肯定划算呀，養老保險遵循的原則就是繳得多領得也多。

退休時養老金水平的高低，至少受下面幾個因素的制約，即:繳費基數的高低丶繳費年限長短丶繳費金額多少丶個人賬戶儲存額多少丶退休地社平工資高低㇏計發月數多少。其中的繳費基數起著重要作用。

養老保險的繳費基數有60%丶100%丶150%丶200%丶300%等好幾個檔次，最低檔次是60%，最高檔次是300%。題主所說的12年最低交納就是按60%的繳費基數繳費的，還有5年退休按300%交納的話，就是準備按最高基數來交納。

參保人員在15年以上的養老保險繳費時間裡，由於種種原因養老保險的繳費基數可能會出現變動。其實有變動也沒有關係，當參保人辦理退休手續時社保部門工作人員會按照你繳費基數的平均值來計算養老金。題主在18年的繳費年限中，其中12年的繳費基數為60%丶6年的繳費基數為300%，那麼你繳費基數的平均值應該會在100%以上。

一般來講，如果按照100%的繳費基數去繳納養老保險費，每繳費一年，退休時每個月就可以領取到社平工資標準1%左右的養老金；如果按照60%的繳費基數去繳納養老保險費，每繳費一年，退休時每個月就可以領取到社平工資標準0.7%左右的養老金。

照此推算，題主前12年按最低基數繳納養老保險費，如果最後六年按300%的最高基數繳納養老保險費的話，退休時每個月領取的養老金至少可以增加30%左右，當然很划算了。

樓主你好，社保最低標準繳納12年。還有6年退休，我想提高到300%的繳費水平划算嗎？前12年你按照最低標準60%來繳費，那麼後面6年擬提高到300%，這樣確實有助於提高我們自身的平均繳費指數。但是按照這樣來計算的話，大概你的平均繳費指數會接近於80%不到100%。

確實會對自己今後養老金的待遇水平是有一定的提高。這個問題我認為要從自己的實際處罰，因為60%的交費和300%交費，二者之間的交費金額明顯有所不同，如果說你按照60%交費，大概可能也僅僅只需要8000塊錢，不到1萬塊錢。但是如果說你選擇300%交費，我相信應該是要超過3萬元，是3萬多塊錢1年。那麼也就意味著300%的交費幾乎等同於三4年的最低繳費標準。

如果說自己能夠承受這樣的一個經濟壓力，我認為提高繳費標準對自己來說確實比較有利，因為多交的每一分錢，實際上最終受益的是你本人這個是沒有問題。但是如果說經濟狀況不允許，那麼我們沒必要來降低自己的生活質量，提高這個社保的繳費，因為你按照最低標準也是能夠辦理退休享受養老金待孕的，只不過養老金待遇水平會低一些，所以說如果有經濟條件那麼適當的提高，沒有問題，沒有經濟條件，我們不提高還是優先保證累計繳費年限才是更重要的。

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樓主你好，社保最低標準繳納12年了。還有6年退休，想按照300%來繳納社保划算不。這個問題是毋庸置疑的。如果說你有這樣的經濟能力，也就是說你的社保待遇，從60%提高到300%，你完全能夠承受，而且連續能夠承受6年，我認為果斷地提高到300%對自己確實是比較有利的，至少自己退休之後可以增長几百元的退休金待遇。

因為在計算退休金的過程中，平均繳費指數這個條件是非常重要的，它直接決定我們今後養老金待遇的高低，所以說你最後這6年把自己的繳費指數提高到300%，就可以有效提高自身的平均繳費指數，大概可以提高到80%~100%左右的水平，對於自己今後養老金的待遇，也是會有一個極大的提高，可以說提高几百塊錢應該不是什麼問題。

但是這裡面有一個問題，就是因為你能否承擔每年300%的交費，因為如果說你按照靈活就業的方式來繳費，那麼每年按照300%的交費水平大致是需要3萬多塊錢以上一年6年的時間，你大概至少需要承擔將近20萬的費用。所以自己經濟條件好，那麼一切都沒有問題，但是經濟條件不允許，我認為完全沒有必要壓縮自己的生活品質來提高標準，實際上經濟條件，才是決定你到底該不該提高的主要問題。

