我是一個專業的財險業務員，主營業務就是車險。你的問題比較籠統，具體情況說明不是很清楚，現就專業角度分幾種情況幫你分析一下。

一、你是購買新車

1、保險是在新車銷售商處購買的，這個出問題的機率比較小，基本上都會有專業的工作人員幫你對接好，不會讓你沒有保險上路的。2、現在國家規定，汽車銷售商不能強制消費者買保險，也就是新車也可以自己買保險的。這個時候責任在於你自己或者業務員，保險公司肯定是按條款來執行的。可以說，現在車險是保險公司理賠最硬氣的一項業務。

二、你是續保

1、脫保車 現在商業險和交強險都可以及時生效。如圖出單員可以選擇下一個整點生效的。針對我的脫保車使用者，我一般都是把我係統顯示幾點生效的截圖發給他，這樣如果出險了，保險公司是不會理賠的。

2、沒有脫保 這種情況你就不用擔心了，找上一年度的保險公司就可以了。所以車險稍微提前購買還是很有必要的。目前，車險到期前30天都可以進行報價承保的。

三、如何購買車險

1、找一個有資質的、讓你信任的業務員很重要。

2、交強險、車損險、第三者責任險、不計免賠這幾項一定要買，不要為了貪小便宜吃大虧。另外的選項可以根據自己的需求來選擇。

3、目前車險價格非常透明，系統報價基本上都差不多。如果出現特別低的報價，建議先拿到詳細的投保單，仔細看看裡面的條款。

4、很多人說保險公司都是騙人的。其實只要你認真看過條款再簽字的保單，保險公司確實是不騙人的。之所以造成騙人的假象，一是你的業務員沒給你解釋清楚，其實是他騙了你，保險公司背鍋。二是你自己懶得看條款，自認為就是這樣的，理賠的時候又是保險公司背黑鍋。

最後，希望大家都能後面到明明白白的保險，大家互相探討，互相學習

繳費成功後，保險公司核保可能會出現兩種情況:進一步核保和順利承保。核保沒有順利透過，此時需要進一步核保，由於前期投保時如實告知中填寫了以往病例等原因，保險公司會進一步稽核，稽核通過後，以稽核後的時間為保單生效日期。

第二種情況，保險公司核保順利透過，保險合同開始生效，但是，並不意味著保單條款已經開始生效了，不同的保險責任都有不同的等待期，只有過了等待期後，投保的保險才算真正意義上的生效，即發生了保險責任範圍內的風險時，保險公司才會承擔保險理賠責任。

不同的保險型別，保險的等待期也是不同的，也是千差萬別的，一般分為以下幾種型別:意外保險的等待期是第二天的零時起開始生效，所以，有時說意外保險買了馬上生效的說法是不嚴謹的；壽險一般只有過了一年才可以全額理賠，一年內身故的，是按照保單約定的比例賠付；住院醫療保險的等待期，不同的保險公司有所差異:平安保險30天，人壽保險90天，太平洋保險90天，新華保險60天等；重大疾病保險的等待期，不同的保險公司也有所差異:平安保險90天，人壽保險180天，太平洋保險180天，新華保險360天等。

不同的等待期代表著不同的保單生效日期，同樣是健康體，您享受的享受的待遇不同。投保時當然是保險越早生效對客戶越有利，即保險等待期越短對客戶越划算！遇到這種等待期內出險真的很無奈，也很無辜！

不管是財產保險合同還是人身保險合同，都有時效性，如:保險合同簽訂的時間為2018年12月31日，那麼合同保障的生效時間是2019年01月01日00時起至2019年12月31日24時止，在列舉的時間裡我們知道，保險合同生效的時間是2019年01月01日零時起，所以，你投保的當天就出事了，保險合同還沒有生效，因此，保險公司不承擔你的車輛的肇事損失。

這裡有個問題給你提醒一下，如果你的車輛上一年投保了車輛損失險，而投保當天正好是保險合同的到期日，即當天的24時以前，那麼，你上一年的車輛保險合同還在保險有效期內，保險公司應該承擔你的經濟損失。

一般情況下，意外險的生效時間是：次日凌晨

商業保險的保障期間是從：生效~365天

樓主您的情況是：中午買的保險，下午出的意外

從上述所說的內容來看，是賠不了的

但是，隨著保險行業的不斷正規化，這種情況是可以賠付的

具體的理賠申請，您聯絡我，我告訴您怎麼和保險公司交涉並拿到理賠款。

意外險有及時生效，不過這種少。一般意外險T+1，T+2，T+3，T+4，T+5，T+7日生效，所以買保險要看好生效日。

出現這種情形，只有兩種可能

1，你自己脫保了，然後去買的保險，又沒有告知保險公司（保險公司查不到你之前的保險情況，除非是一個公司），保險公司按正常保險程式購買。你如果想買即時生效保險，保險公司都會現場審車，怕你騙保。

