建議12張存單法具體操作：每月存入一定的錢款，所有存單年限相同，但到期日期分別相差一個月，共十二張存單。這種方法適合於上班族，月月領工資，月月攢錢。比如說，每月定期存款單的期限設為一年，每月這麼做，一年下來，就會有12張一年期的定期存款單。從第二年開始，每個月都會有一張存單到期，享受一年定期利率，如果有急用，就可以使用這筆錢，也不會損失利息，如果沒有急用，這些存單可以自動續存，而且從第二年開始，就可以把每月要存的錢新增到當月到期的這個存單之中，繼續滾動存款，每到一個月就把當月要存的錢新增到當月到期的存款單中，重新做一張存款單。

首先非常認同你這個想法，因為現在的很多人都缺乏理財觀念，可能是因為缺乏一些途徑或者方法，關於如何進行理財存款，我認為有三點，如果做到，能不斷地積累財富，甚至能夠積攢人生的第一桶創業啟動金，也可以為未來的你做充足的準備。

第一，要確定每個月進行儲蓄存款，如果剛就業，可能會不確定自己到底有多少錢可以投入到存款，這個時候就要確定自己有多少錢可以存款，比如月工資六千，除去生活開支和額外學習之外，每個月至少存一千五或者其它固定金額。

第二，按比例分配到定期存款，理財，保障，甚至也可以買進P2P理財獲得較高的收益，理財可以是短期的，也可以是長期的，如果為未來做儲蓄就是長期儲蓄，複利計息，短期的就買利息高的。

第三，提高自己的競爭力，把生活開支中的一部分用來教育支出，比如學外語，學技能，前期把錢花在能力提升上，後期就會以成倍的收入再還給你，所以這部分也是變相“理財”。

你不理財，財不理你！理財如做人，在現代社會，房子、車子，壓得大家都喘不過氣來，如果財理不好，就代表著做人失敗。正確的理財方法是很有必要的。他可以讓你充分利用自己有限的資金、財產，做到既安全又最大程度的讓你的這些資金、財產穩定增值。理財，雖然同樣是讓自己的資產增值，但是不代表著單純的進行投資，理財不同於投資，投資只是理財的一個方面，要做好理財。你得做好幾個方面的事情，

首先，明確自己的總的收入來源，到底自己有多少收入，或許有很多人都不明白自己到底有多少收入，也不能正確的定性什麼代表著自己的收入，單純的將收入等同於工資，工資只是收入的佔比重很大的一部份，還有其他的收入來源，比如福利，意外所得等，不要小看這很少的一部份，如果你不將它利用起來，你就浪費掉了這部份資源，長期積累，你的收益就減少了很多，所以，明確自己的收入來源非常重要，只有明白了自己到底有多少收入，才能夠合理的分配自己的理財計劃。