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城鎮職工養老保險，最核心和最基本的原則是多繳多得。根據這個原則，同等條件下只要提高繳費基數，退休養老金肯定會提高，這一點是毫無疑問的。至於說划算還是不划算，根據不同的判斷標準來衡量，不同的人會給出不同的結論。

以上空口說道理比較抽象，大概很多人理解不了。下面，我們以新一線城市QD的例子來進行說明，大家可能感覺比較直觀，容易自己判斷得出結論。

張三是QD市一名自由職業者，出生於1966年。他自2008參加城鎮職工養老保險，到2019年已經繳費12年，期間一直選擇60%的繳費檔次。

現在，張三還有6年就滿60歲退休，後邊如何繳費，有以下幾種選擇擺在他面前：

1，繼續按照60%的檔次繳費；

2，提高繳費檔次至100%；

3，提高繳費檔次至200%；

4，提高繳費檔次至300%。

針對以上四種情況，我們分別來測算一下有關資料，看看他需要繳納多少養老保險費，退休後可以領到多少養老金，以及如何評價哪個繳費檔次更划算。

第一，養老保險繳費

上圖中，2008~2019年均按照60%檔次繳費，2020~2025年期間分別按照60%、100%、200%和300%四個檔次繳費，用藍色、紅色、綠色、紫色四條線表示。累計18年繳費資料見下表。

（注：按照2019~2024年社平工資年均增長4%測算）。

第二，退休養老金。

按照公式測算退休養老金，四種情況下分別為1290、1422、1949、2079元。

第三，如何判斷劃不划算。

按照60%檔次繼續繳費6年，退休養老金是1290元；按照300%檔次繳費，退休養老金2079元。

退休養老金高越高越好，2079元花起來比1290元能寬裕不少，這是顯而易見的道理。

凡事要講究一點投入產出價效比。按照60%檔次繳費，回本時間為91個月；而按照300%檔次繳費，回本時間就增加到了166個月。或者換一種說法，按照300%檔次繳費比按照60%檔次繳費多了227779元，但是增加的養老金只有789元。這樣一算，多繳的養老保險費，需要288個月（24年）才能找補回來，好像不是太划算。

我們分析其中的原因，主要在於養老保險它是一種互助共濟制度，有損有餘補不足的功能。具體而言就是，如果繳費基數超過社平工資，算是為社保做貢獻；如果繳費基數低於社平工資，就是享受社保的救濟。

就比如我們以上的例子，四種繳費情況，在計算基礎養老金時平均繳費指數分別為0.6、0.73、1.07和1.4，由低到高從享受接濟到成為貢獻者，當然投入產出價效比就會依次降低。

總而言之，參加社保繳納養老保險費，“多繳多得、長繳多得”是永恆正確的，要想得到一定水平的養老金，必須提高繳費基數、增加繳費時間。但是，繳費基數越高，則由享受接濟逐漸變為貢獻者，導致投入產出價效比下降。

所以，對於靈活就業人員而言，需要在養老金絕對數額和投入產出價效比這二者之間進行權衡取捨。

為了養老金高一點而提高繳費基數，給自己帶來較重的經濟負擔；或者單純為了追求價效比高而選擇最低檔繳費，導致養老金水平非常低，以上兩種極端方式我覺得都不是很好。

至於怎麼樣最好，拿捏在個人，既要考慮自己的經濟能力，也要考慮對於養老金的期望值，還要兼顧投入產出價效比等等。綜合權衡之下，我認為按照60~100%檔次繳費、儘可能增加繳費時間（比如30~35年）是最好的。

社保最低標準繳納12年了，還有6年退休，現在想按照300%來繳納社保，想必你也知道一直按照最低標準繳納社保的話，退休後的養老金會很低。現在你想從最低標準，也就是60%，提高到300%，也就是每年比之前多繳納5倍的社保費用。這當然有助於以後的養老金提升。因為養老金的額度跟繳納指數有關係的。

