保險機制好。首先保險機制在發達國家已經得到了很好的印證。其次，個人和國家比例承擔的社保保障力度不足的問題在日益凸顯。

這不是一個二選一的問題，兩者實際上是融合和互補的關係。

保險分為商業保險和社會保險，我們國家採用的醫保制度，就是一種保險。只不過這種保險不以盈利為目的，屬於一種社會福利。

現在很多國家，包括我們國家，都有社會保險或者類似社會保險的醫療費用解決機制。醫療費用由國家和個人共同承擔。不同國家，個人承擔的比例不同。

就拿眾所周知的醫療社會福利很好的香港和日本來說。

香港雖然沒有類似大陸的這種全民醫保，但是香港透過財政補貼，由政府公辦醫院，香港居民在公立醫院看病，個人只需要承擔極低的費用，比如急診每人每次只需要180港幣，普通科門診每人次只需要50港幣，住院每天只需要120港幣。

日本採用的則是國民健康保險制度。每個人一年大約2萬日元（不同地區有所不同），就可以享受到日本發達的醫療服務。日本的國民健康保險制度跟我們國家的醫保類似，由國家和個人分別承擔一定比例。比如70歲前大概自付比例30%。

但是，即便是有非常發達的社會醫療福利，也不見得能夠解決全民醫療問題。其中一個比較明顯的矛盾就是醫療資源緊缺。生病的人越來越多，醫療資源卻沒有明顯增多，財政預算又非常有限，以香港為例，據說有的病患去公立醫院看病排號，需要排到2年以後！

面對這樣的矛盾，就不得不選擇自費去私立醫院。這對於有錢人來說不是什麼難事，但是對於普通老百姓來說，根本無力負擔。公立醫院排不上號，私立醫院承擔不起，怎麼辦？只能透過單獨投保補充醫療保險。所以香港和日本的醫療福利雖然很好，但是商業保險公司的發達程度卻是世界領先。

所以，完全依賴於國家的社會保險福利解決醫療費用是遠遠不夠的，商業保險和社會保險可以互相補充，兩者一起更加合理。

在我看來，解決看病難，看病貴，只有保險一條路。

我們國家已經建立了“基本醫療保險”制度，但是這肯定不夠，任何政府檔案都是說“基本醫療保險”，他的特點是：低水平，廣覆蓋。這就是汽車保險裡面的“交強險”。另外的，在此基礎之上，還必須建立“商業醫療保險”，這個保險是用來補充“基本醫療保險”的不足，這就是汽車保險裡面的“商業險”，可以有100萬、200萬幾個不同檔次。這兩個醫療保險累加起來，期望達到患者看病不花錢的目標。當然，可以設定每年一個基本的自費額度，2000元左右吧，超過這個額度，就應該全部報銷。

當然，先要規範“商業醫療保險”，最好由國家制定方案和收費標準的大方向。同時，禁止其他保險公司自己搞的各種“醫療保險”。醫療保險不應該以盈利為目的。總之，商業醫療保險要按照“機動車商業保險”的路子走。因為前面有“基本醫療保險”擋著，“商業醫療保險”價格不應太貴。

即便患者與醫院有了經濟糾紛，也是保險公司與醫院交涉，與患者無關。保險公司是有能力與醫院就治療方面的問題進行辯論，而一個普通患者是沒有這個能力的。這樣透過保險公司給醫院壓力，消滅亂檢查，亂開藥的問題。

保險公司的強勢在於：跟治療水平效果好的醫院簽約（省錢），患者的強勢在於：選擇去好的保險公司購買，體現在醫院醫療水平高，服務好。這就把患者——保險公司——醫院構成一個閉環，三者相互之約。

如果你要一個俯視的角度看這個問題肯定有很多專家給你滿意答覆，作為一個普通人我是這麼看的：社保制度屬於一項公民福利，面廣，費用低廉，不管你的收入情況如何，不管年齡和既往病史，只要是中國公民都能加入，缺點也很明顯就是做到公民有病可醫，但保而不包，醫療資源就這麼多，地區發展不均衡，醫療資源分配也是不均衡的，你想治病沒有問題，不過跟你一起排隊看病的人可真多，到看病時候，現在醫療手段和藥品20萬種中社保報銷範圍2千種，要想在採用目錄外的藥和醫療手段需要自付，也可以用商保解決，社保肯定很好，要想獲得更好的醫療資源如果沒有過硬的家底完全可以採用商保彌補，作為保險從業人員我覺得隨著百萬醫療保險的越來越普及，普通的醫療險也會落入毫無優勢的情況，也不能滿足大眾的個性化需求，那下面就是中端醫療和高階醫療了。喜歡看宏大視角沒問題，不過我越來越喜歡一步步踏踏實實完成自己的小目標

必須兩者存在才有意義！

但是國家的全面醫療保險是比保險機制重要！

首先問題是，誰會用到醫保無論是保險還是國家醫療保障，90%就是老人，老人按統計來說中國已經超過2.5億人！

這一代老人有很多問題，文革，災荒，運動，改革開放，下崗等，可以說這些事情多的數不勝數！他們經歷過來的年代根本沒有保險的概念，90年代出現保險的概念但是很多人吃飽肚子才是問題。到了下崗那幾年買斷工齡，2000年前後借錢一次性交完養老，後面沒工作就打打工做做小買賣，收入沒多少自然就沒有保險插入的念想！

中國全民醫療制度起源於50年代，到98年改革，這中間一直沒啥改革。這幾十年來國家醫保才越來越健全，主要體現在重病喝慢比不過上的報銷比例提高。

一般的醫療保險對這2.5億老人可以說不怎麼友好，高額的保費其實又把一些低收入家庭擋在門外，要知道中國今年才將將消除貧困人口。再加上口碑醫療保險完全不可能有效覆蓋國家的需要。

這時候國家醫療體制就必須站出來，未來很長一段時間我認為還是國家醫料為主，估計有1層的人能有混合國家醫保和醫保保險就不錯了，像發達國家那樣的保險模式短時間對中國沒有參考意義。