在回答這個問題之前，首先提醒你，理財有風險。

問手中有30萬存款，怎樣理財收益會高？個人覺得，論收益，當然要數理財。論安全，要數銀行存款。

一、理財

常見的理財產品包括銀行存款、債券、基金、股票、黃金等，這裡銀行存款分活期存款和死期存款，其實每家銀行的產品都差不多，選大銀行比較靠譜，比如國有4大行，招商銀行，興業銀行等。

理財有風險。往日投資理財幾乎沒什麼大的風險，只要選擇好理財產品，特別是選擇那些受到大多數人推崇或購買人數多的理財產品去購買，收益還是比較平穩的。現如今，支付寶上的一些理財產品，還是有人親睞的。有的2個月和3個月理財產品，年化增長或淨值增長，高達3.61和4.61。

但對於這些產品，適宜能夠承受一定風險的人群去購買。個人認為，每種理財產品，不易持倉太多，每種至多一萬元左右。先試購一兩種試試，收益穩定繼續認購，收益不行，到期立即贖回。

總之，無論選擇哪種理財產品，都要規避風險。

二、定存

選擇銀行定期存款，相對比較安全。但現如今正逢利息下調期，收益較低。只有選擇定期存款，才有可能獲得高收益。如果這筆錢以後不急用，可以選定存三年的。30萬存定期3年，到期可得利息23400元。如果有大額存單，建議存大額的，利率相對高點。

存3年定期時，銀行櫃員會提醒你，開通3年轉存業務。這樣的提醒，建議你還是要聽的。因為，一旦3年後，你不需要用這筆錢，且又忘記轉存。你3年後的續存，將按活期計算利息。我有一個親戚就吃過這樣的苦。

幾年前，我親戚在農業銀行存入人民幣10萬元，存了2張存單，每張五萬元，利息都是三釐多。但一張存單上預留資訊是“約定轉存”，而另一張上預留資訊是“不約定轉存”。親戚到期去銀行取款時，“約定轉存”的，拿了9千多元的利息，而另一張“不約定轉存”的，只拿了4千多元的利息。就是一字之差，讓他損失了近5千多元的利息。

聽我那親戚講，當時存款時，自所以存兩張單子，怕後來急需用錢。當時記得都是“約定轉存”，不知為啥，卻出現了兩種結果，如今，也說不清了，只能自認倒黴。

因此，不管急用不急用，留個“自動轉存”資訊，到時也不會影響到你的收益。

三、購買國債

想獲得較高收益，購買國債也是一個不錯的選擇。國債收益與在銀行定存，相比之下，國債比銀行定存收益略高一點。但要購買國績需注意國績發行時間，必要時，應去銀行預約，否則難以購買到。

總而言之，無論選擇哪種理財方式，不僅僅要考慮收益，更要考慮安全。在當今經濟形勢不容樂觀的情況下，打理手中閒錢，一定要當心。

現在理財收益比較好的是購買REIT基金，這是國家優質資產。也是許多不會炒股的普通老百姓用於理財的好東西。目前全國僅發行了十幾只。利息比銀行的高，每年都要分紅，公司會將全部收益的90%以上的利潤分配給基金持有人，還有溢價可得。關鍵是買賣很方便，急需用錢時兩天搞定。只要是閒錢，選擇購買REIT基金，安全、收益也不錯，有點賭運的完全可以吃點溢價。不易貶值，風險小，升值空間大。

我會分為三部分來理財，

第一呢我用十萬來買入優質的股票，

第二呢我會找個銀行利息高得存十五萬，

第三呢我會把剩下的五萬留出兩萬來現金流備用，那三萬存到零錢通裡面讓他賺取收益！

目前比較流行的一種做法叫4321理財法，就是一個倒金字塔的理財模式。

最底層的百分之十是供日常開支用的錢。理財要用兩到三年不用的錢，所以必須留夠日常必須用到的錢，比如房貸車貸以及孩子必要教育費用。

倒數第二層的百分之二十是保命的錢。誰知道明天和意外哪一個先來，所以保命的錢必須留下。當然這一塊可以利用保險的槓槓作用來實現。目前，保險市場比較亂，個人認為不要過度保險，沒有保險是萬萬不行的，但買太多保險則是浪費錢財。如果有職工醫療保險，建議買上意外和重疾保險即可。

倒數第三層的百分之三十是投資的錢。所謂投資的錢，就是錢生錢，利用投資提升自己的收益，增加睡後收益。投資包括的就比較多了，比如銀行理財、股票、基金等，它們的風險和收益高低不同，需要我們合理規劃，根據個人的風險承受能力、個人投資喜好以及對投資產品的認知等綜合考慮。個人比較建議指數基金定投理財，它具有門檻低，風險低，收益還不錯的特點，對理財小白很友好。