不過，你需要明白，如果按照300%的比例繳納社保的話，一年就需要繳納3萬多，如果交6年的話，就是將近20萬元的支出，這是一筆不小的開支了。

因此，如果你經濟條件好的話，當然是可以繳納300%的，這樣以後的養老金也會增加不少。如果說感覺到繳納壓力大，你可以隨時調整繳納比例的，比如今年是300%的比例，明年因為壓力大，是可以重新選擇60%的繳納比例的。

感謝閱讀。

根據題主的意思，實際上社保按照最低標準繳納了12年，餘下的6年想按照300%繳納划算不？如果經濟條件允許，肯定是划算的，如果累計繳費18年，至少可以提升自己歷年平均繳費指數，增加個人賬戶自己積累，提高自己的養老金水平，但這種養老金的提高並不是按比例增長的，可能投資回收期比按照60%繳費要多5年左右。

養老金的計算主要是根據繳費基數、繳費年限、個人賬戶資金餘額，當地職工月平均工資、城鎮人口平均預期壽命等因素來綜合計算的。計算時分為基礎養老金、個人賬戶養老金兩個部分。其中基礎養老金部分，主要是根據繳費基數、繳費年限，當地職工月平均工資來作為計算依據，在當地職工月平均工資不變的情況下，繳費基數越高，繳費年限越長，基礎養老金就會越高；個人賬戶養老金主要是根據個人賬戶資金餘額，計發月數兩個指標來計算，個人賬戶越高，計發月數越少，養老基金就會越高。下面分別舉例做說明。

例子一：

假如你按照60%繳費12年，後6年仍然按照60%來繳費，那麼你的累計繳費年限就是18年，而且18年的平均繳費指數都是60%。如果平均繳費基數為5000元，那麼按照60%來繳費，那麼實際你的平均繳費指數工資就是每月3000元，每年計入個人賬戶的資金餘額為2880元，繳費18年個人賬戶資金餘額為51840元。如果都是在今年退休，今年大部分地方的職工月平均工資為6000元左右，基礎養老金為每月810元左右，如果是60歲辦理退休，個人賬戶養老金為每月373元左右，每月養老金總額為1183元左右。

例子二：

假如你按照60%繳費12年，後6年按照300%繳費，累計繳費年限還是18年，平均繳費指數為140%，如果繳費基數還是5000元，那麼平均繳費指數工資為7000元左右，個人賬戶資金餘額為120960元。基礎養老金為每月1170元，個人賬戶養老金為每月870元，合計個人養老金總額為每月2040元，比按照60%繳費18年，每月養老金要提高857元。當然在獲得高收入的同時，養老保險費用的支出也會大幅度提高。

綜合比較：

如果按照60%繳費18年，根據上面例子，平均繳費基數只有3000元，按照20%的繳費比例繳費18年，總計需要支出養老保險費用129600元，每月領取養老金1183元，需要10年多一點才能收回成本；如果按照60%繳費12年，後6年按照300%繳費，總計需要支出養老保險費用302400元，每月領取養老金2040元，需要將近15年才能收回成本。

結論分析：

從以上兩組資料可以看出，如果按照60%繳費18年，養老保險繳費總額為129600元，每月領取養老金1183元；如果前12年按照60%繳納，後6年按照300%繳納，養老保險繳費總額為302400元，要多交養老保險費用172800元，但是每月養老金總額為2040元，每月多領取養老金857元，雖然成本回收期要長一點，但是每年的養老金也要多10284元，總體上還是比較划算的。

您的這個問題有三個要點；一是已按照最低標準繳納社會保險費12年了，年齡不是44歲，就是54歲；二是還要繼續繳納社會保險費六年；三是將原本按照60%的最低標準繳納的社會保險費，提高到按照300%的最高標準繳納社會保險費，劃不划算的問題。

1998年之後參保的人員都是新人，退休基本養老金待遇由基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分組成。

1、每月基礎養老金：

金額＝職工退休時所在地上年度在崗職工月平均工資×（1＋本人歷年平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%

