有些人人會因為單位福利好，所以讓家裡人用他的醫保卡去看病、配藥。

確實現在很多文章會為了博取關注，盲目的誇大了醫保卡外借的後果。說醫保卡外借會導致本人無法投保、被保險公司拒保、甚至出險了保險公司都會直接拒賠等等。、

其實現實中，從保險公司投保的角度上來看，我們大可不必過於擔心。

給大家簡單分析下吧，方便大家簡單、清晰的明白醫保卡外借對保險的影響。

什麼是醫保卡外借

首先我們要知道什麼是醫保卡外借?所謂的醫保卡外借，就是拿了不是本人的醫保卡去就醫或者配藥，並在病歷上留下了相應記錄的行為。

醫保卡外借行為的留存時效幾乎是終身

眾所周知的華人民銀行徵信記錄，它徵信明細的留存時間是2年，整體記錄的留存時間是5年。那醫保卡使用記錄呢？其實這個是有明確的法律規定的，根據中國2017年4月1日起開始正式實施《電子病歷應用管理規範（試行）》，電子病歷的病歷記錄資訊留存時間不少於15年。再看2013年釋出的《醫療機構病歷管理規定》(2013年版)的規定，歷史紙質病歷保留時間是不少於30年。所以在討論這個行為的後果之前，我們需要明確一點。歷史使用醫保卡外借的行為，按目前實際執行來看是都會保留下來，而且是會伴隨你終身。

除醫療險、重疾險外，其餘基本無影響

我們都知道，醫保卡外借所產生的就醫記錄和配藥記錄會對保險產生影響的因素，但不是所有的保險產品對的投保、理賠會涉及你的醫保卡就醫記錄。目前會涉及這塊的主要集中在醫療險、重疾險上面，一般年金、意外等保險都不會受到影響。

那接著來看醫療險、重疾險，這2類保險的投保都會涉及到健康告知宣告或體檢，裡面也有關於就醫、病症等投保要求。但是在實際的投保過程中，幾乎所有的保險公司出於成本的考慮（大額保單投保時，會需要體檢），都不會在核保的過程中去調查你的就醫記錄和配藥記錄。所以實際上，醫保卡外借行為對投保幾乎是沒有影響。

投保時主動宣告醫保卡外借，20家保險公司的態度

那有的人問，如果我主動宣告有過此類行為，可以嗎？當然可以！那容我為你羅列這主流19家保險公司，對於這塊行為的態度，你再考慮考慮願意主動宣告。

1.拒保：泰康人壽、長城人壽、華夏人壽、天安人壽、恆安標準、君康人壽、中英人壽、中荷人壽、光大永明、復星保德信、陸家嘴國泰；

2.視作本人開藥，提供開藥處方和近期體檢報告：瑞泰人壽、信泰人壽；

3.視作本人開藥，提供開藥處方和近3年體檢報告：百年人壽；

4.提供情況說明，提供連續3年或以上自己的健康資料（如體檢報告）：同方全球、工銀安盛、中意人壽、渤海人壽；

5.醫保卡外借給予核保：橫琴人壽；

6.本人近2-3年體檢報告+本人診斷證明：海保人壽；

保險理賠其實是醫保卡外借的最大風險

用通俗的話描述，保險公司的理賠就是大家來找茬、雞蛋裡挑骨頭。理賠一般會先看理賠材料是否滿足理賠條件，然後再核查是否有在投保時的瑕疵或問題。其中就醫記錄、配藥記錄與當時投保的健康宣告不一致，是一個十分常見的拒賠理由。實操層面，保單涉及的理賠金額越大，核查的操作也會越仔細。

正如前面所說，由於你的就醫記錄、配藥記錄基本都是陪伴你終身。如果適逢你的醫保卡內的就醫記錄、配藥記錄，有任何涉及與你當時投保宣告不一致的內容，都會導致直接拒賠。醫保卡外借，就會將你自己沒有的病，最終都計算到你的名下。

一般的感冒咳嗽，是沒有影響的。但是常見的糖尿病、高血壓由於需要長期服用藥物，很多人為了節省花費採用了醫保卡外借的操作，也就形成了保險公司拒賠的重災區。

總結

醫保卡外借產生的就醫記錄、配藥記錄會伴隨你終身，謹慎出借；就醫記錄、配藥記錄涉及特殊疾病，會直接影響保險投保、理賠；投保切勿抱有僥倖資訊，有相應記錄的務必直接面對，拒賠後果更嚴重；

當然，我們不對醫保卡外借行為做任何道德批判、也不深究法律法規的問題。如果你能避免還是儘量避免，這畢竟是一個會影響終身的行為，務必審慎對待吧。