其實這是一個偽命題，幾乎根本就不可能發生，除非是銀行瘋了，但為了配合一下，我先說一般的處理流程。

如果借款人去世，銀行會不會發現呢？也不容易，首先肯定是到期或每月約定還款日沒及時還款，銀行會打電話催收，可能要費一些周折才能聯絡到家屬，這個時候很可能已經法侓程式了。

按照相關法律，如果借款人在借款時有配偶，這筆債務要算夫妻共有債務（籤借款合同時也要配偶簽字），如果是信用卡或小額消費貸配偶說不知情還有可能，像1000萬這麼大額的怎麼可能。

如果沒有配偶（比如提前離婚），那麼就要看有沒有繼承人，如果有繼承人，繼承人繼承了財產，就要繼承債務，如果沒有繼承財產，那麼也不必繼承債務。

題目應給嚴謹一點，說沒有配偶，也沒有任何資產也就沒人繼承資產，在這種情況下，確實沒人需要繼承債務。

但我為什麼說題目是個偽命題呢？

首先我們來分析一下，假設說這個人把所有資產都轉移了，也就是沒有任何資產， 請問銀行憑什麼給他貸款1000萬？銀行給個人貸款，通常就三種，抵押貸款、保證貸款、信用貸款，抵押貸款需要又抵押物（用存單、股票等也可以，這叫做質押貸款），沒有資產可能辦不了；保證貸款，就是有保證人做擔保，如果借款人不能還貸款，由保證人負責償還（所以在這裡提醒大家不要輕易給別人做保證人，這可不是籤個字抹不開面那麼簡單，真要承擔責任啊）；再有就是信用貸款，但一般都是又穩定工作、有五險一金的人，而且額度一般也就是二三十萬，也就是工資的一定倍數，我沒聽說過說在銀行的信用貸款能超過100萬的，我估計就是馬雲去銀行，貸款前把財產都轉移了，沒有任何股份和存款、房產，銀行也不會批信用貸款1000萬。

再者，1000萬就算是打水漂也得很大聲吧，這錢去了哪裡，怎麼轉移的，就算銀行查不出來，走法侓程式查不出來？到時候一樣能追繳。

所以，這個問題，想想就好，像信用卡幾萬元，銀行也許就作為呆賬處理了，因為維權成本跟金額比起來不划算，但1000萬，銀行肯定會追回來的。

先說答案：這是一個不可能的事件，所以也就不存在銀行會怎麼辦。

銀行融資的擔保方式

在銀行授信（也就是借款）一共有四種擔保方式：質押、抵押、保證以及信用。

1、質押

個人借款的質押一般是指你用存單或者保證金對本筆借款進行擔保，一旦借款到期無法歸還，銀行會直接把存款或者保證金劃撥歸還銀行貸款。現實中質押率一般不會超過95%，比如你有1000萬元的存單，只能借950萬元，所以銀行根本不會虧。

PS：如果是企業貸款，質押不僅僅上述兩種，還會有動產質押（比如黃金、白銀、鋼鐵、棉花等等銀行可以接受的質押物），動產質押除了貴金屬（黃金及白銀）外，其餘的質押率都很低，比如我們行貴金屬質押率50%（比如價值1億的黃金最高只能借款5000萬元），其餘動產的質押率都是30%。

2、抵押

抵押是現實中最常見的擔保方式，它主要的抵押品種有以下幾種：房產、土地使用權、在建工程以及運輸工具（船舶、汽車、飛機等等），房產及土地使用權的抵押率一般不超過70%，在建工程及運輸工具的抵押率一般不超過50%。

3、保證

保證是與抵押一樣，是銀行擔保方式中最重要的一個，保證和抵押差不多佔據了銀行授信擔保方式90%的量，保證是指你的借款必須提供一個及以上的擔保人提供擔保，一旦你無法還款，那麼銀行會向保證人進行追償，由保證人進行償還。

4、信用

這個借款方式就是無任何擔保的，比如信用卡，不過信用借款在銀行的借款比例極低，而且大部分的額度都在10萬元以內，個人要1000萬元的信用貸款，你本人最少也要是一個地級市的首富（發達地區前十名之內），否則根本不可能。