本人歷年平均繳費指數，可理解為歷年繳費檔位的平均值。

2、每月個人賬戶養老金：

金額＝個人賬戶儲存額÷計發月數（50歲退休按195個月；55歲退休按170個月；60歲退休按139個月）

這個“計發月數”只是用來計算養老金第一年發放金額，與實際發放月數無關。

為了便於理解，我們採用“靜態模型”來做計算繳費回報率：既不考慮社會平均工資的增長（繳費增長），也不考慮養老金待遇增長。

我們假定，繳費水平和養老金待遇水平保持同步（同比例）增長，這樣，同時剔除前後兩種增長因素的“靜態模型”，計算出來的繳費回報率（待遇總額÷繳費總額）基本不會有較大的偏差。

北京2018年全口徑平均工資為每月7855/元，靈活就業人員每月繳費= 7855× 繳費檔次 × 20%（其中8%計入個人賬戶）。

繳費方案1：

按照60%的檔次，每個繳費年度為11311.2元，十八年累計繳費203601.6元，其中計入個人賬戶81440.64元（不含利息收入）。

按照前文的養老金公式算得：退休後基礎養老金每月為1333.73元，個人賬戶養老金按60週歲退休為585.9元。

基本養老金就是1333.73+585.9，等於1919.63元。

繳費方案2：

按照60%的檔次，每個繳費年度為11311.2元，十二年累計繳費135734.4元，其中計入個人賬戶54293.76元（不含利息收入）。

按照300%的檔次，每個繳費年度為56556元，六年累計繳費339336元，其中計入個人賬戶135734.4元（不含利息收入）。

按照前文的養老金公式算得：退休後基礎養老金每月為1696.68元，個人賬戶養老金按60週歲退休為1367.11元。

基本養老金就是1696.68+1367.11，等於3063.79元。

按照60%的最低檔次繳納養老保險費十八年，退休之時每月可拿基本養老金為1919.63元。

按照60%的最低檔次繳納養老保險費十二年，再按照300%的最高檔次繳納養老保險費六年，退休之時每月可拿基本養老金為3063.79元。

雖然後者的方案比前者的方案每月可多領1144.16元，但是後者在短期之內的投入顯然過大，完全是一種浪費，沒有這個必要，將繳費標準提高到100%的檔次就行了。

有人的總是拿幾年能回本說事，這本身就是一種錯誤的理念。在繳費年限相同的情況下，繳納養老保險費越低，回本的時間就越短，這是肯定無疑的，因為投入少基數低嗎。

但是，養老保險的繳費，又不是一個簡單的回報問題，而是一個基本保障問題，沒有了相對可靠的養老金待遇，保障也就無從談起了，就是一個空架子。

基本保障永遠都是第一位的，回報時間的長短，在基本保障面前永遠都是從屬的地位，兩者不要混為一談，否則只會陷入怪圈之中而無法走出來。

其實，現在已有不少人走進了這個怪圈，其中最為突出的一個表現就是過於注重回報率，把基本保障的價值或者說功能卻放在了一邊。（周鳳遲）

社保按照最低繳費基數繳納12年，還有6年退休，這6年想按照300%基數來繳納是否划算呢？

我們用實際資料來算一下，你就知道劃不划算了？

一、後6年提高繳費基數至300%繳納的話

如果在退休前6年，提高繳費基數至300%的話，那麼我們以實際資料來測算一下。

比如第一年社平工資5994元，第二年社平工資遞增10%，6593元，第三年是7252元。第四年是7977元。第五年是8775元。第六年是9653元。

那如果按照300%來繳費的話養老保險繳費費用是

332957元。個人賬戶金額是133183元。

以青島近12年來按照最低繳費基數來算的話

兩者加起來的個人賬戶金額是157263元，在50歲退休，計發月數195個月的話。

個人賬戶養老金=157263/195=806

繳費指數是（12*0.6+6*3）/18=1.4

基礎養老金=（9653+9653*1.4）/2*18*0.01=2085

那麼總得養老金就是2891元

