這個要看是什麼型別的險種，如果是終身壽險或者萬能險種，交不上就退了吧。年金險可以保單貸款，重疾險和意外險不要退。今天剛剛收到一位重疾險離世的訊息，感慨很多，客戶買完重疾險110天出險，鱗狀細胞癌，重疾險4萬保額理賠，我們公司獨有的壽險復原金條款，在賠完重疾保額後，客戶活過一年以上的再給付一次保額。今天收到訊息，人不在了。客戶的受益人下週一來領4萬。

不要保單貸款去續交，承擔不起的。

買那麼多保險幹嘛。

百萬醫療和意外險一定要買，在加入相互寶就有了最低保障了。

以後有錢在買一重疾險吧， 很多單純定期重疾險每年幾百元，或者買保障終身的3000元每年也足夠了。

首先，不清楚是什麼型別的保險。

其次，無論何種型別的保險，都可以像保險公司申請減額交清，後面的費用不再交了，重新核定保額。

主要看買的是些什麼。

如果是基礎保障類，不建議退保，如果是儲蓄保障類，可以考慮保單貸款或退保，具體要看保單利益怎麼樣。

此外基礎保障如果是保費高保障內容一般的，可以考慮置換為保費低保障類似的產品，不過置換需要考慮的因素較多，體況變化，等待期這些。

最好找專人為你整理分析後再做決定！

買保險就是買保障是沒有錯，但是前提是不能造成經濟壓力，如果造成經濟壓力那麼就本末倒置了，失去購買保險的意義！

在這個社社會上首先生存是第1位的，如果因為購買保險影響了家庭的正常生活和經濟，那麼就沒有太大的必要，更不要說是貸款續交了，沒有任何意義，有錢就多買一點，沒錢就少買一點保險，沒有最貴的只有最適合的，適合你的才是最好！

如果感覺交保費已經成為家庭的一種負擔的話，那麼就要學會及時止損，重新調整，不要因為買保險再去貸款，我覺得沒有這個必要！

如果買不起重疾險就買份百萬醫療險加個醫保，一年五六百塊錢看病，至少不用自己花錢了，以後有錢再買重疾險！

給孩子買保險一份學平險，基本上解決孩子目前面臨的疾病和意外風險，至於教育金有錢就買，沒錢不買重疾險，也是根據自己收入狀況購買！

咱那句老話就是有多大頭戴多大帽子，不要自己衝大的，將來損失的是你自己！

買保險都要考慮貸款的話，那說明他已經超額購買保險，已經超出自己的能力範圍。

普遍我們用於支付保險的保費最多不要超過年收入的20%。如果超額投保後續的保費支出一定會出問題。

既然保費支出已經無力承擔，那就退保年金類和萬能型的保險產品，只保留保障性的產品，比如說意外保險，重疾保險和醫療保險就好。

貸款支付保費的這種做法不贊成，因為貸款永遠是要還的，而且還要支付利息。對於繳費有壓力的家庭及早清理保單，保留必要的保險產品就好。

本來我們買保險是為了給自己和家人更好的保障，但前提條件是保費在自己的經濟範圍內！你朋友現在已經無力承擔保費了，長期拖下去只會有更多的困難，建議他按照下面的步驟去做。

一、整理保單

建議你朋友把自己的保單全部整理一遍，健康類產品、理財類產品分開整理。

健康險就是我們常見的重疾險、意外險、醫療險、壽險。

理財類一般指的是兩全險、分紅險、養老金、教育金等。

按照類別整理。

二、認真讀一讀自己的產品保障

這個主要是針對健康類的產品。產品的保障時間是多久？保障額度是多少？保障是不是全面的？繳費時間是多久？理賠條件是不是非常嚴苛？

重疾險的保障額度一般至少也得30萬，最好是保終身，輕中症保障都要有，賠付比例儘量要高。

百萬醫療險不限制病種，要能報銷外購藥、質子重離子、進口藥，最好是保證續保。

意外險一般是交一年保一年，買短期的意外險就可以了，每年也就一二百元。長期的意外險不划算。

普通家庭買定期壽險就可以了，一般也就是幾百元，能有幾百萬的身故保額。

如果發現自己的某個保單上面保障不全面，那讓你朋友把保單標記出來。

三、針對不全面的保障，重新配置

結合現有的保障，根據自己的年齡和身體狀況，重新配置新的產品，或者是加保。

如果身體還很健康，可以買這些新的產品，那就看價格能不能接受，可以接受就買新的產品，確保保障全面。

四、沒有用的產品退掉

以上的幾個步驟全部做完了之後，再去退掉那些沒有用，價格又很高昂的產品。需要說明的是，退保是肯定有損失的，退保之前一定要和業務員溝通好，退保可以拿回多少現金價值，如果自己可以接受損失那就退掉。

還有一點很重要的是，一定要先配置新的產品，確保自己可以買，並且已經買了，過了等待期之後再去退保，這樣自己的保障不會有空檔期。

有任何疑問，可以隨時問大白

最好就是做一次詳細的保單整理。然後結合自己的經濟收入情況，健康情況，根據目前最大的風險點來篩選保險產品。

在這裡主要說說保單貸和退保

保單貸一般是根據保單的現價的80%貸，利息按照現行銀行利率來。

這裡開個小差，如果現在有一筆未來20年才會用的錢，一次300000買入4.025%利率的年金，然後放入該賬戶裡複利增長，20年後現價會是多少。660504.44，到那時，按照現價的80%貸款也不少。而且20年後的利率應該很低吧。

接著說，現價的多少一般和險種、繳費的年息有關係的。比如年金險，前5年的現價低於本金，第6年開始接近本金（只是針對躉交的情況而言），此後會按照約定的利率增長。而短期的醫療險和意外險一般是沒有現價的，包括消費型的重疾險。而重疾險，它的現價增長很慢，基本繳費的第30年接近本金。

當然對於因為現在資金問題處理保單的方式，其實除了退保和保貸外還能減保、現價抵繳保費（自動墊繳和減額繳清）減額繳清，合同當前的現金價值作為保費一次性全部繳清，保額相應的減少，保險合同繼續有效，保險期限不變。

所以，在投保前就要根據家庭預算和健康情況投保，保持保單的持續性。