不是，保險是一個工具，之所以認為騙人，還是不懂這個工具怎麼用，以及使用規則，除非是賣這個工具的人沒和你說明白。

其實保險和保險公司都不是騙子，任何一款產品條款裡寫的很明白，那些賠，哪些不賠，雙方的責任和義務都白紙黑字寫的清楚。

但是最大的問題出在保險業務員身上。現在的代理人制度造成的最大弊病是：保險業務員給保險公司打工，但是保險公司不承認他們是員工，沒有底薪和社保。所以造成業務員連最低的保障都沒有。所以他們使用一切手段為了把保險賣出去，包括很多合同上沒有的東西，所以給人感覺他們才是騙子。

客觀一點可以這麼理解：他們跟你說的都是真實的，但是他們沒有把全部真實的告訴你。

保險公司說保險是最保險的，但是保險公司自己都業務員確實最不保險的。繞不？真實不？諷刺不？

也不是的，我來告訴你一個真實的故事，在一九年，我閨女給我和我愛人上了一份意外險，我們家住農村，自家有個菜園子，種菜的過程中摔了一跤，股錐摔斷兩截，在醫院做了凝固手術，花了三萬多，和保險公司勾通後，基本上所有的費用都報銷了，而且特別的快，給我們減少了經濟負擔，我相信保險公司的能力，值得信賴。

我的親戚有做保險的，所以家裡人保險入的比較全，有重疾險、住院醫療險、定期壽險、還有以家庭為單位投保的意外險（團體險的一種），入了有最長的差不多25年了，這些年用上的有住院醫療和意外險，孩子老婆住了幾次院，每次除去社保後的費用再找保險股份公司報一下，自己負擔的就很少了，自己負擔的最多的一次就是丈母爺幾年前胃部手術，還是微創，由於老人是新農合，報銷比例低，辛虧當時妻子給丈母爺入了份醫療險，六萬多除了新農合報銷的不到一半，剩下的有保險公司賠了兩萬多，自己最後花了一萬多點，意外是自己和孩子被狗、貓抓過三次，每次打疫苗的錢報百分之八十左右，還有就是自己的車險，在路上就追尾過一次，辛虧那會車子新，車損險三者險都有，賠了對方又賠了自己，現在車的年限長了，車損險保險公司不給入了，三者入了兩百萬，雖然看上去總的賠付沒有自己交的保費多，但是大部分給人入的保險到期後還能給本金和一點利息，保險就是最好用不上，但是也別真正要用啥也沒有，自己研究一下，把真正有用的入上點

不完全是騙子，買有些保險有用、有益；但有些保險及一些跑保險的人是有欺騙性質的，所以，人們對保險是排斥的，不相信的。

我不是保險人員，但我在醫院、社保工作過，稍有了解，我可以站在個人的角度說說我對醫療險的看法。

我的親戚因為單位買斷，暫時沒有工作，就賣了幾天保險。他無意中給自己上了份保險，沒想到竟成了他給自己治病準備的錢，保險公司給理賠了30萬。

我們買保險，理賠不是目的，正常情況下，我們不想要這錢，因為誰也不願意得這種要命的病。也就是說，買保險不是為了讓自己得病而理賠，而是怕萬一得病能給自己減輕點經濟負擔，這保險一輩子用不上才好呢。

透過我親戚這事，我也想買一份保險，畢竟年齡大了，生病不可避免。但我有過住院經歷，保險公司不受理，這期間我也看過一些保險產品。

需要注意啥呢，一般情況首先要有健康告知，聽說現在也有不需要健康告知的消費型保險了。沒有健康告知的話，很有可能被保險公司核查出來。

另外在買保險前應該對條款瞭解清楚，是不是自己所需要的才行。需要根據自己的性別、年齡、家族式以及所處的工作生活環境都有關，如果有明白人的話可能就會大概瞭解將來自己有什麼疾病傾向。

還有，買保險不能只聽業務員說的那些疾病名稱或者是保障多少種疾病，這都沒有太大的意義，因為這都是一些籠統的概念。

保險合同裡寫的病名，你不知道的是公司理賠得需要滿足疾病病種裡更詳細的細則。還有些疾病種類多，不代表這個保險就是好保險，種類沒有用，得看它保障哪些疾病，保險公司把一些極其罕見的病都列在目錄裡了。

