死磕倒數第51天，深圳今天秋風習習 ，大家注意保暖。

目前有150萬元閒錢，要求：長期投資（我預設為5年）潛在收益最高（但是風險最小）

其實風險小不小，完全取決於我們對於這些「理財工具」的認知和了解水平。

就像一把菜刀，掌握了正確使用它的技巧，切菜遊刃有餘，這時候你看這個菜刀就個低風險工具，但是如果你不懂怎麼使用菜刀，那它在你眼中妥妥的就是高風險的工具。所以用菜刀之前是不是要找人教一教，或者先了解清楚菜刀的說明書呢？

以下的理財工具都是我目前瞭解的「長期投資，潛在收益較高，但是風險最小」的理財工具，但是都需要一定的金融投資知識的學習，我都給標註一下推薦指數和學習的難度。

以下理財工具由低風險→高風險進行介紹

工具：華泰證券（漲樂財富通）

多個銀行跑跑，與國有四大行相比，中小銀行更加需要攬儲，所以開出的利率會高一些，大額存款金額越高，時間越長，中小銀行給出的利率也就越高。相對來說，在銀行開門紅活動期間，找規模小一點的銀行，對應的收益會相對高一點。在季末幾天去，正好網點儲蓄存款增量考核指標又沒完成的話，那就更好談了。直接找管櫃面的領導談，表現出一種是拿多家銀行在比較的感覺，你不給我高一點的利息我就存到其他銀行去。反正最後管櫃面的領導會去請示網點的行長的。風險則比較小，幾乎沒有。目前全國房地產行業目前非常低迷，房產已經過了那個閉著眼買都可以賺錢的階段。但是對於北上廣深來說，依然為人口不斷源源流入的城市，一線城市核心區域好地段，比如地鐵房，學區房，價格還是比較硬氣。但有心出售的業主還是可以大膽砍一砍價，能砍到的就是賺到的。剛好我最近在深圳實地踩過盤，買總價280-300w左右的小戶型30-50平左右的核心區域房產，首付50w-100w都有。有一套房子我印象很深刻，因為不同的中介帶我看過3次了，每一次來看，價格都不斷報低，最後一次中介很著急的跟我說，現在這個價格被砍到低於指導價40w左右，這種典型就是能砍到的就是賺到的，畢竟在福田區域，周邊配套不差，買了等待價值迴歸，這個潛在收益就不用我說了。目前房產貸款利率低，如果是剛需，這樣的房子從投資價值來說都是依然存在的，不過要長持5-10年才有好的回報，堅持房住不炒。150萬可以用來付首付，買房之後普通裝修，然後把房子出租出去用來抵月供，同時也是等著房價上漲帶來差價。這種方式是比較符合中國小老百姓的理財方式的。買指數基金，就是買中國國運。定投寬基指數基金，小白什麼都不要做，只是設定每月定投條件單，長期下來肯定是盈利10%+肯定是有的。目前上證指數破3000點，正處於一個基礎的最低位的位置，所以投資佈局的價值非常高。而中國的經濟是長期發展的，未來中國的經濟肯定會跟國際性接軌，看好祖國的未來發展。因為只有安定強大的國家，才能孕育出健康持久的股市，尤其是牛市。理財小白想要穩健一點的，可以150萬資金配置3個指數型基金。建議滬深300ETF指數基金，滬深300基本上是國內優質的上市龍頭公司，抗風險能力強，同時可享受成長溢價收益。以下推薦一些比較著名常見的寬基指數基金。

【滬深300ETF】

滬深300基本上是大陸優質的上市龍頭公司，抗風險能力強，同時可享受成長溢價收益。

【創業板ETF】

中國的“納斯達克”板塊，深交所創業板上市的新興產業的一批公司，成長性好，波動較大。

【紅利ETF】

上交所一批分紅較高的上市龍頭公司，分紅高盈利穩定，但成長性一般，波動較少。

預估年化收益：10%-20%

可以轉變成股票的債券，就叫可轉債。公司收益差的時候，我就當是債券保底，公司收益好，可以轉成股票，享受高收益。學習難度沒有股票難度高，100元附近買入，140元賣出。

150w購買10只價格在100元附近的可轉債，設定100元買入，140元賣出條件單，預計收益率：10%+以上。（不過購買這個可轉債，需要先去學習一下可轉債的投資知識，是否絕對安全取決於認知水平）

預估年化收益：8%-10%

股票篩選其實很麻煩，不容易懂，選擇個股很重要。穩健點我建議考慮「銀行股」，對企業基本面和內在價值更好把握，有一定的投資價值，相對穩定，而且每次牛市到來後，都會有不錯的走勢。

銀行股每年分紅收益在3-5%之間，優質銀行股股價波動小，但總體是上漲的。選擇銀行股一般是進行長線佈局，不需要擔心風險的問題，只要選擇頭部銀行，他們每年的分紅非常多，估值也較低，長期持有的回報率會遠遠大於銀行定存。

寫在最後：

但是以上收益率和理財工具，除了專案一，「可轉債」和「基金定投」都需要一定的學習。

理財是一個精細活，如果想獲得安全且穩定的收益，求人不如求己，只有不斷提升自己的理財認知水平，才是最根本的解決方法。要不我們把理財方案寫上，但是你還是會不敢執行哦。