我的話，在餘額寶裡只存放了不到2000元，其他的錢按活期、短期、長期分成三部分存放理財產品裡面。

在我看來，餘額寶現在更像是一個零錢錢包，留一些錢應對平時日常花費夠用就行。自從18年餘額寶開始限額之後，收益率也每況愈下，現如今已經淪落到2%左右徘徊，不復當年神勇。支付寶開始把餘額寶作為一個流量入口，把更多的資源匯入到支付寶的理財平臺。

一、活期理財

這部分資金可以作為應急資金，必須申贖靈活，所以我會選擇活期理財。不用多，一般我會存入6個月的工資作為應急準備金，基本上可以應對多數情況了。以我現在購買的平安銀行天天成長C為例，它擁有T+0起息，7*24小時快速贖回，還可以直接在平安銀行自有的app上進行消費支付的優點，而且它屬於R2級的中低風險，安全性也是有保證的。

二、短期理財

我會將40%的資金投入到短期理財中，這部分資金可以作為應急資金的補充兼顧收益，一般選擇期限在一個月以內的定期理財產品，鎖定期較短相對靈活。比如，微信理財通上的太平養老共享月月盈，鎖定期限30天，投資範圍為100%債券等固收類產品，不參與股市，風險較低。

三、長期理財

剩餘的資金將全部投入到一年期以上的理財產品中。因為鎖定期較長，這部分資金須是長期不會動用的資金，這裡可以選擇支付寶理財平臺裡的一年期定期理財，也可以選擇大額存單。我選擇的是銀行大額存單，起存金額20萬，存期3年，支援全部提前支取，而且它還有一個優點是可以按月付息，相當於每個月都有一筆收入可以作為日常開銷，美滋滋。

餘額寶的背後就是貨幣基金，也就是現金管理的工具，具有很高的流動性和安全性。

至於放多少合適，這個其實和你對資金需求的流動性有很大關係。

至於你認為超過10萬放定期，我覺得沒有必要，除非你對資金的流動性很固定，

同時對收益性沒有特別高的要求，

如果不是，還不如在支付寶找合適的理財產品，比如銀行理財或者基金定投等等。

收益率大機率會超越銀行定期的。

如果是我的話，超過10萬的部分我也不會放在銀行存定期。

目前銀行定期3年期的年化收益也就3%左右，當然了有些小銀行可能會有4%左右，不過期限太長，靈活性不高。我寧願買一些債券基金，雖然債券基金有波動，有時候會出現本金虧損，但波動很小，尤其是國債基金，放一年大機率會有4%左右的年化收益，如果出現熊市，大不了也放3年，年化收益大機率是超過銀行定期的

我一般在餘額寶裡放1萬左右，主要是用來應急的，其他大部分都是買債券基金或者一些固收類基金。固收類基金是大部分用於投資債券、貨幣、票據等固收類資產，小部分用於投資股票等權益類資產，這個需要看基金經理的操作能力了，操作的好，股市牛配置的權益類資產多，收益就高，股市熊，配置的固收類資產多可以降低風險！總的波動還是比較小的，非常適合穩健類投資使用者！

這個看你總的金額是多少？如果你的金額不多的話，可以放餘額寶三五萬吧，超過十萬了，不一定放銀行定期啊，但是可以存部分定期，比如大額存單，看你總金額定吧，如果金額多的話，按照比例放一些。

如果你的金額比較大，除了大額存單以外，也可以買一定的理財，銀行有賣證券公司也有賣，這種理財是浮動收益的，不是固定收益，有一定風險的，短期內還可能負收益，但是風險不是很大，看你的風險承受能力和投資能力。

