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  • 1 # 使用者1793642579239

    一是貴,比市面上其他防癌醫療險貴一倍左右,而且未來會漲價,對60歲以上老人不友好。

    最多漲30%,最少漲5%,也就是1000塊最多漲300,最少漲50塊,漲幅還挺大的。

    對60歲以後無法購買重疾險和百萬醫療險的老人來講,很不太友好,很可能出現要麼接受大幅漲價,要麼無險可買的情況。

    如果每年保費預算不高,比如60-70歲每年保費預算在1500以內,還是買老白之前推薦的「京彩一生防癌險」吧。

    二是僅報銷84種抗癌藥。

    目前全球約有130-150種抗癌藥,約佔當前所有抗癌藥的60%左右。

    三是僅57家定點醫院100%報銷,其他醫院只能報銷90%。

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    目前,百萬醫療險分兩種:

    一是包括癌症在內的所有疾病,只要醫療費超過1萬就能報銷的百萬醫療險。

    當然,百萬醫療險裡面還有細分。

    比如百萬住院醫療險,僅報銷住院期間的醫療費用,像住院前後的門急診費用是不報銷的,這裡就不細說了。

    二是像本文「好醫保·終身防癌險」這類僅報銷癌症醫療費的防癌醫療險。

    保額跟百萬醫療險差不多,都是200萬以上,價格也更便宜,因為只報銷癌症。

    而且防癌醫療險核保條件非常寬鬆,三高、心臟病、腦中風等心腦血管疾病都能買。

    有這些疾病百萬醫療險和重疾險基本買不了。

    所以二者的區別在於,防癌醫療險核保寬鬆,價格便宜,但只能報銷癌症產生的醫療費。

    百萬醫療險核保嚴格,價格也更貴,但包括癌症在內的所有疾病,只要醫療費超過1萬就能報銷。

    不論是防癌醫療險還是百萬醫療險,在選擇上主要關注以下幾點:

    1)保障期越長越好,也就是續保年限越長越好。

    ▌終身續保的最好;

    ▌其次是6年保證續保的;

    ▌最後是不保證續保,即買一年保一年的。

    所謂保證續保,是指保證續保期內:

    ▌理賠了,也能繼續買;

    ▌產品停售了,還能接著買。

    但不論續保期有多長,仍是交一年保費保障一年。如果第二年停止繳費,則保障責任消失。

    2)健康告知越寬鬆越好,越寬鬆投保越容易。

    3)價Grand SantaFe便宜越好。

    因為百萬醫療險或防癌醫療險彼此間保障內容差別不大,所以在選擇上,價Grand SantaFe便宜越好。

    4)不限用藥和醫院的越好。

    比如目前國內統計在冊的藥品大概有2500多種,但社保內藥品只有300多種。

    如果這份醫療險僅報銷社保內用藥,保障力度是要大打折扣的。

    5)保額多寡並不重要。

    因為百萬醫療險或防癌醫療險,保額都是100萬起。

    如果不是追求極致的醫療條件,再嚴重的病,100萬都夠用了。

    另外,為什麼有社保買百萬醫療險和防癌險更便宜呢?

    因為一旦確診癌症,社保一般會報銷60%-80%的醫療費用。

    剩下20%-40%才由醫療險報銷,所以有社保買防癌險和百萬醫療險會便宜。

    不過,如果有社保但沒用它,目前百萬醫療險和防癌險一般只報銷60%的醫療費。

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    下面再具體來聊:

    「好醫保·終身防癌險」產品對比

    「好醫保·終身防癌險」的優勢在於可以續保一輩子,也是目前唯一能保一輩子的醫療險。

    保障內容跟其他防癌險區別不大。

    含400萬的癌症保障和100萬質子重離子保障。

    住院費用、門急診費用、針對癌症的特殊門診費用、抗癌藥費用等都能報銷。

    也支援醫療費提前墊付:

    ▌也就是保險公司先幫你墊上醫療費,然後再報銷,相當於看病不花錢。

    但是「好醫保·終身防癌險」更貴。

    50歲買,「好醫保·終身防癌險」每年666塊。

    比目前價效比最高的「京彩一生防癌險」貴一倍左右。

    「好醫保·終身防癌險」價格對比表

    另外,「好醫保·終身防癌險」一輩子都能買。

    意味著不會出現今年買了,明年產品停售或理賠過,就買不了的情況。

    但它有三個缺點,或者說三個坑,需要大家注意:

    第一坑:會面向全員漲價

    保證續保一輩子,並不意味著以後保費都不變。

    這三種情況下,「好醫保·終身防癌險」是會漲價的:

    1)醫療通脹情況、中國國家醫保政策的重大變化;

    2)本產品責任保障範圍內的治療方法、藥品或醫療技術等的更新變化;

    3)本產品綜合成本、賠付情況等經營指標的變化。

    翻譯過來就是如果我們賠的多了,就要漲價,而且漲幅還挺大,也算第一坑。

    就像「相互寶」,理賠的人多了,每人分攤金額就會增加。

    漲價幅度最多漲30%,最少漲5%,相當於1000塊最多漲300塊,最少也要漲50塊。

    漲幅還是挺大,且年齡越大越吃虧。

    比如50歲買,有社保每年666塊,價格漲幅在33.3-199.8元,還能接受。

    但如果是70歲買,有社保每年2339塊,價格漲幅就在116.95-701.7元,就挺貴了。

    要是頻繁漲價,保費可能要漲上天。

    第二坑:有藥品限制。

    「好醫保·終身防癌險」目前只能報銷84種抗癌藥,跟130-150種抗癌藥相比,只覆蓋了60%不到。

    其他的防癌險基本上所有抗癌藥,包括輔助抗癌藥等都能報銷。

    第三坑:並不是所有的醫院都能100%報銷。

    「好醫保·終身防癌險」只在57家指定醫院才能100%報銷醫療費,其他醫院只報銷90%。

    其他的防癌險險基本上沒有這項限制。

    老白整理了一下「好醫保·終身防癌險」支援的定點醫院,大家可以對照看一下:

    整理自「好醫保·終身防癌險」保險合同

    不過,「好醫保·終身防癌險」延續了核保寬鬆的優點,只有一條健康告知,而且支援智慧核保,加分。

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