所以買保險，一定要仔細瞭解其中詳細的規定，例如這些疾病是不是常見病，再根據自己的身體狀況和家族情況，大概分析是不是你所需要的，還要弄清楚疾病達到哪種程度才能給理賠，沒有點醫學知識也容易被忽悠，所以不明白就要多問，否則真有事的時候會投訴無門的。

說保險是騙子有一點偏激，商業保險也不是慈善機構，是以盈利為目的的，那些精算師們早就算得清清楚楚了。買保險沒有合不合適一說，如果不幸得病，而幸好這病種又在保險合同裡，就是沒白花錢。以前業務員為了業績不管不顧，使勁忽悠，只要你買了保險就達到他們的目的了，現在是應該越來越規範了。

我之前找工作，找到了保險公司。打電話面試的時候告訴我們是售後服務人員，每天只用接打電話就可以，每個月也是有固定的工資。

先是崗前培訓然後是考試然後又是保險內容的學習，一整套下來，時間已經過了半個多月了。後來才知道，哪裡有什麼固定工作，就是讓我們過去幫忙賣保險，而且我們本身也就是客戶，給我們講保險的好處，講發生的事故，也會讓一部分人想要去買個保障。

不過公正的說一句，保險本身不是騙人的，但是很多業務員卻會騙人。他們為了業績，會誇大很多內容，包括他們帶客戶上的大型公開課，我婆婆也是在我去保險公司學了一陣子之後才知道，原來他們聽的課，都是騙人的。當年她的筆記記得很清楚，結果現在一看，跟當時介紹的大相徑庭。

所以，買保險可以，但是一定要深入的瞭解。打人工客服是最好的，因為他們說的都是保險的真實情況。

說保險是騙子的要麼是自已不瞭解保險，要麼是被別有用心的人忽悠了。

保險是什麼？說白了就是風險轉移，保險就是老了有所養，病了有所醫，意外有補償，死亡有所留，殘有所靠。不是為發財，而是防止因意外疾病而變窮，保險不是用來改變生活的，而是防止生活被改變。

中國雖然經濟發展了，但對一些事物接受還比較慢，比如保險，美國投保率達到每人4份多，日本更是達到六份，而中國二人才一份。這裡邊有多種原因，保險起步晚是主要原因，大量開始投保也就最近幾十年，周圍受益人少，才讓很多人感受不到保險的重要性。目前投保多的是社保，車險，意外險。象非常重要的健康險比例就不太高。

在投保上，富人反而積極投保的多，有人說這是富人有錢其實這只是一部分原因。能夠掙錢多的思想都比較超前，風險意識更大。收入低的往往只顧眼前，反而遇到事抗風險能力差。其實一般保險每個險種一年交幾千元，大部分人都能負擔的起，比起遇到事會傾家蕩產有保險還是值的。並且很多險種比如健康險到一定年齡還會全額退還，幾乎沒有損失。

最後說說，為什麼有人說保險是騙人的，這主要是有很多人投保後出現不能及時理賠，或者和所期望的不一樣。我認為這主要是投保人不瞭解自已投保的險種，不瞭解自巳該得到的保障，所以遇到事需要賠償時和自已期望相差太大就認為上當，再一種情況投保人隱瞞了自身情況，比如病史，這種情況也是不允許的，很可能碰到事得不到理賠。

其實我們想想保險公司特別下邊公司，怎麼可能不給理賠，賠的越多業務越好開展。現在出現理賠糾紛其實並不多，只是在網上被擴大了，才誤導了很多人。買保險以後就是大勢所趨，有事找保險公司成普遍現象，出了大事靠個人要麼官司纏身，要麼一下回到解放前。