資產配置，一個是考慮流動性，即以備不時之需。

一個是考慮收益性，全是現金肯定是最安全、流動性也最高，但是沒有收益也不行。

放餘額寶，還是存銀行定期，分別配置多少。

這得根據個人的情況來確定。

首先，餘額寶確實是一款好產品，比銀行定期存款好多啦，寧願放餘額寶，也不存銀行定期。

好就好在，一是流動性極高，基本上是可以當作現金來用。

買東西是，直接用餘額寶可以付款。

即便是需要現金的話，先把餘額寶裡的前轉到繫結的銀行卡，

再從銀行卡里取出來，這也是幾分鐘就能搞定的事。

二是，又能有遠高於銀行活期存款的收益率。

甚至也高於一般的銀行存款。

比如，最新的餘額寶年化收益率能超過2.2%。而銀行存款利率是多少？

整存整取，一年期是1.5%，二年期是2.1%，三年期是2.75%。

對比之下，你是願意存銀行還是放餘額寶。不言而喻。

而且，餘額寶的這個收益率基本上是無風險的收益率。

這樣看，有多餘的錢放餘額寶，它不香嘛？

其次，在能夠承擔一定風險的前提下，還有比餘額寶和銀行定期更好的選擇。

收益和風險總是相對的。餘額寶的風險極小、流動性極高，

但是相對比一些金融產品，其收益率還是偏低了一些。

一類是各種基金。餘額寶實際上是一種貨幣型基金，還有一些債券型基本，風險也不高，但是收益率明顯會高於餘額寶，年化收益率大致會達到3%甚至以上。股票型基金當然可能達到的收益率就更高了，但是風險也大。

一類是各種理財產品。可以多比較下，有的年化收益率能達到4%左右。

最後，說說個人的情況吧。

我一般放餘額寶裡的錢，也就1萬多點，不超過2萬。

主要是備不時之需，用於還銀行信用卡、還房貸等。

超過2萬的部分，我一般用來買債券型基金。

個人還是偏向於風險厭惡。

在一種理財工具配置多數資金，是財務規劃中管理資金流動性和配置比例的問題；

比較合理的資金配置要保持良好的流動性，同樣也要配置收益較高的產品，餘額寶的對應的貨幣基金，貨幣基金的主要投資範圍是銀行的協議存款，在當下的銀行業情況，貨幣基金髮生違約風險可能性較小，但是貨幣基金並不等於存款；

家庭做綜合財務規劃時，要預留一定的資金（可以隨時取出進行支付和消費），此部分資金一般是個人和家庭6個月的生活費用；

定期存款的特點是期限較長，收益高於活期存款，但是部分定期存款的收益並不一定高於貨幣基金，所以按照收益來看，定期存款可能並沒有多大優勢，但是定期存款的本金安全性是最高的；

家庭資金配置中，要預約一定比例的教育金、養老金等必須保證本金安全的資金，存款就可以滿足本金的安全，如果考慮了通脹的因素，實際購買力可能會下降；

所以餘額寶和定期配置多少，取決於個人和家庭的流動性需求。

我每月的工資發了直接轉到餘額寶，等到餘額寶攢到5萬時，我再取出來存到銀行的定期。這個定期是2年的，比銀行1年的定期要高。餘額寶裡的錢再抽出一小部分買的基金。大概漲到10個點，我就買了，不貪多。一般基金都是賺錢的，如果買的哪個基金虧了，我就定投，總有一天會漲上去的。

我只在餘額寶裡放每月生活費和臨時應急的錢，一般在2萬左右，不會超過太多，不足則補齊。真心沒有圖那每天1塊多1點的利息，只為取現方便和安全，利息比銀行活期高很多已經很滿意了。

餘額寶的收益目前並不高，特點是靈活；目前10萬的話，大概一天7元多點，當然比銀行活期好的多。

如果比較保守，不願理財有風險，有10萬的話，可以做如下安排

1、零用的錢放個幾千款，比如5000，方便使用，放在餘額寶裡有個青菜錢。

2、拿個7萬，放到某網上銀行，萬元收益有個5-6元左右，一樣的靈活

3、餘下的可以購買穩健理財，封閉期1個月的我認為比較好，選擇固收類的，主要投資是債券、貨幣交易，這類風險比較小。

當然也可以激進一點，選基金，投資債券+股票的，股票20%為宜，再多風險就大了。看個人偏好和損失的承受能力。

其實，目前個人沒有太多太好的理財渠道，股票一般人玩不轉，基金不建議購買推薦的，這些前期業績是不錯，但漲幅過大就會回撥，剛好高點解盤，恐怕許久不能解套。

或者定投基金，應該比較好，也不在乎高點，低點，拉平均，比較適合工薪，發完工資權當定存1000或者幾千，當然要長期，但不是固定，還要做出買賣調整，這個需要自己摸索，別太貪基本上收益還可以。

如果暫時一年到兩年用不到，可以放基金或者穩定定期理財收益還是可以的3.多到5點多。波動還是可以的。我錢少一萬一年也就6.7百左右。