就我個人而言，我認為國內的保險行業發展得還不錯，至少能夠深入人心的就有3到4個有名氣的企業，當然，這些不乏有那些黑得比較多的保險公司，但黑總歸黑，還是有人會去購買，這都是因為客戶需要，在一個新客戶面前，如果把一個沒有名氣的小型保險公司和一個大型保險公司來對比，客戶肯定首選大型保險公司，雖然他曾經背黑過，但在人們的心中，至少他的名氣還是有的，更值得信賴。

那麼如果你是打算進入保險行業發展，也要提前做好準備，畢竟這些大企業就這麼幾家，所招的人要求肯定都會非常嚴格。

發展速度快

發展空間大

目前屬於初級向中級邁步階段

代理人制度在保險行業起步階段作用巨大，未來是否適應

執業門檻太低造成行業聲譽混亂

保險企業真正有百年企業心態的不多，都是融資工具

一個有意無意造就「騙子」的行業。

昨天接到一個推銷保險的電話，跟我強調可以報銷住院和門診費用，還帶住院補貼。

我首問，這是一款醫療險還是一款意外險？答曰：是一款意外醫療險。

我再問，住院和門診的原因限制為意外還是也可以是疾病？答曰：限制為意外。

我跟進，也就是說這款保險是一款附加了意外醫療責任的意外險對嗎？答曰：是的。

繼續問，那麼這款產品的意外身故和意外傷殘基本保額是多少？答曰：60萬。

再次問，那這款產品是交一年保一年，還是交多年保多年帶返還的呢？答曰：前者，但是可以季交。

再追問，如果我選擇年交，一年的保費是多少？答曰：3000多元

於是我說，那你這款產品沒有競爭力啊，如果你和你的同事有需要，我可以給你們一個方案：

年交1500，基本保額100萬

意外醫療不限社保目錄，次限額5萬

住院津貼600元/天（100天為限），重症監護室津貼1200元/天（30天為限）

保障區域為全球除戰區

如果認為保費太貴，我還可以在基本保額不變的情況下，透過調整責任降低保費

對方於是說，他不是第一天做保險，這些他都懂的，抱歉打擾到我。

頓時心疼他一秒鐘，如果自己明知市面上有遠遠好於自己產品的，怎麼能夠鼓起勇氣，每天堅持打那麼多電話推銷自己手裡的「破爛款」？晚上躺在床上時能夠安然入睡嗎？

個人認為目前市場魚龍混雜，有待提高。作為銷售行業，門檻低，意味著什麼人都可以進來，林子大了什麼鳥都有，市場亂不亂還用說麼。會騙人的一定是人，所以保險行業想要真正進入人心還是需要一段長遠的時間的。

說大陸保險業之前先說說國外的保險業，說個鄰居-馬來西亞吧！這個市場被譽為亞洲最先進的保險市場，當然，所謂的先進只是指制度設計上，而不是效率。篇幅所限（懶），我簡單說說他們保險的處理方式。

1.投保-遍佈全國的保險經紀人和代理人，受以前殖民的影響，他們和英國保險市場聯絡很緊密，專業素養很高，整體水平遠高於中國。

2.費率-保險管理委員會（也就是我們的保監會）對每個險種均設定一個費率區間，不能突破，確保保險公司之間不以犧牲投保人利益來拼價格，加之保險經紀人的高水平，整體來說保險市場十分健康，投保人也可以獲得更好的服務。

3.直保分保-這個我舉個例子就明白了。比如一箇中國企業的在馬工廠要投保，一般都希望拿回中國來投保（惡性競爭，最便宜）。首先馬來要有出單公司，提交條款由保險委員會稽核（他們是每單必審，所以保險公司想降價也不行），一看想分保，那麼就需要提交馬來本地所有保險公司均不願承保的檔案，只要馬來本地能消化就分不回國內。

4.獎勵金制度-對於無賠付或者達到約定賠付比例之內的投保人，可以在保單中約定獎勵金。這屬於明賬，對企業來說是合法收入。咱們大陸屬於黑賬。

當然還有很多，回頭看國內。由於我們的保險條款在翻譯時模稜兩可的內容很多（保險公司翻譯的外國條款，是不是故意翻成這樣就不知道了），加之第一部保險法也是保險公司制定的（想起什麼了沒有，關鍵詞：賓士女車主，三包），這導致了新保險法之前被保險人和投保人在投保理賠時處於極其不利的位置，這也是保險名聲不好的一個重要方面。

保險名聲不好的另一個因素就是不規範不監督的保險代理人。由於國內保險的廣度和深度遠遠低於國際水平，國內保險市場才剛剛起步，保險公司為了業績和規模，下至剛會走，上至99，能拉來業務的人都能賣保險，這一下子拉低了保險銷售人員的專業水平，漸漸的賣保險和騙子劃了等號。舉個可笑的例子，我遇見過一個保險代理人，寫了一行半的字，錯別字七八個。

隨著中國加入WTO，政府承諾金融業和國際接軌，正式引入了保險經紀人制度，中國才第一次有了法律上站在投保人和被保險人一邊的保險專業人員。但由於保險經紀人專業性和全面性要求太高，導致國內絕大部分保險經紀人無法提供真正專業的保險服務，於是漸漸從本應該賣服務的專業經紀人淪為了和保險代理人一樣賣保險產品，還有一些變質的保險經紀人連保險都賣不出去，乾脆成了開票洗錢的工具。可悲。

