我們買保險常會遇到一個問題：應該買消費型保險還是保費返還型的保險？
我們一直建議大家配置消費型的保險，把有限的保費預算用在最為核心的風險上。我們買保險就是為了有保障，一定要和投資理財區分開。
一、買保險選消費型還是返還型
消費型保險，是指我們投保後，保險公司按照合同約定的保障內容進行給付，在約定時間未出險，保險公司不返還所交保費。
消費型保險，這是最體現保險價值的產品。如同把錢花在刀刃（保障）上，透過小小的保費轉移未來大的風險，發揮出保險的保障槓桿作用。
但是很多人在買保險時，會有一種心理：如果沒有出險，那所交的保費不就白花掉了？
保險公司正是抓住這種消費者心理，設計並推出保費返還型產品。返還型保險可以做到出險有錢賠，不出險有保費返給你。
返還型保險與消費型相比，就是可以返還保費。
但是很多人忽略了一點，返還型保險在同等保障的情況，需要繳納的保費是消費型保險的好幾倍。
殊不知羊毛出在羊身上，我們多交的保費相當於定期儲蓄放在保險公司，保險公司透過拿這筆錢來投資，藉助投資收益來抵消保障所需要的保費。
二、返還型保險要多交很多保費
說到這裡，深哥給大家舉例子來對比一下，方便我們更好的理解。
一名30歲男性，購買50萬保額；保障至70歲；分30年交費；不含輕症
消費型定期重疾險
每年保費2600元，30年共繳納保費7.8萬元（2600*30=78000元）。若保障期間出險，保險公司賠付30萬元；否則0返還。
返還型定期重疾險
每年保費10100元，30年共繳納保費30.3萬元（10100*30=303000元）。若保障期間出險，保險公司賠付50萬元；不出險，可以拿回本金。
這樣來看，返還型保險不是更好嗎？有用賠償、無用還可以返回本金。
其實不然，我們應該算一筆賬，兩種型別的產品，總保要相差303000元-78000元=225000元。
如果我們拿7.8萬元買保險，剩下的22.5萬元用來買銀行理財，在這30年內很容易就可以掙到4.00%-5.00%的年化收益，如果您是理財高手，收益會更可觀！
由此可見，我們用於理財的收益遠遠高於保險公司返還給您的保費。
對於我們來說，一定不要讓保費支出成為我們生活的負擔。我們需要藉助相對低保費的消費型保險來分擔生活中意外、疾病、身故、醫療等各類風險。
我們買保險常會遇到一個問題：應該買消費型保險還是保費返還型的保險？
我們一直建議大家配置消費型的保險，把有限的保費預算用在最為核心的風險上。我們買保險就是為了有保障，一定要和投資理財區分開。
一、買保險選消費型還是返還型
消費型保險，是指我們投保後，保險公司按照合同約定的保障內容進行給付，在約定時間未出險，保險公司不返還所交保費。
消費型保險，這是最體現保險價值的產品。如同把錢花在刀刃（保障）上，透過小小的保費轉移未來大的風險，發揮出保險的保障槓桿作用。
但是很多人在買保險時，會有一種心理：如果沒有出險，那所交的保費不就白花掉了？
保險公司正是抓住這種消費者心理，設計並推出保費返還型產品。返還型保險可以做到出險有錢賠，不出險有保費返給你。
返還型保險與消費型相比，就是可以返還保費。
但是很多人忽略了一點，返還型保險在同等保障的情況，需要繳納的保費是消費型保險的好幾倍。
殊不知羊毛出在羊身上，我們多交的保費相當於定期儲蓄放在保險公司，保險公司透過拿這筆錢來投資，藉助投資收益來抵消保障所需要的保費。
二、返還型保險要多交很多保費
說到這裡，深哥給大家舉例子來對比一下，方便我們更好的理解。
一名30歲男性，購買50萬保額；保障至70歲；分30年交費；不含輕症
消費型定期重疾險
每年保費2600元，30年共繳納保費7.8萬元（2600*30=78000元）。若保障期間出險，保險公司賠付30萬元；否則0返還。
返還型定期重疾險
每年保費10100元，30年共繳納保費30.3萬元（10100*30=303000元）。若保障期間出險，保險公司賠付50萬元；不出險，可以拿回本金。
這樣來看，返還型保險不是更好嗎？有用賠償、無用還可以返回本金。
其實不然，我們應該算一筆賬，兩種型別的產品，總保要相差303000元-78000元=225000元。
如果我們拿7.8萬元買保險，剩下的22.5萬元用來買銀行理財，在這30年內很容易就可以掙到4.00%-5.00%的年化收益，如果您是理財高手，收益會更可觀！
由此可見，我們用於理財的收益遠遠高於保險公司返還給您的保費。
對於我們來說，一定不要讓保費支出成為我們生活的負擔。我們需要藉助相對低保費的消費型保險來分擔生活中意外、疾病、身故、醫療等各類風險。