回顧

上述四種擔保方式中，前三種保證了銀行不會出現全虧的可能，特別是前兩種，你的資產在抵質押中根本無法轉移，而第三種如果你成功轉移了，那就是坑害一下擔保人。至於說第四種，如果現實裡真的發生這種事情，銀行會虧嗎？除非你是單身一人，否則的話目前的個人大額借款，老婆都要簽名，屬於夫妻共同債務，你過世之後，債務會轉移到你老婆身上，銀行還可以向你老婆追償。

現實中，當一個人憑藉個人信用可以在銀行借到1000萬元時，他根本不會去想轉移資產然後把自己KO了，對於這類人，他們惜命的要緊；再者這類人的家族資產一般都極其龐大，即使是借款人意外身亡（其實意外身亡也就不可能把資產都轉移了），其後代也不會去為了1000萬元損失其父輩一生的聲譽，使得晚節不保！

我在bank幹了35年，題主說的情況從來沒見過，不僅沒見過也沒聽說過，也許是我孤陋寡聞吧，我想說的是，你先轉移財產這沒問題，死前貸款也是你的權利，但是能不能貸得到這一千萬，就不確定了，現在的銀行對貸款申請人的要求是提供財產抵押，從題面來看你自己的財產已經沒有了（轉移了），你只能用第三人（比如你的朋友）的財產抵押（抵、質押擔保），這樣的話你死後，銀行就會處理你抵押的第三人（你的朋友）的財產來收回貸款本息，當然你還可以找第三人（比如你的朋友）為你提供保證擔保，也就是說由第三人（你的朋友）來承擔還款連帶責任，這樣的話你死後銀行就會要求第三人（你的朋友）來承擔歸還貸款本息的責任，另外你還可以申請信用貸款，也就是不用抵押擔保和保證擔保的貸款，這種貸款就是僅憑個人信用來貸款，條件苛刻，一般額度（和你的收入匹配）較小，而且銀行知道你是個有實力並且講信用的人（從來沒有不良記錄）

，才會相信你而貸給你，就像董明珠一個電話就向王健林借了10億那樣的，那是因為王健林相信董明珠的實力和為人，當然你要是李嘉誠也行，別說一千萬就是一億銀行也會馬上貸給你，不過從題面來看你的行為更像是惡意欺詐（我倒希望你是一個幽默的人），這樣的話你大機率是貸不到這一千萬，因為銀行一點都不傻，他們有一套非常嚴謹複雜繁瑣的程式等著你，除非你想嘗試透過非常手段走捷徑，不過我一點也不建議你去嘗試這個，那不是正派的人走的路，退一步講，你真的貸了一千萬之後出意外死了而且財產也沒了（比如自然災害且沒有保險等賠償），銀行在經過各種取證核實後（盡職免責）列為呆帳損失然後動用損失準備進行核銷，通俗點就是銀行認倒黴。嘮叨半天無非想說一句話：一個人要走Sunny大道不要走旁門左道！祝福你勤勞致富！

1、這個可能性比較小，銀行貸款都需要抵押物，抵押物是無法轉移的。

3、如果銀行透過調查，找不到任何當事人的財產線索，仍然可以向他的配偶或擔保人追索。

4、如果上述3點都不成立，那銀行只能將此列入壞賬，作銷帳處理。

一般情況下，這種事情不可能發生。除非銀行是他家開的。

既然從銀行貸款，每個銀行都有一套嚴密的風險防控體系，逐層報批稽核，另外，貸款一千萬，銀行一般會要求你提供抵押或質押，如果你都把財產轉移了，你拿什麼財產做抵押或質押呢？或者找第三人提供擔保，該第三人也需要財產提供抵押或質押。

如果第三人為你提供擔保，也需要思量你的償還能力，如果你都提前轉移財產了，他人為你提供擔保性有多大呢？

除非信用貸款，但是銀行對提供信用貸都有額度限制的。1000萬，對一個自然人信用基本不可能。道德風險太高。

在銀行貸款一共有四種擔保方式：質押、抵押、保證以及信用。

先把財產轉移，想在銀行貸到款，可以用第三人的財產抵押（抵、質押擔保）和第三人為你提供保證擔保，或者申請信用貸款。所以，死後，銀行就會要求第三人來承擔歸還貸款本息的責任

