買保險，一定要懂保險

最近炒的挺火的事情，4.025年金保險全面停售，為什麼要炒這個概念？因為這已經是整個行業的最高利率。

利率明白不？

存相同數量相同時間的錢，利率多，利息就多，到期錢就越多。

教育金，不過是年金險換個名字罷了，或者說是分紅險叫個好賣的名字。

利率也不會超過4.025。

保險肯定是可靠的，因為保險本質是一份合同，合同如果都靠不住，還有啥可以靠得住？

但是，每年存五千，能不能靠得住？

這個得根據自己的預期效果來看。

你預期收益定的高，這五千肯定靠不住，畢竟收益利率在這。

所以，買保險一定要懂保險，懂需求。

只有明白自己需要什麼，才能買到適合的不上當的保險。

最後，保險的本質是保障，買保險如果忽略保障而去追求收益，無異於買櫝還珠。

希望可以幫到你。

教育金保險屬於年金保險這個大的險種分類。

1、教育金的配置是防止未來家人或者家庭發生極大變故，孩子的教育生活在成年之前或者大學畢業之前無法保障，沒有受到足夠的教育怎麼在社會立足呢？給孩子配一個固定收益型年金保險，給他未來一個確定的現金流保障。怎樣是固定收益型的？以後每年領取的錢清清楚楚寫在保單合同，對收益不放心用IRR提前計算下。

2、大陸的所有保險公司都銀保監會的嚴格監管，所以你買的是保險公司的產品第一肯定是安全的。（當然為了防止被個人或者非保險從業人員騙，可以先在保險行業協會查詢保險公司資訊，保險產品資訊）確認真偽。

個人認為不合適

給孩子買的保險教育金，其實就是年金，按期繳納一定金額，到期年限後返還給你本金和利息。

從資金安全形度來看

首先，只要你是透過正規途徑購買的保險教育金，那麼你的本金和收益都是有保障的，這一點和購買其他金融產品一樣。

從收益情況角度來看

按照保險公司某款教育金為例，每年繳納2萬元，共繳納10年，那麼從第21年開始你的賬戶約為33萬元，30年你的賬戶約為52萬元，40年你的賬戶約為82萬元。

如果我們將這筆錢存進銀行理財，按照目前五年期4.75%利率來計算，第10年起你的賬戶約為26萬。

第11年開始，本金不再增長，20年時你的賬戶約為41萬。

30年時，你的賬戶約為65萬。

40年時，你的賬戶約為105萬。

上面是按照銀行定期存款來計算的收益情況，（當然這其中我們加入了複利的概念），如果將同樣的本金投入基金、債券等風險較低的金融產品，那麼收益會更客觀。

如此看來，還是自己理財收益更高一些吧。

當然是可靠的。教育金也是年金險的一種，通常是保障一定的期限（如保到21歲-22歲或30歲等），相當於定期儲蓄。

一、啥叫教育金

年金險設定了投保年齡，再設定不同的領取時間，起個對應的名字（生存金、特備生存金、滿期金、祝壽金等），就變成各種名目的金了：

上高中領取叫高中教育金上大學領取叫大學教育金畢業後創業就叫創業金結婚成家叫成家立業金退休後領取就叫養老金

通常，建議購買最純粹的教育金，也就是保障到21歲或22歲，18-20歲領取，這樣正好滿足的大學期間的教育費用。

二、幾款純粹的教育金

直接結論：

（按IRR高到低逐一說明）

渤海人壽大富翁：一款只能躉交，繳費起點極低（1元起），專為解決大學教育資金而生的定期型年金險，21年保險期IRR達到3.94%，真正的高收益、專款專用。如果只是簡單的存大學學費的家長，值得考慮。小缺點：繳費期不靈活。

恆安標準築夢未來：保障期至22歲，只比大富翁多1年，兩者設計差別不大，但築夢未來繳費期更靈活（躉/3年/5年），IRR收益率比大富翁略低。小缺點：繳費起點高，要求躉交5萬期繳2萬起步，感覺不是大問題。

華夏珍愛寶貝、信美天天向上、復星保德信星寶貝：這三款教育金設計差別不大，IRR中等，可以算在第二梯隊。

寫在最後

教育金最顯著的功能就是三點：強制儲蓄、專款專用、安全穩定。如果您是純粹這個專款專用的需求，那麼買教育金就沒錯了。