最後頂層的百分之四十是保本的錢。比方養老金，子女教育金等，需要提前規劃，提前準備，而且不能隨便使用。現在好多家庭都是421模式，兩個年輕人要負擔4個老人，一個或兩個孩子，壓力可想而知。如果想晚年無憂，兒女學有所成，這一部分錢也是要持續積累的。可以設一個固定帳號，每個月存一點。可以是去投資一些固定收益類產品、保本增值，也可以買債券等等。

當然，上面這個只是個大方向，大家可以根據實際情況靈活運用，但最好儘量4大類都必須有。

三分之一放銀行定期

三分之一買理財產品

三分之一做股票玩玩

你看我的安排怎樣？

首先我們先看下存款的概念

存款是銀行最基本的業務之一，沒有存款就沒有貸款，也就沒有銀行。

其次理解一下當前的理財投資方式

說到理財投資，方式非常多種，瞭解這些概念，有利於更好地選擇適合自己的理財產品，有效地配置手中的資產，實現利益的最大化。

1、儲蓄儲蓄是一種最傳統的理財方式，低利率、低風險，是很多人理財的首選。

2、基金和債券

債券是政府、企業、銀行等債務人為籌集資金，按照法定程式發行並向債權人承諾於指定日期還本付息的有價證券。債券的利息都是事先確定好的，屬於看得見的收益。

3、股票可能是最常聽到的投資方式，高風險、高收益，最大特點就是不確定性，因此，投資者應繼續保持謹慎態度，看準時機再進行投資。

4、期貨等衍生品投資

5、房地產投資等

第三回歸本題"如果有30萬存款，怎樣理財收益會高？"

目前銀行存款類產品主要分為活期儲蓄、定期存款和大額存單。其中活期儲蓄的利率是最低的，大額存單的利率是最高的。但是因為大額存單的存款門檻比較高，所以很多人會選擇把錢存放到收益較高的定期存款中。

想要拿到更多利息，銀行的選擇非常關鍵。要知道，中國銀行總數超過四千家，而且銀行利率早已市場化，所以不同銀行給出的存款利率是不一樣的。尤其是很多地方性中小銀行為了吸引儲戶存款，會給出相對比較高的利率。

市場上逐漸興起的新零售模式或是一種新選擇。隨著網際網路的盛行，新零售藉助大資料等技術，再結合消費趨勢創新出新的渠道模式商品平臺的代銷，讓華人購物的同時，共享商品帶來的利潤

以不同的方式把錢存到銀行，最終能拿到的利息也是有差距的。所以即便在銀行存款，想要獲得更高收益，也是需要一定技巧的。如果在條件允許的情況下，可以多學習一些理財知識，這樣或能讓錢的收益最大化。

30萬元對於有錢人來說不屑一顧，可我們普通大眾來說，是妥妥的一筆鉅款呀！保守的人可以把錢存銀行定期，按一年定期存款利率2%計算，一年就有6000元的利率收入，如果存三年定期的就更多了。激進又能承受高風險的人可以買股票基金和各種債券，畢竟高風險高回報嘛，只要你的心臟足夠強大，能承受過山車似的高底衝浪刺激！還不怕被割韭菜的話。

如果我有30萬，開家蜜雪冰城奶茶店。這店現在老火了，加盟費也不高，幾萬元而已，奶茶店面不需很大，有十幾二十平米就夠了，外加鋪租裝置員工等等，三十萬元開家奶茶店綽綽有餘。主要是選好地段，最好開在中小學附近或人流旺的地段，一到放學，生意超火爆，外賣訂單也多，幾個店員忙得腳不沾地，收錢收到手抽筋。蜜雪冰城的奶茶品類豐富，物美價廉，3元一支冰淇淋，4元一杯檸檬水，6元一杯珍珠奶茶，絕對是學生黨的最愛！

答曰：親，觀你問此話，可是執家新手吧？以愚的體驗，你還是先拿出來六分之一保全家日常生活費；拿出六分之一放自己手機銀行備用金；拿出剩餘的二分之一確定個可培植你小家庭財源的事兒放在後臺運營著吧！最多拿十萬的一半炒股票50%、其餘的一半買點理財產品50%！

股市有風險、玩者需謹慎！到得時了再考慮下大注以搏。[點亮平安燈][點亮平安燈][發][發][發]

由於最近幾年受疫情的影響，經濟不景氣，我們要投資的話，主要考慮以安全保本為主，所以實體投資暫時不要考慮，這裡首推銀行存款，因為銀行存款是最安全的理財產品，按照中國存款保險保障制度，50萬以內是全額賠付的。也就是說本金一般是不會虧損的，但是收益也就很低了，即使是定期存款收益也是很低的。因此我們首先可以考慮大額存單，大額存單相對於銀行的活期存款來說，其利率要高一些，同時其安全性與銀行存款一樣，一般來說，存款金額越大、期限越久，其利率越高。