萬幸，我們還是憑著良心小步慢走，堅持了保險的本質，保持了保險經紀人的初心。

對於中國的保險行業，如我前面所說，中國的保險廣度和深度遠遠達不到國外的水平，絕對是朝陽行業，保險代理人這類保險銷售人員國家早晚會重拳治理，為了賣保險張嘴胡說，事後不認賬的現象肯定會大幅扭轉。我最有信心的還是保險經紀人這個行業，在國外這個行業絕對是比律師更高大上的，但國內往往沒有認知，把保險經紀人和保險銷售人員混為一談，我表示很無奈。重申一下，保險經紀人不是賣保險的，賣的是服務，服務，服務（說三遍）。我對這個行業充滿信心，因為我們身後是無數在保險的泥潭裡苦苦掙扎的投保人，我們的存在不被99%的人知道。

我堅信透過國家的治理和加強監管，保險行業進一步自律和發展，保險經紀人被更多的人認知和熟悉，中國的保險行業一定更美好。

1.買過兩次大陸個人保險，均選擇了中途退保。一次因為險種不好，一次因為生活所迫。結果是損失慘重。記得一個投20年的產品，10幾年下來，損失了很多錢。

2.大陸保險業在服務人員素質和產品設計上還有很大空間。人員素質最大的問題是不停的跟、纏、煩…說白了，就是普通業務員，而不是投資顧問或理財顧問，這個真的區別很大，不一一細說。

3.很奇怪，我的微信朋友圈裡有一位香港朋友，是做保險生意的。我至今也沒和他聊過保險，他也沒有主動過。我和他保留比較多的交流，除了喜歡健身、運動和很多愛好相同外，就是他很懂生活，也會把工作方式和生活做很好的嫁接。我想，我如果繼續選擇保險，會選擇他。他也是我當初差一點走入保險業，想像中好保險人的樣子。

沒一個好公司，都是為了利益，不講法，不講信，用的都是二個字，一個騙字，一個哄字。我知道我們這裡過去有個村，有個鄉鎮煤礦領導用集體的錢為個人投報，保險公司也給辦理，他們有什原則，國家對他們大縱容了，他們才敢幹這些缺德事。

大陸的保險公司為商業保險公司，是以透過風險轉嫁進而獲利的企業。也就是說：商業保險公司不是工會組織，不是慈善機構。儘管保險公司的廣告做的很有人情味，也時常做一些公益活動，但賺錢是根本的，是唯一性的。這是必須要認清的。

基於上述認知，投保人與保險公司的關係就是商業買賣關係，是以一紙契約串聯起來的買賣關係。因此，投保人在購買商業保險產品時，需在你情我願的狀態下，進行買賣。所謂你情，就是保險代理人要根據投保人的需要，推銷保險產品，所謂我願，就是如果推銷的不是我需要的保險產品，我可拒絕。這與商店買東西的性質是一樣的。區別在於：商店賣的是看得見的商品，保險公司賣得是看不見的承諾，是以保險保單來體現雙方的買賣關係。

從這個角度看保險公司，當投保人準備購買保險產品時，需要注意兩點：弄清所購保險產品是什麼模樣、投保後保險產品的風險保障體現在哪幾個方面。

需要提醒的是：由於投保人與保險公司是商業買賣關係，是投保人決定保險的成交與否，因此，是投保人說了算。

中國的保險公司現在普遍的是代理人直銷的制度。無論是對客戶還是對代理人都是一種逐步欺騙的方式來運營的。

首先代理人，只要你在保險公司轉正後就可以發展自己的團隊，為了發展自己的團隊就開始在各大招聘網站上釋出大量招聘資訊。甚至有的代理人還專門找一個負責招聘的專員。當有人來面試的時候，給你說的天花亂墜，曬她的工資單。一般人會動心，然後參加培訓，等你培訓完了就開始給你說你自己先買份保險，否則轉不了正。然後等你買了第一分保險轉正後，就讓你開展你身邊的親戚朋友，比如說這個月有什麼活動，你完成任務有獎勵，時間長了，你發現這個獎勵每個月都換著花樣的有。別管怎麼著就讓你賣保險，有的賣不出去，怎麼辦？自己買，我發現有的為了完成任務自己就買了三份。你說這保險公司是不是有點過了。就這樣的人不在少數，你說這樣的代理人還曬你的工資條有什麼意義呢？

再就是對客戶，只要你買保險什麼都好說，等你真正出險的時候不是這不行了，就是那不行了，反正就是拖著你報不了。那你讓人家買的時候你就別讓人家買了。我認為現在最主要的是簡化保險協議內容，只要是投保了，出了險第一時間給理賠。避免保險容易出險難呀。

最後就是請各大保險公司，拍拍胸脯說說，你的制度對得起你的代理人和客戶嗎？

以我自己買保險的感覺是，大陸各大保險公司是隻知收費，我買的是平安保險的，應該是個大公司，交了二十年費了，到現在連個找誰服務都不知道。三天二頭換人，就沒有服務這一說。