2，新車，新車保險公司都會買即時生效保險，除非業務不熟。

所以，如果你是新車，沒買即時生效，就去找保險公司。

如果你是舊車，活該你。

如果提問者事情是真實的，挺好奇的，你原來的保險呢？現在電話推銷保險的，業務員聯絡的，很多渠道都可以買保險，你怎麼會讓保險過期的？

最後，如果你脫保了，我挺好奇的，你自己都不對自己負責，就來責怪保險公司？

朋友們好！

保險還沒有生效，只能是自己承擔損失了。中午買的保險，一般都是第二天凌晨生效，這個也是常識，保單上也是有說明的，這樣的情況下，保險公司不賠，只能是吃一塹，長一智，自己承擔損失了。

買車要注意保險生效時間

買新車的時候，一定要注意保險生效時間。如果是保險還沒有生效，如果是駕齡較長的老手，那麼如果是自己開車，也一定要謹慎小心，避免出大的車禍。

如果是新手，那麼最好是在保險還沒有生效的時候，停放在4S店裡面最保險了。你可以把車停放在4S店，如果這時候萬一有問題，那也是4S店負責修理。

如果你買完車，雖然買了保險，但是保險一般都是到晚上12點才會生效。在保險還沒有生效的時候，最好還是不要動車。

如果你這時候把車開出了4S店，萬一出了事故，4S店也不會管，保險公司也不會管。

這樣，你就要自己承擔事故損失了。

因此，購買新車，一定要注意保險生效的時間，這樣才能夠讓自己的利益不受損失。

吃一塹，長一智

保險沒生效，出了車禍，這個事情只能是吃一塹長一智了。這次，你中午買的保險，保險是晚上12點才開始生效，而你在保險還沒有生效的時候，不小心出了車禍。這樣的話，根據保險合同規定，保險公司是不會理賠的，你只有自己承擔責任和損失了。

這個教訓可以說是深刻的，如果你買車的時候把車放在4S店多一天，等到保險生效再去把車開回來，這樣的做法就是比較安全穩妥的。

車輛保險生效以後，如果萬一出車禍了，那麼保險公司是必須理賠的。

現在一般買車，都是多放在4S店一兩天，一個是等待保險生效，還有一個就是辦理牌照等事宜也需要4S店幫忙辦理。

這樣的話，基本上就不存在保險不生效的問題了。

因此，你只能是吃一塹長一智了，只能是自己承擔損失了。

綜上所述，遇到這樣的事情，確實是很難受，這也可以理解，但是這個確實不是保險公司的責任了。你只能是自己承擔責任了，只能是吃一塹長一智了。

感謝閱讀！

這種事情，實際上經常遇到。

客戶買保險了，然後不長時間出了事故，找保險公司理賠，結果人家說，sorry，保單生效在明天某時某分，這個事故不在在保險範圍，所以不能理賠。

這也就是保險公司廣為群眾詬病的“這不賠、那不賠”情形之一。

這種事情要是協商，至少有百分之八十是拒賠的，但是如果牽扯理賠數額較大，雙方鬧上法庭，則多數情況法院會判保險公司理賠。

為什麼呢？

保險合同繳款簽字後某某小時生效，是保險公司慣用的所謂業內慣例。但是這樣做實際上是保險公司利用格式合同，減少自己理賠責任，加重對方義務，限制對方依法理賠權利的情形，依法屬於無效條款，除非簽訂合同的時候，保險公司向投保人明確申明並且得到對方簽字確認。明明款已經交了，單子已經開了，合同已經簽字，卻非要玩文字遊戲，把合同生效時間延後，從本質上講，就是保險公司故意規避從合同簽字到實際生效這段時間的理賠義務。

所以，遇到這種情況，當事人要據理力爭。延後生效的約定是否明確告知並得到本人同意簽字，否則這種約定是無效的。

保險都有生效期限制，一般不會立即生效的。

以常見保險中，等待期最短的意外險為例，一般也是次日凌晨才能生效。這一點，在投保前，代理人或者投保平臺應該都已經做過告知。而且在保險合同中也有明確規定。

所以，不能把責任歸到保險公司頭上。

要說怎樣預防這種意外情況，沒有什麼特別好的辦法，除了社保一定要按時繳納，還有就是儘早為自己做好全面的保險規劃，以備不時之需。這樣，才能在意外或疾病發生時，有更堅實的後盾。