一介平民百姓，沒有系統性的金融知識，也不知或不關注降息對自己有多大的影響，反正存在銀行有利息就可以了。

本來錢也不多，也沒有投資途徑，或者說也不敢去投資，怕有去無回，沒有這個膽子。

所以，跟我們平民來談如何增值或保值的問題是多餘的，我們是不太關注降息的問題的。

因為要鎖定長期收益，所以必須從長遠的眼光看問題。若手中有一筆不少的存款｀而且是暫時不用的存款，建議採用“三三制”的辦法保值，鎖定遠期收益：一是拿出三分之一的資金購置一定數量的黃金｀古董或名字畫等，這些東西從長遠看，不會迅速貶值。二是將三分之一的資金投資國內特大城市的房產或其他優質資產。這裡說的是特大城市，而不是三四線的中小城市。它仍然在較長一段時間內不會大量貶值。三是拿三分之一的資金存入當地的股份制銀行和地方中小銀行。且要存款時間一般在三年以上，最好為大額存單。因為這些銀行存款利率比國有銀行高（但要注意看其是否參加了存款保險）。就是利率一降再降降到今天，利率還在3.35左右，遠比公佈的通脹率高。採取這樣三個舉措，就能起到較長時間的保值作用。

存款利率又降了，對於我們老百姓應該怎麼做才能鎖定長期收益呢？

俗話說：“你不理財，財不理你。”

我就是靠著一份穩定的工作，然後把一些閒錢用來理財來獲得額外收益的，也就是老百姓常說的用錢生錢。

那麼都有哪些好的建議來幫助大家不用有高風險也可以鎖定更高的收益呢？

首先我們分析，各大銀行下調存款利率的原因：

　　導讀：9月15日起，工農中建交郵儲六大國有銀行下調存款利率。

　　多家銀行下調存款利率

　　9月15日，個人銀行存款利率迎來重要變動。包括工行、農行、中行、建行、交行、郵儲銀行、招商銀行相繼釋出公告稱，即日起調整人民幣存款掛牌利率。

　　其中，三年期定期存款和大額存單利率下調15個基點，一年期和五年期定期存款利率下調10個基點，活期存款利率下調0.5個基點。目前，這六大銀行掛牌的活期存款年利率為0.25%；一年期定期存款利率為1.65%；三年期定期存款年利率為2.6%；五年期定期存款年利率也是2.65%。

　　存款利率為何下調？

　　央行稱，建立存款利率市場化調整機制重在推進存款利率進一步市場化，對銀行的指導是柔性的。銀行可根據自身情況，參考市場利率變化，自主確定其存款利率的實際調整幅度。新的機制建立後，銀行的存款利率市場化程度更高，在當前市場利率總體有所下行的背景下，有利於銀行穩定負債成本，促進實際貸款利率進一步下行。

　　　從外因看，下調利率主要受三個方面因素的影響和作用：

　　一是今年市場流動相對充裕。今年以來，為更好地助力穩增長、穩就業，央行採取包括全面降準在內的多種貨幣政策措施，加大市場流動性投放，銀行間流動性比較充裕，所以銀行“不差錢”。但是，市場有效融資需求不足，降低了銀行吸收中長期存款的動力，也就是說，企業效益不好，融資不足，銀行的錢花不出去。

　　二是降低實體企業融資成本。目前經濟下行壓力較大，疊加疫情多點散發等因素，為更好地支援實體經濟，金融管理部門採取多方面措施，引導銀行降低存款利率，保持存款市場競爭秩序，進而推動實體企業融資綜合成本下降。

　　三是居民儲蓄意願不斷增強。今年以來資本市場反覆震盪，股票、基金以及理財產品淨值波動較大，居民風險偏好下降，更多人偏向於存款。也就是說，大多數散戶在股票市場，早已賺不到錢，投資股票的熱情驟減，導致人們更願意把存款存入銀行，至少不會縮水。

以上摘自網路。

　　存款收益下降了

　　普通人該如何投資？

　　目前在投資理財方面可以有很多渠道：但與存款一樣風險不是很大的有以下幾種：可以把存款分流到基金和理財市場，也可以買些商業保險了。這裡提出以下建議：

　　1.建議購買國債、大額存單

　　雖然國債的利率和大額存款利率下降，但是相對於定期存款，利率還是略有優勢的。而且，大額存單還可以轉讓，在需要用錢的時候可以轉讓，利息損失更少，定期存款提前支取的話就只能按照活期利率計算了，國債的利率一般比定期的還要高。

2.建議進行基金定投

基金定投以它靈活多變的投資模式受到喜歡投資的人群的喜愛。

它具有幾個特點：1）定投方式靈活：每月定投的金額，可以固定，也可以增加金額，有的是300元起投。2）存取方式靈活：具備與活期存款異曲同工之妙，比定期存款存取靈活。3）取出方式靈活：只需在週一至週五的五個工作日內的任何一天的前一日提出申請，第二日錢就可到賬。4）資金不用受年期的限制。5）安全係數較高：因為是有經驗的基金管理公司來打理，所以風險較低等。

3.建議購買理財型保險

有銀行發的三年期理財型保險，屬於分紅型的。不但保本保值，而且存的利息高於銀行同期的利率。缺點是：只能用閒錢來買，必須到期才能支取。

4.建議進行養老方面的儲蓄投資

　　1）可以購買個人養老金，個人養老金可以享受稅收優惠，目前，多家銀行已經上線了個人養老金專區，如果你參加了職工養老保險或城鄉居民養老保險，也想退休後多拿養老金，不妨把現在的閒錢用來買個人養老金。

　　2）可以多繳納社保，如果大家手裡的錢無處可去，而且你是個人參加社保的話，不妨提高社保的繳費檔次，把錢“存”到養老保險個人賬戶裡面，因為養老保險個人賬戶的記賬利率是比較高的。

存款利率再次下調，我現在已經不在六大國有銀行存定期了，因為他們的利率實在太低。我存的全是有存款50萬保險的地方銀行和股份制銀行五年期，利率在3.9左右。

其實作為老百姓，我們沒有系統的金融知識，沒有更好的投資渠道，想要鎖定長期收益，真的力不從心！

現在買入四大行股票，股息率超過 6%，四大行目前股息率如下：

工商銀行：6.73%

建設銀行：6.59%

中國銀行：7.15%

農業銀行：7.23%

比存三年定期利息，或買銀行理財產品的收益率還高，至少高出 2%以上