後6年不提高繳費基數，按照60%來計算的話

養老保險繳費費用是66591元，個人賬戶金額是26637元。

個人賬戶金額是50717元。

個人賬戶養老金=50717/195=260元

基礎養老金=（9653+9653*0.6）/2*18*0.01=1390元。

養老金是1650元。

小結，兩者養老金差了1241元。繳費費用多了266366元。需要多16年才能回本。

養老金是提高了不少，而且每年上漲的也多。但是對於個人繳納社保，自己承擔費用來說，壓力很大，而且醫保繳費年限還不夠，還差2年或者7年的時間，另外還需要多補交醫保繳費費用，還需要2-5萬元。

所以對於個人繳納社保來說，如果條件允許，可以提高繳費基數，但是綜合考慮的話，還是按最低繳費基數繳納回本時間快。

社保最低交納12年還有6年退休我想按300%交納划算不？

建議你不要突發奇想，你這種方拿我認為不划算。不信我來作個計算咱們對比下，下面以三線城市2019年社會5820元為例，把歷年社平延至2026年，2020年～2026年社平以公佈最後兩年的增幅逐年計得出見下表，然後分別以你18年繳費年限都按指數0.6和以你已購12年0.6加購指數3購買6年兩種方案分別計算繳費金額、個人賬戶餘額、養老金，比較多繳多少費用、多拿多少月養老金、多少年拿回多繳費用你就知道了。一旦活不到75歲要損失繳費額的60%費用。下面請看用Excel表計算和對比表：

從上表可以看出：

一、以指數0.6購買18年

1.逐年繳費總計130202元；

2.月養老金1086+446=1532元；

二、用指數0.6繳費12年後6年用指數3繳費

1.逐年繳費總計繳費368995元；

2.月養老金1629+1264=2893元；

三、比較是否划算

改用300%繳後6年多繳費用238793元，每月多拿養老金1361元，用多拿的養老金得15年趕回多繳的成本。

結論：用多得的養老金1361元趕回多繳的24萬元錢得15年不划算。24萬元存銀行15年本24萬利息14.4萬計38.4萬歸你，但活不到75歲的人本金虧60%，只返9.6萬元。當然不划算！

假設銀行存款利率為3%，你每個月存500塊錢，存了12年。從第13年開始，每個月往裡存2500塊錢，那麼請問這樣交划算嗎？

顯而易見，不存在劃不划算的說法的，這取決於自身的資金和意願，難道你每個月存2500銀行的利率就會給你漲到4%？

社保並沒有那麼複雜，它主要分為兩個賬戶，一個賬戶是基礎賬戶，一個是個人賬戶。

基礎賬戶的繳費由企業承擔，繳費的多少與當地的平均工資、個人實發工資和繳費期限掛鉤，與個人上調比例無關，並不計算在內（計算在個人賬戶）——基礎養老金 =(全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資)÷2×繳費年限×1% =全省上年度在崗職工月平均工資(1+本人平均繳費指數)÷2×繳費年限×1%。

個人賬戶由個人所交比例掛鉤，最低比例為60%，最高比例為300%。養老金的計算公式：個人賬戶養老金=個人賬戶儲存額÷計發月數【計發月數=(人口平均壽命-退休年齡)X12】。這個賬戶就如同銀行存款，收益的多少取決於養老基金的投資收益的多少，基本等同於銀行存款利率。

若賬戶繳費比例從60%提到300%，那麼就如同每個月往裡面存500塊錢提升到每個月往裡面存2500塊錢，你存多少錢並不會改變其收益率。當你存得越多，計發月數保持不變，那麼自然是領得越多。

回到問題本身，從最低的60%提升到300%，這實質就是從你的銀行存款轉進社保養老的個人賬戶，收益並沒有實質的改變，那麼你說存不存在划算的說法呢？

如果你的銀行是存三年五年長期存款，利率通常是要高於養老個人賬戶的收益率，那麼也就沒有必要從60%提到300%了。反之，如果你之前的錢存在銀行只是存活期，顯然養老個人賬戶可以帶來更高的收益，自然是提高比例就好。