首先，保險的首要功能是保障，第一屬性是轉移不確定的風險，彌補意外、疾病和死亡等風險帶來的經濟損失，分紅並非保險的第一屬性。所以購買保險的原則應該是先保障，後理財。

其次，分紅型保險屬性屬於理財型保險的一種，理財型保險包括分紅型、萬能險與投資聯結險，保障不同、收益也不同。但所有的保險類理財產品都是重“理財”而非“保障”，所以保險的購買還是推薦消費型。理財的話還是首選基金與股票或者房產與黃金，因為理財的目標是實現資產的保值與增值，與保險的目標並不一致，俗話說專業的事交給專業的“人”來幹。要保障就買保險，要理財就考慮資產的保值增值。

最後就是保險配置原則的話還是建議先保障後理財，先大人後小孩，優先經濟支柱。優先購買意外、疾病以及死亡三大風險保險產品在考慮購買養老。

關於保險的問題，有很多人認為是個坑，不靠譜，其實就保險而言，應該從兩個層面分析：

第一個層面就是你是否需要買保險，“保險”從字面意思看就是在不可預測的未來給自己一個保障，所以個人比較推薦購買的。

第二個就是什麼樣的保險適合你，保險有社會保險（國家規定的），醫療保險，商業險，其中社會保險和醫療保險已經逐步完善和普及全提國民了，那麼題主所問的分紅型保險就是商業保險的一種，通常有分紅型健康險，分紅型意外險，分紅型壽險，教育基金等，這些保險是不光保障你在發生意外或者重大疾病的時候有錢可用，還能在保險期滿之後，給你的受益人攢下一些現金資產，當然是很好的選擇，但是如果也有缺點，就是如果通貨膨脹很嚴重，你留下的現金資產就會一文不值！

主要還是看自己的需求，分紅不會讓你賺大錢，但是一般比較穩，還是一句話，保險公司的資本管理能力比自己那些錢去炒期貨炒股票強多了。建議合理配置資產，適當買些分紅也是個不錯的選擇。

分紅保險指的是在獲得人壽保險的同時，保險公司將將實際經營生產的的盈餘，按一定比例向保單持有者進行紅利分配的人壽保險品種。

1⃣️分紅保單有兩部分收益：一部分是固定收益，一般白紙黑字寫在合同文字中，另一部分是浮動收益（分紅）理論上可以為零，需要根據各個公司的經營情況而定，但是不會沒有，基本都在3%左右浮動，如低於這個值，銀保監會就會採取措施，所以可以購買，但是建議選擇大公司。

2⃣️分紅保單一般是在保障基礎上給客戶按公司年盈餘的70%來分配比例，如果想作為長期增值，可以做到部分抵禦通貨膨脹。

3⃣️按照國家規定，客戶將保費繳納至保險公司後，一部分用於公司日常經營，一部分用於投資，而且投資渠道相對嚴格，所以如果長期投資的話，可以選擇。

4⃣️分紅保單保額固定，到期會有固定收益，分紅雖然浮動，但長期累積還是較為客觀的。購買前可以到對應公司官網查詢往期分紅。

分紅險其實保單合同裡是說明不保證分紅利益的，收益是不確定的。但是，常常被保險銷售人員把分紅險當成確定的收益來推銷。

分紅險的收益相對是比較低的，利率也不是穩定的，收益也是不保證的。很多分紅險每兩年返還一筆錢，其實也就是自己所交的一年保費分兩次、共四年返還而已。只不過抓住了人的心理，讓你覺得是收益，其實前期返還的基本都是自己所交的保費。

分紅險的IRR很低，也就是實際的內部收益率。IRR的演算法比較專業，但自己可以用所需要交的保費總額，和保單約定的分紅收益去做加減法，再除以年限，就能體現出簡單的收益了。

保險理財，資金比較穩定安全，但分紅險實在不是最優的選擇。

如果想透過保險去理財，建議選擇年金險或者增額終身壽險都是非常不錯的。首先收益是鎖定終身利率的，有些年金還是複利地增長；另外年金和增額終身壽險也比較靈活，繳費方式多樣化等，是不錯的理財規劃！

如果手頭不是很寬裕的話，不建議去買分紅保險，因為理財型的保險，分紅類的保險都是要長時間才能體現收益，比如十年，二十年…時間越長，才會看到收益。

你要打算長期持有，就可以買。因為現在分紅型的有保底2%，實際上在5%左右。過了五一就不允許保底了。太平洋的至尊鑫滿意就挺好，有保障，有收益。

分紅險是年金險的一種，有他的獨有的優勢。

買哪種好，看你的需求。

流動性考慮？萬能賬戶考慮？

如果是我，我喜歡萬能賬戶保底是3.目前現行利率6，主險快速進行萬能賬戶利滾利的。

但是，我不是你，所以需要結合你的需求購買。

我想這個問題過於集中在一個功能點來考慮了，

把問題放大到你家庭階段，你的實際需求可不一定是想要那點分紅

或許，你應該好好規劃一下你的財務目標，

詳細可約進一步交流

分紅保險並不可靠，當保險公司說投資效益差無紅可分，你並不能核查，也無剛性條款約束分紅。買保險不應以投資收益為目的，保險姓“保"，以保障意外防風險為主，推薦買健康險，財產險，生產安全險，人身意外險，職業保險，社會保險等保障型保險，想收益擇時買基金，或是定投基金。