一般在出生28天后買就可以了。

孩子的年齡越大，交的保費相對來說會增長，這一點無論是重大疾病還是教育金都是一樣的。不同的產品，教育金的返還也是不一樣的。

❶固定返還型：合同寫多少錢，就返還多少錢，一分不少，有的保障到孩子成年或者30歲，有的保障到孩子88歲或終身，均是按固定額度返還的。

優點：這種保險的好處是顯而易見，所有的利益都寫在了明面上，拿筆都能算得出來，保本的同時，收益看得見。

❷分紅型：相比於固定返還來說，這個就是不固定了，保單的收益參與公司利益的分紅，領取的教育金也非固定，隨著年齡增長，領取金額也會遞增。保監會規定，保險公司年利潤的70%都將會分紅於公司客戶。當然，分紅也具有不確定性，有的時候分紅可能為零，當然像一些實力強大的公司，合同條款中都會有“最低保障利率”的字樣，以保障客戶的利益。

優點：有公司的分紅在，讓領取的教育金額也得到了更多，有效衝擊通貨膨脹，讓資產更保值。

兩個產品各有好處，分紅型的產品費率價格相對來說也要高一些。當然買分紅型產品也建議大家選擇大的公司，實力強大，才能有更好的償付能力，投資收益才能更穩健，客戶的利益也能得到更大的保障。