作為保險受害者我說一下我的看法。

去年我一個賣保險的親戚找到我，讓我買他們公司的年金險，一年交兩萬五，連交五年，合同十五年，附加萬能賬戶滾利息。

對於保險，我一直是嗤之以鼻的，但是架不住他給我畫的誘人大餅。

他說這款年金險最高利率能達到6%，最低也不會低於4.5%，期間還有祝福金、祝賀金、滿期獎，十五年到期再加上本金利息之類的，到手能有三十萬。

然後他還給我做演示，還說我的哪個親戚也買了，這個年金險到月底就停售了，讓我趕緊買。

當時我感覺15年時間太長了，本來不想買的，但是一看到手的錢能翻一翻，感覺也不錯，就滿懷期待地買了。

到了今年又要續費時，有突然發現合同上沒寫著能領那麼多錢，上面寫著祝賀金滿期獎之類的是返的本金，不是獎金，最低機率僅僅2.5%。

然後我又在網上查閱了好多，才發現我被那個親戚套路了。

在他的利率演算中，十五年後多了12.5萬的本金，其實根本沒有。

而且很多真實案例中，利率也沒有那麼高。

隨後我找到他，他卻跟我說是我聽錯了，他從來沒那樣說過。

這種事也沒有證據，只能自認倒黴，我趕緊去把保險退了，兩萬五的本金只退回一萬五，一年損失一萬元。

而且萬能賬戶漲的那四百多的利息，在人家系統上根本查不到，但是在我手機上卻明明顯示有。

最後就是售後員和業務員相互踢皮球，最終我只取回一萬五的本金。

自從這件事後，我再也不相信保險了。

其實保險本身是不騙人的，它的條款都寫在合同上，只不過大多數人被業務員的誇大其詞和畫的大餅給糊弄了，他們為了讓你買保險，什麼話都敢說。

而且他們也不怕找，因為不管你事後怎麼找他，他該掙的錢已經掙到了，目的達到，別的無所謂。

所以大家在買保險時，不要一味聽業務員的推銷，要仔細看合同，就算買了也無所謂，因為保險都有十五天的猶豫期，在這期間退保是沒有損失的。

保險不是騙人的，如果是騙人的就不會有這麼多人壽保險，財產保險，公眾責任險了。所以不是保險騙人，而是少數保險公司和保險業務員不負責任的忽悠人，為了簽下保單，利用客戶的信任做出傷天害理之事。

除了建議找一家大的比較好的保險公司以外，也可以自己多瞭解一下保險條款，畢竟我們業務員也要花長時間學習的，太專業了，自己多瞭解肯定不是壞事。

有了一定的瞭解以後，黑心業務員和保險公司看到你的瞭解這麼多，就不敢忽悠你了。

巧了，自己剛剛接觸一個人，他就是保險的受益者，去年保險公司就給他25萬的保險賠付金，他覺得自己非常幸運，也慶幸自己前兩年多虧投保了一份保險。

他是去年單位進行例行的體檢，有檢查甲狀腺這一項，檢查時有很多人是甲狀腺結節，但到他這裡，檢查人員就告訴他的甲狀腺裡有東西，可能不好，讓他上專門的科進行復查複查。

第二天他就進行了複診，特意掛的專家號，專家檢查完給出的結論是一致的，說需要做病理，病理出來就直接確診為惡性的，是甲狀腺癌。

所以他做了手術，不知道具體花多少錢，也沒好意思問，但他說不知道為什麼那麼巧，他前兩年突然想買一個保險，每年交的保費是七千多元，這回真的派上了用場，這次治療甲狀腺癌根本自己就沒花錢，多虧這保險了。

這不前幾天聚會，確切說是上週六，他組織幾家到本市一個旅遊景點玩了玩，聚聚餐，他講起他患癌的事，我才剛剛知道，說實在的，已經六年多沒有見過他了。

看他狀態比較好，講述時談笑風生的，就像發生在別人身上的事情，一點也不像一個癌症患者。

其實他也真是點背，夠晦氣的了，剛剛虛歲35歲，卻這麼早罹患癌症，同時他也是幸運的，多虧發現的早，還有保險做了經濟上的後盾，否則昂貴的手術費，一般家庭真的承受不起。

我們上週六吃飯時，他全程沒有喝酒，說是這週一要再去複查一次，怕喝酒後各項指標檢查不準，也不知道檢查結果如何？

祝願這個孩子能逢凶化吉，平安無恙。