大學生正值人生最黃金的時期，身體各方面都是最棒的。可謂是氣吞萬里如虎。不過人人都需要保險，大學生也不例外。但是大學生在經濟上無法擺脫家庭，也沒有進入社會，遇到的情況不是很多。沒有必要買太多保險，適合他們的主要有大學生醫保、意外險、醫療險、重疾險。

大學生醫保是國家為大學生提供的福利，保費低，辦理流程簡單，由學校統一繳費辦理，門診醫療同步解決。另外，大學生醫療保險結合大學生的實際特點，放寬了特大疾病保障範圍，更為大學生的健康著想。大學生雖然較中學生成熟許多，但仍然好動，稍不注意就會發生意外。此外，由於長期呆在校園，尚未全面接觸社會，往往會忽視自身的安全。

大學生經濟收入有限，在挑選意外保險時，額度無需太高，不然保費支出會影響日常生活。在投保時，要特別關注保障範圍，優先考慮有附加意外醫療和每日住院津貼補償的意外險產品。

對於喜歡旅行的大學生來說，出發前可配置合適的旅行險。需注意的是，潛水、跳傘、攀巖等極限運動，意外險是不賠的。

大學生年齡小，身體狀況好，配置醫療險和重疾險保費低。一些大學生由於缺乏鍛鍊、體重上升、體能下降，儼然發展成了大學生“職業病”。此外，重大疾病年輕化的趨勢越來越明顯，雖然大學生有大學生醫保，但是醫保的報銷有很大限制，很多藥物和手術費均不能報銷。所以，提前配置醫療險、重疾險可以防患於未然。

不過考慮到大學生的經濟條件，不建議投保保障期限過長的重疾險，如終身重疾險。可以等工作以後經濟獨立時，再新增保額。

無論是即將入學，還是已經步入大學校園，大學生們必備的保險都是值得好好關注和規劃的，那麼大學生必備的保險，究竟有哪些呢？

一、大學生醫保

以長沙市為例，大學生新學年基本醫保繳費時間為每年8月31日至10月31日。繳費標準是：一般大學生220元/年；困難大學生165元/年。

享受基本醫療保險待遇起止時間為 參保繳費當年的9月1日至次年的8月31日。年最高報銷額15萬元。

具體醫療待遇如下：

1.急診/門診

（1）急診：急診搶救死亡發生的醫療費用；參保人員在門診急診符合住院標準轉住院治療的，規定範圍內的醫療費用；

（2）特殊門診病種：經審批後可享受規定範圍內特殊病種門診待遇。

一般是限額內基金統一支付50%，個人自付50%。

（3）普通門診：在各大學指定的醫療機構就醫，大學生門診統籌實行實時上傳實時結算，報銷比例不低於70%。

（4）符合規定的意外傷害門診醫療費用。

2.住院

（1）定點醫療機構住院治療；

（2）因急診、急救在非定點醫療機構住院治療；

（3）寒、暑假回家探親期間，異地實習期間，因疾病住院可就近在當地治療；

（4）經審批後轉往外地就醫治療

3.購買城鄉居民大病保險。

4.符合國家政策和省、市人民政府規定的其他情形。

總的來說，大學生醫保有幾項明顯優勢：

繳費標準低、無等待期、保障大病兼顧門診、看病方便（定點醫療機構分佈廣泛）、治療病種廣、意外有保障、報銷方便（只需繳納自付費用，其他部分由醫院與醫保中心自動結算）

所以，相對於其他保險，大學生醫保是基礎保障，具有不可替代性。

二、大學生補充醫保（學平險）

中國大學生醫保還處於廣覆蓋、低保障階段，據統計：除了在校職工醫院住院能報銷60-70%外，在其它醫院住院平均報銷力度僅為40%左右。因此國家鼓勵大學生透過補充商業保險，提高保障水平。

學平險是專門為在校學生設計的險種，保障學生在校期間（校內和校外）平安健康，減輕因為孩子遭遇意外給父母帶來的經濟損失，作為大學生醫保的重要補充。不過現在已經不再由學校統一辦理，而是自行選購，費用也比較低，年保費是幾十元到一百元不等。

意外傷殘/身故、疾病身故、意外門診/急診、意外/疾病住院等情況，學平險都能理賠。

參加了大學生醫保的學生，報銷了醫保費用後，其餘部分仍可由學平險報銷，二者賠付總和可達90%及以上。

不過這類保險看似什麼都保，其實各項保障保額都不高，大多數學平險保額如下：

疾病/意外身故保額<10萬元，

住院醫療額度<10萬元，

意外醫療額度為1萬元。

而且買完這一年後第二年是否還能續保，也是非常不確定的。

再加上受社保內報銷的限制。只能說可以滿足最基本的醫療需求，一旦生重病或疑難雜症，就捉襟見肘了。

所以，出於周全的考慮，大學生還有兩項必備的商業保險，那就是：意外險和醫療險。

三、意外險

意外險全稱意外傷害保險，是以被保險人因遭受意外傷害，造成的死亡、殘疾、醫療費用支出，或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的人身保險。

平時常見的綜合意外險，一般涵蓋了身故、傷殘、意外醫療等保障責任。

意外險以一年期產品最為常見，而且保費低保額高，基本不設健康告知，可以說是大學生的保險標準配置了。

十多二十歲正是精力旺盛的年紀，如果在平時的運動中骨折、摔傷，外出意外遭遇交通事故等，產生了就醫費用，都能透過意外險得到理賠。

以上海人壽小蜜蜂為例：

50萬意外身故/傷殘保額，

5萬意外醫療（100元免賠額，社保內100%報銷），

50元/天意外住院津貼，

交通意外（水運公共交通30萬、軌道交通30萬、航空50萬）疊加賠付。

年保費僅需158元，大學生完全可以自己負擔。

四、百萬醫療險

現在許多重疾發病也逐漸呈現年輕化趨勢，根據泰康人壽公佈的上半年理賠資料，可以發現：重疾理賠年齡集中在30-50歲之間，重疾已經不再是老年病。

而且，出人意料的，21-30歲年輕群體也佔據了5%的比重。

再加上相互寶8月第1期的的理賠名單公示中，救助人數共502人，13-29歲年齡段就有88人，佔比超過17%。

所有這些，都在提醒大學生們：要提前預防重疾！

現在市面上湧現出了非常多的百萬醫療險產品，已有醫保的大學生們，僅需一百多元就能獲得幾百萬一般醫療和重疾住院保額，對於重疾具有很好的保障作用。

但這類產品缺點在於：基本上為一年期產品，許多不保證續保。所以大學生們應該趁著身體健康，儘早購買。

另外需要注意：保險歸保險，眾籌、互助計劃等這些都是不能取代保險的地位的，充其量只能作為補充，錦上添花。

說在最後

除了以上這些，還有重疾險、壽險等常見的險種，保險意識強的人也覺得這是不可或缺的，預算支援的話，當然可以全部配齊。

但實際上，重疾險、壽險更加適用於因病、因身故/全殘會帶來嚴重經濟收入損失的群體，所以必要性相對來說會比意外險、醫療險會弱一些。