開展相關領域投資行為；違規開展資金運用關聯交易，向大股東和實際控制人輸送利益；跨領域大額投資和併購等。

提起中國的保險業那可真叫一團亂麻。不用舉太多例子，就從你時不時受到電話推銷保險的騷擾，就可已得知背後的混亂程度。那些所謂的保險公司在不知道你是否有意購買保險的情況下，擅自用不知從哪個非法途徑搞來的你的電話號碼，不厭其煩的給你打電話。尤其在二三線城市，市場上充斥著類似於電話銷售的工作，保險業佔的份額很大。

當然電話推銷手段只是其一，有的保險公司還在各大銀行設有專門的櫃檯，銀行成了保險業的經紀人或代理人。誤導人們把存在銀行的錢轉買保險。保險業在我們生活中佔有很重要的地位，（像美國金融業如此發達的國家，保險業都佔整個金融行業的70%）但經營手段為何如此低下。（保險業的電話銷售一般來說都是算機率的，打許多電話才能找到一個簽單的）這樣一個關係國計民生的正規行業為何恥於用這樣的手段？

保險公司盈利週期長的特性導致多數公司難以很快產生利潤，而股東的需求和保險公司本身的特點導致其對利潤追求更加急功近利。而保險業務員的收入完全與其業績掛鉤，這導致了保險業務員往往會為了業績而違規，而其上司往往對此也持鼓勵態度。、

銀保業務屬於短期行為，前期投入經營費用短期難以收回成本，但公司又要考核利潤，因此保險公司將盈利轉向資本市場。透過銀保業務短期收入，藉助資本市場有限的投資渠道獲取盈利。這也是銀保業務為何被更多的保險公司青睞的主要原因。銀行銷售的保險產品是符合保險產品分紅原理的，也是符合保險監管部門預定利率限制原則的；而短期性和偏收益性產品更能滿足公司規模發展和投資資金的需求。因此銀保產品本身並沒有問題。銀行保險的投訴主要原因來自於一線銷售人員的“誤導”，其背後的實際推手是保險公司苛刻的業績考核制度，業務人員為了達成指標，銀行一線銷售人員為了行內的考核和“潛規則收入”，容易存在誇大或承諾收益等銷售誤導的風險性。

而法律監管方面的不健全、不完善，又給了保險公司亂來的空間。就個人資訊保護而言，目前中國尚無一部統一的專門性立法，且各企業並未意識到個人資訊保護的重要性，操作上也多不規範。一旦其內部管理存在疏忽和漏洞，如技術問題或被個別工作人員利用，就容易發生資訊洩露。另一方面，雖然保監會出臺多項管理措施，規定保險公司不得隱瞞和欺騙投保人，更禁止商業銀行允許保險公司人員派駐銀行網點。但基層保險業務員在銀行網點進行銷售誤導的行為仍然屢禁不止。難道因為固有的法律漏洞，保險企業就可以肆無忌憚地鑽營，罔顧商譽和客戶利益而不理？

現在的保險已經比較正規了。國家已經出臺了《保險法》，而且每年7月8號為保險宣傳日，保險讀本已經走進小學，成為必修課。

另外，國家已經提出社保+商保，社保是基礎，是保而不是包，要靠商業保險來補充。所以大家對保險也要重視。

舉個例子來說，現在的合作醫療，各地情況不同，但是報銷下來也就是40－－60%的比例，佷多是不報的，比如特效藥，進口藥，儀器檢查費，床位費，護理費，膳食費，另外還有封線，如果費用超過封頂線的部分也是不報銷的，如果有商業保險的活，合作醫療報銷之後就100%報銷。

這種亂象主要有:保險誇大、捏造保險利益、代簽名、騙保等現象，這到底是什麼原因造成的？

一、現有的保險公司制度，很多人都聽說過在開會宣導保險政策時，都會讓他們合法合規操作，讓他們切實從客戶情況出發，不允許及承諾不切實際的利益等等，但會後就會以績效及業務考核掛鉤和獎勵，完成任務越多獎勵越多的機制，正因為這樣的制度，很多保險業務員根本不會從客戶的實際情況出發，而用各種手段誘導客戶購買不需要的保險產品，導致過後很多客戶不知情，及瞭解不夠詳盡的保險。

二、業務員即是客戶，客戶也是業務員

由於保險業務員的員工流動性非常大，很多業務員在熟悉政策後都會有二三個月的保薪制度，在接近月考核期間為能夠進一步的提升及能夠繼續可以保留工作，在外邊又開不了單時，只能逼自己買自己的或自己親戚朋友的保險，過一個月算一個月吧，就這樣下個月又開不了單，只好走人，所以講很多客戶也業務員，業務員也是客戶。

綜合這幾種情況，要著力整治公司的亂象，提升治理機制有效性、著力整冶產品不當，清退問題產品，給予一個保險市場的乾淨蔚藍的天空。

保險中介編制虛假財務資料

這個是什麼意思呢？就是保險代理公司以支付諮詢費、宣傳費、活動策劃費、購買電子耗材等名義虛列營業費用，用於支付業務人員佣金、市場開拓費、差旅費及房租等用途。當然我們不是局內人，對這個感受不深。

保險理賠比較複雜，難理賠

相信這個是很多人吐槽保險的原因，把保險調侃成：這也不賠那也不賠！

出現需要理賠的意外事故時，投保人要申請理賠，首先需聯絡保險公司進行立案；

立案後，準備理賠所需的資料，等待保險公司分析理賠的具體情況；

保險公司對理賠案例進行稽核後，確定保險責任，並進行賠償；

理賠成功之後，收益人才可在對應賬戶中查詢理賠的保險金是否到賬。

這個理賠過程環節比較多，耗時也比較長！

還有保險公司可能存在銷售誤導，保險條款不透明以及發生事故後推諉賠償等情況，客戶也有可能利用資訊的疏漏和不對稱進行騙保。

不得不講的車險行業亂象

說到保險行業的亂象，不得不說車險，現在最火爆的一個市場店是汽車市場，買完車子之後就不得不給車子上保險，但是我們經常看到買車被4S店強制買車險的新聞。

比如漳州的黎先生最近買了新車，在挑選保險險種還沒確定時，突然接到了保險公司“投保成功”的簡訊，稱“保單已投保成功”。經查詢，該險種的費用近1.2萬元/年……

小結

當然銀保監會的監管也會在一定程度上遏制這些亂象；區塊鏈技術的發展，支援自動化索賠，高效簡化定價和理賠流程；

區塊鏈技術透過加密演算法實現了對客戶資訊的保護，且鏈上的資訊具有不可偽造的和不可篡改的特性，這保障了保單資料的真實和完整，不僅如此，區塊鏈技術還能對資訊追本溯源，提高保險業務安全，防範風險，更大程度上增強了客戶對保險業務的參與度。