首先，整理自己已有的保險，包括社保、農合、居民醫保等，確定保險保障的範圍。一般來說，醫保農合都是基礎的醫療保險，需要憑票報銷，且在大病重疾方面保障稍顯不足。

另外，有社保農合居民醫保的和什麼保險都沒有的人，保險配置上也是不一樣的，基礎醫療一定要有，這部分費用並不高，適合大多數人。

然後，根據自己的經濟條件確定能承擔的保費金額。

做保險的人都會告訴你年收入的百分之十到二十都是比較合理的，但是對於很多人來說負擔還是比較重的。選擇不會影響自己生活的額度最好。

其次，根據工作性質確定優先保障的險種。

比如說常在外工作的人意外是必須優先的，化工廠等對身體影響較大的行業重疾和防癌險一定要備足。

然後，根據各險種的價格在額度範圍內合理進行分配。

意外險和百萬醫療險一般比較便宜，保障額度也高，比較容易接受。重疾和壽險的價格一般比較高，優先配置重疾險，很多公司這兩項也是一起銷售的，價格較高，根據需要配置，保額可以不用一次買太高。

如果有多餘的錢也可以進行理財投資，但一定要在保障購買齊全之後。

最後，在幾年之後，或經濟條件轉好之後，檢查一下自己的保險，看是否需要增減。保險行業的變化也很大，隨著社會的發展和行業的發展，會有不同的險種出現細分拆分停售等情況，要結合自己的情況進行增減。

總結：保險的購買順序：基礎醫療優先於意外優先於重疾和壽險優於理財險。

保險的配置要結合自己的實際情況進行，不能只聽業務員說，一定要買自己需要的。

這個問題很寬泛，首先需要了解咱希望解決哪些財富風險問題，也就是擔憂的人，擔憂的事，也就是自查問題

其次對症分析，選擇具體保險工具（具體的保險種類以及產品，服務），這就好比咱身體不適，去醫院看病，如果是肚子不舒服，肯定掛個內科，眼睛再不舒服再掛個眼科， 然後向醫生說明症狀，醫生好針對病情檢查結果，給出治療方案，

最後，咱們配置保險最好是找專業人士定製解決方案，這樣會更貼近需求，更好的防範咱擔憂風險

保險首先應該配置醫療險，這個槓桿率最高，花幾百塊錢就能撬動上百萬的槓桿。

其次應該配置重疾險，可以保證重大疾病一次性賠付以及出院後醫療費用。

然後可以為家裡的主要經濟支柱配置人生意外險，防止對整個家庭帶來的毀滅性打擊。

先看自己有多少錢，然後按照從健康險到死亡險到收入險到理財險的順序去配置。如果以家庭為單位考慮則先從給賺錢主力買保險開始。一個根本原則，保險是利用最大的槓桿，保障最大最不能承受的風險。還有就是多學習，天下沒有白吃的午餐，保險也是商品，而且一買就是幾十年，退保代價很大

這是一個家庭理財問題！

首先你只說了每月收入,沒有講家庭存款及家庭支出,所以只能假沒你6000是可支配收入,沒有支出。

一、首先應該為家裡的主要賺錢者或風險較高的人買意外險,一般一年每人500左右

二、其次應買大病險,防因病致貧,一般30萬的賠付額,每年交5000左右,因年齡大小金額有所不同,可10年交,也可20年交等。

三、再次,結合社保情況,買適量的養老險,以補充退休後的養老金,保障生活質量

買保險一定要明確一個基本道理，買保險買的是保障，買保險是為了規避人身風險，建立個人保障體系的有效方法。

但是，面對各種各樣的保險產品，很多人不知道該如何下手，一旦不小心就買錯了保險，不僅沒有保障而且退保還會有很大的經濟損失。

那麼什麼樣的保險產品才是價效比高的呢？怎麼挑選適合自己的產品呢？現在薄荷君就來給大家說一說，哪些是坑，哪些值得買！

你好！一般情況下，投保意外保險、健康醫療保險和商業養老保險等險種比較實用。一般來說，保費的投入在家庭年收入的10%--15%是非常合適的，保額為家庭年收入的6-10倍比較恰當。可以提供保險諮詢！

建議基本原則是先保障，後理財；

第一層是意外險，10萬保額，附加意外醫療的話，一年百十塊錢很便宜；第二層是重疾+醫療，若手頭不寬裕可以考慮定期型產品，相對終身險便宜，若有房貸或父母贍養壓力，可以考慮定期壽險，高保額低保費，純消費型；第三層，在有一定保障基礎前提下，可以考慮儲蓄型或理財型保險，如養老年金等保險，此時保險也是一種個人資產管理的一種手段，在國外，多數人是在配置完保險之後，才考慮股票、基金、債券等其他理財形式。