在此，不禁想要打一下廣告，中國太平人壽保險，成立於1929年，中國央企單位，投資穩健，償付能力大於200%，即將成為“百年老字號”，值得信賴～

出生一個月之後就可以購買了！

至於什麼好，我覺得大多數保險公司的產品都是一樣的，相差不多！

有固定領取。

有分紅型。

什麼時候買合適呢？？？？？？

那就是家長孩子的意外重疾有了保障後，再考慮買教育金。

如果意外重疾都沒有，就別買教育金啦！

10款教育金測評，哪款最值得買？附渤海人壽大富翁、信美天天向上解讀

教育金，不知道被懟了多少次了。

主要原因收益一般。

但，存在即有一定的合理性，教育金並不是毫無價值。如果用對了地方，也會有意想不到的效果。

有人喜歡帶分紅的，感覺收益更高，來看看

比如大白之前評測過的幾款產品，收益率都不高。

收益率計算要用到IRR，不懂的可以回顧之前的文章：看著收益誘人的年金保險，真的值得入手？

從圖中可以看出，沒有分紅的情況下，年化收益率普遍在2%左右。

德華安顧的華彩前程少兒教育年金保險，保底收益率還不到1.5%，不如銀行定期存款。

那加上分紅後，收益會不會高一些呢？

答案是，並沒有高多少。

以平安全能英才為例，其分紅演示分為三檔——低檔、中檔、高檔。

假如0歲小孩，購買5萬保額、10年繳費，30歲時拿到的分紅金額，以及對應的收益率如下：

可以看出，即使加了分紅，整體收益率還是3-4%的水平。

分紅還不確定，中高檔的收益，並不一定能拿到。

大白更推薦的是固定年金，沒有不確定的分紅，固定年齡就能返還固定金額，收益率投保時就能直接算出來。

穩定性好得多。

下面給大家推薦幾款還不錯的產品。

5款教育金產品評測

大白選取5款教育金進行評測：

渤海人壽大富翁信美相互天天向上復星星寶貝全民保教育金珍愛未來B

5款熱門教育金對比圖

教育金的保障很簡單，無非是交錢和領錢，再加一個身故保障，上面5款產品都差不多。

選擇產品時，注意以下3點就好：

1．現金流領取時間

這要與孩子的上學需求相契合。

有的產品只能領4年，比如大富翁、全民保教育金，如果只是準備大學時期的花費，它們就比較合適。

有的產品，領取年限較多，覆蓋的教育階段也更多，只不過每期領取的金額會少一些。比如星寶貝，包含高中教育金、大學教育金、深造教育金、成家立業金，十分全面。

還有能自由搭配的，比如天天向上，可選擇只在大學階段領錢，也可以只在深造階段領錢，還可以兩個階段都領錢，靈活性很好。

總之，不管哪種方式，早給孩子的教育目標做打算，選擇契合目標的現金流搭配，才是最重要的。

2．收益率（IRR）

以0歲男孩為例，5款產品的現金流情況如下：

對應的收益率（IRR）如下：

負數表示保費支出，正數表示教育金領取

顯而易見，大富翁的收益率最高，達到了3.94%。

幾十年保持將近4%的複利，對一般的使用者來說，還是很不錯的。

由於是固定年金，如果後續不追加保費，交的錢和領的錢，在投保時就已經確定了，不存在浮動分紅，這個收益是一定能拿到的。

一定程度上能鎖定長期利率，即使未來像歐洲、日本一樣，出現0利率，這個收益率也不會受到影響。

另外，IRR計算出的利率都是複利，銀行定期存款，用的都是單利。

如果複利換算成單利，表中的收益率會更高一些。

還拿大富翁來說，3.94%的複利，對應單利高達5.73%，收益率還是很不錯的。

3．繳費方式

教育金主要有躉交、期交兩種型別。

有錢的話，最好選擇躉交，保費交的越早，產生收益時間越長，整體收益率會越高。

比如天天向上，0歲男孩，躉交10萬，收益率為3.85%；如果分5年，每年2萬，還是10萬塊，整體收益率就變為3.62%，會略低一些。

如果一下子拿不出那麼多錢，期交也可以。

大富翁、全民保這類產品，都可以選擇月交，隨交隨停，有錢了多交點，沒錢了少交點，就當儲蓄一樣，每月存點錢，就能為孩子攢下不少教育金，很符合多數人的實際情況。

教育金保險哪個好？

教育金保險市面上的產品很多，挑得眼花繚亂，很多爸媽根本分不清哪種才是好的

選教育金，是為了攢錢給娃上學，收益自然是越高越好。

目前市面上收益第一梯度的要屬下面這三款：

恆大人壽金狀元，天天向上和渤海大富翁（i寶貝）

恆大人壽金狀元涵蓋高中、大學、深造等各階段教育費用，收益達到3.95%，

來看看這3款產品的收益對比（以0歲男寶，躉交10萬為例）：

信美天天向上

18-21歲，每年領2萬；30歲，領19萬2400元；

一共領取：27萬2400元，

比本金多了17萬+，是總保費的2.72倍，

實際收益率3.86%。

渤海大富翁（i寶貝）

18-20歲，每年領1萬9826元；21歲，領16萬813元；

一共領取：22萬291元，

比本金多了12萬+，是總保費的2.23倍，

實際收益率3.94%。

恆大金狀元

15-17歲，每年領1.5萬，18-21歲，每年領2.5萬；

25歲、30歲各領5萬；

一共領取：24萬5000元，

比本金多了14萬+，是總保費的2.45倍，

實際收益率3.95%。

綜合來看，這三款產品的收益都很不錯。

要怎麼選呢？

信美天天向上除了大學教育金，還有深造教育金、大學+深造，共3種方案可選。

有2個亮點：

➀ 回本快，繳費期結束的第2年，現價就超過總保費，如果急需用錢，退保也不會虧；

➁ 領取靈活，18歲前，3種方案可自由轉換。

收益率雖然不是最高，但領取總金額是三款中最高的。

渤海大富翁（i寶貝）

典型的大學教育金，領取時間集中在大學階段，

前3年領取較低，可以用作學費，第4年領取較高可以作創業金用。

亮點是：門檻很低，1元起投，隨時可追加。

適合給孩子存大學學費的父母。

恆大金狀元：

收益最高，領取時間最早，涵蓋範圍更廣，高中大學都可領取，

可以更好的覆蓋孩子的各個教育期間，更適合給孩子做全面規劃的父母。

孩子幾歲投保教育金保險更合適？

孩子出生時就買是最好的：

因為：

➀ 教育金的保費與年齡掛鉤，年齡越小，繳納的保費就越少；

➁ 再者，越早投保，累計的教育金也會更多！

舉個栗子：

0歲男寶和8歲男寶投保一款教育金，年交2萬，交10年。

0歲男寶的總收益：46萬7740元

8歲男寶的總收益：33萬760元

同樣是投了20萬本金，收益卻相差13萬+！

so，孩子出生後，有條件買教育金的話，就先存上，晚些時候再買，收益就要差些了！