其次就是國債，國債是國家以其信用為基礎，所發行的一種到期還本付息的債券，基本上零風險，收益也比較穩定。

還有就是貨幣基金，貨幣基金其募集到的資金，主要投資於貨幣市場，安全性也較高，收益一般高於活期存款。我們熟悉的餘額寶，零錢通都是貨幣基金，基本上是不會虧損本金的。只不過近年來二者的收益大幅下降。還有一個打新債，打新債是極推薦給眾多新手的一個理財方法，這個不少人都比較陌生。它和打新股類似，但是沒有市值要求，只要開通了股票賬戶就可以打新，而開通股票賬戶也沒有什麼要求，年滿18週歲就可以，並且破發機率也很低，即使破發也有其債券本身的價值在。當然如果能夠打新股的話，中籤收益可能會更高。投資理財有風險，但選對了產品，用對了方法，就可以以更低的風險獲取更高的收益，

任人而益，作為一個普通的打工人而言，作為一個普普通通家庭而言，30萬元不是一個小數目，這裡面飽含著風霜雪雨，這裡面經歷了酸甜苦辣，也許是一輩子的血汗錢！所以，應以安全為先！應根據個人承受能力選擇資金趨向。

我什麼財也不理！就放在銀行裡，自已想用就取，家人想用就借，理什麼財，你想別人的利息，別人想你的本金。存銀行裡一百個放心！

十多年以前，從同事那裡知道了餘額寶這個東西。存了100元試試，看到每天1分錢，心中欣喜，再轉1000,又有點擔心，上網查詢，知道了貨幣基金這個詞。從知乎中，從貼吧中又知道了萬能險這個東西，由於手中為數不多的那點米，不敢亂動，只敢接觸那些穩健的專案。百度理財裡的萬能險，貨幣基金都碰過，再後來網友推薦某仟金融，搞了兩年，怕生意外，退出。（幸好退出）某空理財也放過一年月週期，利率較高，後面不敢放，取出，留了個年賬戶（約一千塊），因是年賬戶，平時懶得看，某天開啟一看，平臺關了，已經過了清退餘額時限，打水漂了，還好前面月賬戶賺了點，也不算虧吧。再後來，又瞭解了佣金寶，當時只想當活期，決不碰股票，還是沒經住誘惑，小額入了股市玩了一把，虧了幾千不再玩了，那絕不是我等小白能玩的。再後來，還是覺得銀行理財穩當，收益有波動，目前本金沒遇到什麼問題。

所以，如果給我30萬，我會10萬買1年期理財，10萬買月月分紅的理財。還有10萬每個月存1萬一年定期。這樣差不多每個月都有1萬可供自己應急之用。各位莫笑，我求穩

銀行理財

買銀行不高於R2風險的理財，基本是不會虧損本金的，至少到目前為止，我本人沒有遇到虧損情況，並且在經濟多次降息和經濟下行下，年化依然可以保持在3左右，10萬一年的利息大概3000塊錢，30萬就一年理財大概9000左右，建議買四大或者是招行理財，比較有保障。

指數股

雖然目前股市跌的很厲害，但是個人覺得也是入手的最好時期。比方上50， 深300,都可以。如果有看準的行業也可以投入一些。就像一個朋友說的，如果不懂股票，可以每月固定拿出500～1000買買指數股，長期持有，買指數股其實也是在賭國運，經濟發展看康波，有繁榮期就會有蕭條期，如果你在衰退或者蕭條期也就是資產價值最低的時候選擇持有，那麼經濟復甦期甚至是繁榮期出手，這個收益肯定大於買銀行理財，但是這個持有時間可能比較長，還需要自己去權衡。長期我個人是看好中國經濟的，下圖附上近一年某50，某300的趨勢圖，在我個人看來，目前雖未到對敵，但是每月買入，均衡下來每年賺10%是問題不大的。

外貿經濟平臺

有30萬本金，可以選擇20萬用於其他投資，像上面說到的理財和指數股都可以。另外10萬可以選擇那幾千註冊一家公司，做亞馬遜，速賣通，蝦皮因為這些平臺開店做外貿，為什麼一定要註冊公司呢？因為這些平臺需要有企業資質，也就是需要有營業執照才可以開店。如果不想註冊公司，也可以選擇使用獨立站，雖然也需要營業執照，但是有其他辦法，這裡不詳述。自己在國內挑選好商品賣到國外，通常在國外可以賣到幾倍甚至是幾十倍的價格，具體還看個人操作，不過裡面的細節很多，也很考驗一個人的學習能力，但是穩定以後，這個帶來的收益，超過任何投資和理財。

先就說這些，後面有更好的想法再補充