再從另一個角度來認識下保險的需求，人只要活著就可以掙錢。這種掙錢的能力用貨幣來表示就是一個人所擁有的潛在的財產。這種財產會因為四種情況遭受損失：早逝、失能、退休和失業。為了使這些損失能得到補償，我們就要像給汽車上保險一樣，給自己的掙錢能力也投上一份保險，這就是人壽與健康保險。而當下很多華人沒有匹配債務風險的意識，而這恰恰是當下各種房奴、卡奴、孩兒奴所亟需的，保險是個人潛在金融風險的重要防禦手段，也是家庭最基本的防線，同樣是為人父、為人夫、為人子··責任心的體現！

所以，不要想透過配置保險發大財，多考慮下如何透過保險進行風險轉移，心態對了，就好選了。

先看個人經濟能力，不要盲目跟風，適合自己的才是最好的。你要看你自己是需要保險為你解決什麼問題再來決定你要怎麼配置

首先，在買保險前，我們要確認幾點。

第一，有沒有社保。

在大陸，社保可是相當重要的。

每個人，不管買不買保險，都應該先查查自家人是否有社保。

如果沒有，應該立即補上。

等有了社保以後，再去買商業保險。

第二，公司有沒有給予你保障。

有些公司的福利很好，會給員工們買團險。

這時，你就需要去找相關負責人詢問一下，公司給自己買的團險是啥？裡面包含了哪些險種，重疾、意外、醫療都有嗎？保障範圍是多少？保額又是多少？

如果發現公司給你買的團險保障不足，那麼就需要再去添置一份保險作為補充了。

對了，大家要注意一下，團險的保障只有你還在這家公司工作的時候，才會有，若是離職，那可就享受不到了。

不然，萬一離職，又買不了保險，那你可就一點保障都沒有了。

二.

第三，考慮家人所要面對的風險。

咱們最需要顧慮的風險，可以分為兩種：死亡風險和疾病風險。

面對死亡風險。

我們所需要考慮的就是，如果家庭支柱不小心掛了，不管是因為疾病還是意外，家裡剩下的人怎麼辦？保障從哪裡來？

這就需要透過意外險和定期壽險來轉移風險了。

面對疾病風險。

人吃五穀雜糧，都會生病的。

生一次病，隨便去醫院看一趟門診吧，花個幾百塊錢很正常。

那就更別說住院的花費了。

如果不幸得了重疾，治療費用動輒幾十萬。

要是再使用到特殊的治療方法和藥物，花上一兩百萬也不奇怪。

即便家裡面東拼西湊賣房賣車，將治療費用湊齊了。

但是後續的康復費用，還有因生病耽誤工作，導致的經濟損失，對整個家庭的影響都是非常大的。

所以，對家庭支柱而言，他們是很需要依靠重疾險、百萬醫療險來轉移重大疾病風險的。

若是發現有多例家族癌症病史的話，那麼可能還需要再增加一份防癌險。

對於小孩子，在有社保的基礎上，再配置一份消費型少兒重疾險。

對於老人，就需要先看身體狀況了，若是身體健康，且沒有三高等慢性疾病，那麼不妨配置引發百萬醫療險。

若是健康狀況實在過不了健康告知，也可以用防癌險和防癌醫療險來代替。

當然，如果家裡經濟條件還不錯，又實在想要投保重疾險，也可以去試試。

三.

在考慮好風險後，接下來，咱們就該看看預算了。

一般我們預估的保費預算，佔家庭年收入的5-10%左右。

當然，預算比例不是規定死的，如果家庭成員風險較高，可以多配置些保險。

如果家庭成員身體全都棒棒噠，也沒啥遺傳疾病，也可以少配置些保險。

保費預算到底是多少？還是要根據各家的實際情況來決定。

就算你現在預算不多，沒法把保障配齊，也能等以後手頭寬裕了，再追加。

只要先把現階段最需投保的風險，保障好，那就差不多了。

至於最後的產品選擇，這也是非常重要的。

如果你自己不曉得想買什麼，那不妨先多看看網上的一些測評對比，把其中中意的產品記下來，然後再根據自己的需求去挑選。

記住，只有適合自己的才是最好的。

保險是一個圍繞預算的工具，我們看的不是哪家公司好，而是看哪家公司的產品能符合自己的預算能充足自己的保障。

首先需要購買的必定是百萬醫療，這是家庭成員的核心險種，是對醫藥費的報銷，對社保完美的補充，雖然很多都有1萬的免賠額，但是造成家庭財務風險的大多都是大病造成的。比如平安e生保，太平的醫保無憂，好醫保長期醫療，根據自己的預算和預期

其次肯定是意外險，它能很好保障你因為意外所造成的傷害，但是購買得時候必須要有意外醫療，用小保費翹起高保額，如果預算充足也可以購買具有住院經貼的產品，完善自己的保障。

接著就是重疾，它是對你收入補償很多無良代理人為了賣產品說他是對醫藥費的報銷，那你可以拉黑他了，這種為了賣產品而去賣產品的銷售屬於流氓銷售，一般來說他的保額至少是自己年收入的2倍，一般不低於20萬。

我是保溫杯，一個溫暖的老保寶。