其次，明白自己的收入，只是理財的一個前提，只是為理財作準備的，理財，最重要的一部，就是對自己財產的合理配置，讓每一部份財產都充分發揮其應有的作用，不讓任何的財產浪費，根據你個人財產的多少，你可以將每月的收入分為幾部份，首先，你得拿出一部份來保障必要的生活，其次，你得準備一部份救急的資金，遇到任何意外的情況，比如突然生病，突然要外出一類的，這是很有必要的，不然到時候事情來了，你就焦頭爛額了，除去這些，你或許會想，你是不是應該將剩下的資金存入銀行？你的想法是好的，但是，你的認識是膚淺的，現在通貨膨脹，就靠銀行的一點點利息，怎麼能夠達到資金的增值，或許，你的資金不會貶值，試想，現在土豆，10元/斤，你有10000元，能夠買1000斤，通貨膨脹率10%，銀行利率5%，存入一年，你10000本金和可以得10500元，這裡由於通貨膨脹，土豆11元/斤，你用10500元就只能買954.54斤土豆了，能夠買的土豆反而變少了，所以，代表你的錢實際上是減少了。所以，個人建議，你可以將這部份閒置不用的資金分成三個部份，第一個部份，買一些低風險的債券，收益肯定比存銀行高，最明顯的就是國債，他的年收益肯定是高於銀行存款的，這樣，這一部份就可以起到保值的目的，第二部份，你可以將其買一些長期性的風險資產，就從長期來說，這一部份資產增值空間很大，平均收益是要高於債券的，最明顯的就是股票和基金，或許，你會說，你總看見社會上大部份人買股票都虧得不行，尤其是近兩年，那麼，我告訴你，你又錯了，他們虧，是因為當股票一旦下跌時，他們就忍不住拋了，這樣就一定會虧損，而你是長期的投資於裡面，你代表的是公司的股東，股東怎麼樣可能讓自己的利益受損？長期來說，股票肯定是要增值的，短期嘛，由於市場因素，肯定是漲漲跌跌了，所以，你這部份資金就被套住了，短期內不能動用，那麼，你想要在短期內動用資金怎麼辦？這就要說到第三部份了，這就是進行一些短期性的投資。短期的，一般包括外匯、黃金和大宗現貨。外匯、黃金風險比較高，你已經買了風險比較高的股票了，所以，不建議你買，這部份買風險適中，收益可觀，而且資金流動性比較強的理財產品就可以了。那麼，現貨就是不二的選擇了，現貨集合了股票和債券的特點，風險居中，收益可觀，如果操作得當，長期收益還要高於股票，同時，其雙向操作機制是股票和債券所不具備的，不管漲跌，你都可以賺錢，而且它只進行短線操作，不用觀察市場行情，尤其適合上班族，因為它有夜間盤，晚上6：00-9：00也可操作，而且，你還可以請救專業人士進行技術指導。

最後，你將自己的財產合理分配了，這還不夠，你還得在每月月末進行一個收支的核算，必須清楚明白本月到底有哪些花費，理財，並不是收入來源多就行，還得看你的花向，如果支出總高於收入，最後，你只能把你所擁有的資產全部給花掉。這樣還談什麼理財，所以，每月月末，你必須對你本月的花消進行核算，同時總結什麼地方必須花掉，什麼地方可以節約下來用於新的投資，最後，你根據本月的的花消情況，還得作個下月的預算，下月又是新的開始，你可以根據實際情況，改變一下你的資產配置。如果覺得我的提議不錯，但又不知道怎麼去實行的話可以找我---

剛就業代表你還很年輕，沒有家庭壓力，風險承受能力強，適合進行股票方面投資，博取超額收益。

不過個人投資者做股票很難，能在股市賺錢的只有一成，所有要投資股票市場的話，最好採用購買基金的方式。

如果你每月都能拿出一筆錢來投資，那最適合你的就是基金定投了。

定投，就是定期定額的投入資金，當然後面也有很多變種，如定期不定額，定額不定期，其目的都在於避開選時造成的麻煩。投資的本質就是低買高賣，但是什麼時候是低什麼時候是高呢，任何人都想買在最低點賣在最高點，但是事實證明這件事幾乎沒有人可以做到。所以我們只要能做到在相對低位買入就可以了。而定投就是攤低成本的不二法寶。

定投的標的有兩種，第一種是指數基金，有大盤指數，小盤指數，還有行業指數如新能源行業，醫藥行業，白酒行業等；第二種是主動基金，這些主要由基金經理進行選股和擇時，但也兼具一定的風格，他們的子彈更為集中，倉位也更加激進。

定投的最佳物件時指數基金，定投指數基金最為簡單也最為安全。只要你不是買在指數頂部，一般定投指數沒有虧損的風險。

關於進入時點的選擇：

1、估值上：分位標準差50%以下；

2、情緒上，左側一個月不創新低。

以上兩個條件可以作為大的參考方向，主要用來判斷整個市場的水位，也主要針對指數基金，而主動基金在市場水位合理的情況下，可以結合回撥深度以及技術分析來判斷進入時點，如回撥20-30%以上通常可作為一個好的進入時點。