“京東白條”

主要內容是消費者在京東購物便可申請最高1.5萬元的個人貸款支付，並在3~12個月內分期還款。

“京東白條”在2014年2月13日、14日面向使用者公測後，獲得公測資格的京東使用者可以在15日-28日獲得白條額度、優惠券、優惠費率，在京東使用“京東白條”進行消費。市商務委曾牽頭，蘇寧、國美等企業曾與金融機構合作，推出“三零模式（零首付、零利率、零手續費）”，也被看做是個人信用消費產品的雛形。

京東白條就是根據銀行徵信結合京東大資料向客戶授予一定的信用度，然後用這個信用度先消費後還款，說白了就是賒賬。要注意的是這個賒賬最終不是京東賒給我們的，而且商品廠家賒的，因為京東跟廠家是以季度結算的，而白條免息期才30天。所以白條的原理就是京東提供平臺，我們向廠家賒賬！！！

1.就是消費貸款唄，最高1.5萬，可分3，6，9，12，24期還款，利息比較低；

2.主要看你以前在京東買的東西多不多，買了哪些東西（最好買它的3c類產品，這是人家的主打），還有就是你的徵信怎麼樣。

3.如果老兄你是京東的常客，那麼，可以申請試一試。我就有白條，用著還不錯。

供應商供貨給東哥，東哥賣給我，對於僅此於BAT的網際網路公司而言，為了響（tao）應(kong)政(wo)府(qian)拉(bao)動內需的要求，刺激經濟實體經濟發展，東哥決定對我進行賒購，比如我買了京東一個6000塊的手機，對於東哥而言，就是6000元的應收賬款，我可以選擇30天免息付款，也可以選擇一定時間的分期，分期的話，東哥會問我收一點手續費。如果一味賒購，應收賬款一味加大，那再大的企業也吃不消啊，因為流動性太差，東哥想了兩個辦法，一個是把壓力遞給自己的供應商，比方說，我的那6K塊的手機，東哥和他們可能就存在一定時間的賬期(比方說，供應商先供貨給東哥，然後東哥六個月後再跟別人結)；另外一個辦法就是透過資產證券化，就是找一個第三方，以一定的價格，把這部分資產包賣給第三方，然後合同約定，到期回購。

上次我和同學說沒錢可以打白條，同學問：什麼是打白條？我......我覺得京東白條是京東的標誌之一，是業界的標杆。是先有的京東白條才有的螞蟻花唄。信用卡是我們提前預支銀行的錢來消費，螞蟻花唄是我們提前預支阿里巴巴的錢來消費，京東白條是我們提前預支京東的錢來消費；然後在分期還給銀行、阿里巴巴、京東。

而我作為一名京東白條的高頻次使用者，從使用者角度，闡述下我的理解。

1.京東白條產品最初的面試，有兩個核心訴求，缺一不可：

一、提升消費者購物意願，拉動京東商城的銷售；

二、以京東白條為契機（一個重要的切入點）佈局網際網路金融業務。

2.京東白條在使用過程中有兩個選擇，一是30天免息，不同客戶有不同額度，二是分期選擇，有一定利息費用，我想這塊業務目前如果達到收支平衡對於京東來說就是勝利，畢竟很大程度的拉動了營收的增長。

3.金條業務才是未來的利潤現金牛，也更容易資本債券化運作。

4.和阿里的花唄、借唄、網商貸等網際網路金融產品相比較，個人感覺京東金融的系列產品永華體驗（無論移動端還是PC端）更勝一籌。

而且現在的白條做ABS之後，直接從市場拿到年息3.7%左右的資金，這樣京東金融的白條一定程度上算獨立運行了。以前靠的是和商城之間的應收賬期調節，以後依賴度會越來越低。

因為當金融集團的資產證券化規模越來越大之後，京東白條就會成為1款同時掌握資金優勢，使用者規模優勢和風控優勢的優質消費金融產品，而且對京東自身業務的依賴度也會越來越小。

要知道白條的成功並不可複製，這是生態鏈的成功，一般專職消費金融平臺完全複製不來這種模式。之前有些消費金融平臺想做開放式服務，也就是幫去哪兒這類網際網路公司做消費金融，後來發現風控很難做，而且資金成本很高，沒法搞。