投資和保險不一樣，投資負責的是進攻，保險負責的是防守。

我們國家大多數人都是從改革開放之後才開始積累個人財富的，到今天也就是四十年的時間。這些群體，多數害沒有走過完整的生命週期，在一輩子這個時間維度上，風險對財富的影響，會對生活的影響，從未想過要提前防守，等風險真發生了，只能被動承受。

在人的一生中，得重大疾病的機率高達72.18%。隨時現代醫學的進步，人均壽命的增長，一個人的一生甚者可能會遭遇多次像癌症這樣的重大疾病。不管處在哪個人生階段，都需要補上一堂風險管理課。

1. 防守體系：分級對沖風險

保險對沖風險真正的價值，不是簡單的賠錢，而是無數精算師，考慮了各種情況之後，為你計算好的完美解決方案。

根據馬斯洛的需求理論，我們面對的風險，也呈現出一個金字塔的形狀，越底層的風險，對我們的生活影響越大，我們應該提前做好防範。

- 所有權風險：婚姻/債務/稅務/傳承 （轉移型保險解決：終身壽險/年金險）

- 支出性風險：養老/子女教育/消費支出 （理財型保險解決：分紅險等）

- 生存保障風險【最先應該去管理】：疾病/身故/財產損

2. 防守體系：跨時間分配資源

讓你現在的錢，未來發揮作用。透過保險建立起來的防守體系，在一個足夠長的時間週期裡依然有效。

中國的保險業乃至經濟，都是在很短時間內就實現了快速增長，這就造成了大部分人在財富積累中沒有經歷過完整的生命週期，大部門人看保險，還停留在當下這個視角，而沒有從一生，從跨時間分配資源這個維度上去考慮過，這就導致了，當風險發生時，保險已經沒發解決你的問題了。

當你考慮購買保險的時候，千萬不能只站在當下去考量，更應該將目光投向一生，綜合一輩子各個階

現在的保險保險嗎？我的回答是肯定的，保險當然保險啦！

第一，國家規定保險公司是不允許倒閉的，允許合併

第二，保險公司的償付能力也是不用懷疑的

第三，就是你要買得對，比如你買的意外險，發生了重疾肯定沒得賠，就像內衣和外衣同樣是衣服但功能不同

如健康險可以注意一下幾點：

一是保險的種類，保人就買壽險，醫療，意外險

二是保險期間一般最好選擇終身的，畢竟年齡越大發生風險的機率越高

三是仔細看好保險條款，保的病種，特別是重疾類的

四是買保險最好買全險，裸險或者半險就會導致很多人短期內沒有用到就覺得沒用，因為裸險基本是身故後才會得到理賠的，全險附加些小意外小醫療平常小毛病也可以用到可以報銷，這也是很多是覺得保險不“保險”的原因之一

五是最好選擇實體的保險公司，不建議網路購買以防被忽悠，因為網路是第三方平臺不是直接可以給你理賠的保險公司，一般是隻管賣不管賠的

總結一點保險本身是“保險”的，買對了保險就“保險”，買保險不是為了用它，畢竟用到了就代表發生了風險，沒用到時是強制儲蓄，用到了就是一份保障，有備無患是對自己和家人負責

居安思危，朋友們，在基本醫療保險及社保以外，你適當購買一定的商業保險了嗎？

醫療保險、百萬醫療、意外險、車險，這是日常生活中經常聽到的保險名詞。現在商業保險深入人心，基本人手一份。但也有很多人區分不清區別，誤以為有了醫療保險和社保，就沒有必要再購買商業保險。專家建議：居民在基本醫療保險及社保以外，適當購買一定的商業保險非常有必要。醫療保險和社保是國家為居民提供患病和養老時的基本需求保障而建立的社會保險制度。商業保險則是對醫療保險和社保的進一步補充。消費者給保險公司繳納一定數額保險金，遇到重大疾病或者保險合同約定的期限時，可以從保險公司獲得一定數額的經濟賠償或約定收益。

我家前幾年購買的幾份保險，例如分紅險等大都是抹不開熟人的面子被動買的。後來幾份，基本都是我主動聯絡保險公司朋友給我規劃購買的。透過一段時間的積累及科學的搭配，我家購買商業保險的花費是18448.83元，這其中囊括了家人的醫療、意外、分紅甚至老公愛車的保險。買一份心安，買一份保障，買來錦上添花，買來雪中送炭！

怎麼樣，朋友們，看完我的問答，有沒有衝動在基本醫療保險及社保以外，適當購買一定的商業保險呢？