當然，還可以申請信用貸款，這種貸款僅憑個人信用的貸款條件苛刻，很多人是貸不到款的。當然，無法排除有人會貸到款，比如年收入有數千萬，比如用了某些手段欺騙了銀行。但是，像個人大額借款，銀行都會要求夫妻都要簽名，這樣，夫妻一方死了，另一方同樣要還款。

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銀行也不傻。你沒擔保人家一萬都不給你貸。你還想一千萬。你以為銀行的錢你想貸多少就能貸多少啊！這樣的夢別做了。該幹啥幹啥去吧！

這個問題有點意思。首先看看什麼情況下可以成功從銀行搞出錢來。

如果財產已經轉移，那麼走正常辦理貸款流程是不可能貸出錢來的。但並不是說一定不行。我們先固定一個條件，就是我們要搞到1000萬。那麼正常情況下只能靠信用卡提現，1000萬額度基本相當於不限額度。不限額度提現的信用卡。這種卡現實生活中，國內不可能有，但據說國外有。(有興趣的可以考證一下。)

轉移資產，信用卡提現。OK，錢到手，全燒了，人死了。

這時候就要看轉移資產的方式了。

第一種，如果是贈予形式或者遺產形式。那麼轉移給誰，誰還錢。至於銀行找上門，才表示放棄的，就不知道怎麼辦了。

第二種，把資產變現，偷摸送給小三。(警察查不出來那種)。恭喜小三，錢需要你妻子、子女還錢。

第三種，你是單身狗或者已經離婚且斷子絕孫，資產變現，偷摸送給“相好的”(警察查不出來那種)。恭喜“相好的”。按大陸銀行的規則，需要由你辦卡時的“緊急聯絡人”還錢。至於國外有沒有類似的“擔保人”啥的就不知道了。

第三種，你是單身狗或者已經離婚且斷子絕孫，資產變現，偷摸送給“相好的”(警察查不出來那種)。且“緊急聯絡人”或者“擔保人”都掛了。那麼銀行這時候就“蒙圈”了,不知道找誰了。同時恭喜你，你“相好的”已經拿著你的錢跟小哥哥去路邊攤吃涮串了。

如果一個人先把財產轉移，死前向銀行貸款1000萬，死亡以後無財產，銀行會怎麼辦？

這樣的問題，顯然只有在不瞭解金融知識、不熟悉銀行業務的情況下才會提出。或者這樣的現象，放在三十年前，也會發生，擱在現在，基本不會發生。如果發生，一定是內外勾結，而不是正常放款。

事實也是，如果一個人把自己的財產全部轉移出去了，卻要在臨死前到銀行貸款1000萬，銀行都是傻子啊，會平白無故地給一個毫無資產、且已經快要死的人貸款1000萬啊。如果誰做了這樣的事，一定會按照相關的金融法規追究這個人的法律責任。

所以，切不要以為銀行都是在鬧著玩的，銀行的錢真的想騙就騙，想拿就拿。所以銀行的錢好放，更多的是透過辦實體、建專案等取得的。也有的則是透過炒概念、建概念達到的，而沒有像題主所說的用一個快要死亡的人去到銀行貸款。這顯然是不可能發生的，連夢也無法做到。

貸款大體上可以分兩種，一種是抵押貸，一種是信用貸。

具體到銀行，絕大多數都是抵押貸款。信用貸款一般包括信用卡額度、花唄、白條、消費貸等各種方式，數額都不會太大。抵押貸款則根據你抵押的物品或者無形資產的價值，按一定折扣一定利息貸給你。

所以，想貸1000萬，差不多得有2000萬以上的東西抵押給銀行。而且你都要死了，銀行也不會貸給你啊，盡調時候都門清。你把資產轉移了，光桿司令一個，銀行又不是sb，欠你的啊？想貸多少貸多少的話，怎麼不去貸一個億呢？就算你內外勾結把錢拿到手了，銀行也會透過司法等方式，把你之前轉移的那部分財產給申請保全要回來拍賣了還債。

所以，提出這種問題的，完全不懂銀行基本的規律。這個世界是有法制的，不是想怎樣就怎樣。

（晴溪）