我來回答一下這個保險的佔比問題。首先保險是每個家庭都需要配置的資產。

第二，不同型別的家庭所需要的保險型別會有較大的不同。

第三，拿中國目前數量最龐大的中產家庭來說，保險應該佔到家庭資產的20%以上，或者更高。

第四，還是拿中產家庭來說，目前多多少少會買一些保險，但是其中高質量的保險佔比其實很小，這與中國的保險發展狀況有關，很多中產家庭不僅保險佔資產比例不高，而且僅有的保險還是被各類保險銷售忽悠的劣質保險。相信大家多多少少聽說過保險坑人的故事，如果是買了劣質保險，只是讓銷售人員賺了一筆提成，你的家庭沒有得到什麼有效保障，還會造成家庭資產大縮水。

第五，中國的中產家庭資產一般大頭在房產，這個是沒有錯的，哪怕是富裕家庭也是一樣的。而且近幾年隨著保險業的開放及競爭加劇，越來越多價效比高的保險在湧現。那麼如何挑選一款保險產品呢？簡單的方法就是橫向比較同一型別保險的條款，買保險前一定要仔細閱讀條款，因為這關係到家庭資產的增長或者縮水。

保險是一個特殊的商品。任何東西都無法替代的。你沒有保險。就沒有安全感？怎麼配置？要根據你的經濟收入。像一般家庭。配置保額很重要。一，意外險，（意外身故、意外醫療）二，醫療險，（住院醫療，門診。）三，重疾，四，壽險。根據自己的收入，多多益善。

對於中產和專業人士等獲取持續穩定收入的家庭，每年保費預算佔家庭可支配收入的40%左右較為合理。此處，家庭可支配收入具體是指稅後收入減掉維持家庭生活的日常開支，並扣除房貸等貸款利息支出後的餘額，也就是我們常說的“閒錢”。將可支配收入的40%左右作為每年保費預算，一方面不會對家庭正常運轉造成影響，另一方面也兼顧了流動性需求和財富增值需求。對於高淨值人士，需求因人而異，須具體問題具體分析

資產設定是一個很大的話題！

每個人的情況是不同的，家境也不一樣！

一般，會建議按照保準普爾圖，按照4.3.2.1的比例進行配比。

但是，這只是大概的資料，或是一種普遍的理論罷了。

比如，剛剛畢業參加工作的年輕人，和事業穩定，收入穩定的企業高層，資產配比中，保險佔比可定是不同的，或者說，對於保險的需求點，具體配什麼型別的保險，額度是多少，這都是不同的。

再或者，有些已經年過半百的高淨值人士，可能會考慮到資產傳承，保險是起到一定作用的，如果匹配保險金信託，或是家族信託，保險在其中的佔比會因為實際情況的不同而不一樣。

人人資產配置的需求不同，或是投資偏向也不同，這些都會有影響。

總而言之，配備保險是為了財富的需求，不要對其上癮，也不要置若罔聞

人生風險，保險並不是唯一的方法，當然，保險可以起到的作用，也是人生需求的一部分

家庭資產配置分為四大類：要花的錢、保命的錢、生錢的錢、保本的錢。

要花的錢：3-6個月生活開支；保命的錢：健康保障，專款專用；生錢的錢：股票、基金等投資，追求較高收益；保本的錢：安全、穩定，用於養老、教育規劃。

其中保險屬於保命的錢，做健康保障，專款專用，防止家庭突發大額支出。

對於一般家庭配置基礎保障類保險，保費預算過低，不足以完全抵禦風險。保費過高，影響家庭財務健康。一般在5%-10%之間。

確定合理的家庭保費預算按照邏輯斯蒂黃金保費曲線，分類為三類家庭。

剛起步的家庭

收入10萬以下，保費預算不應該超過5%

成長中的家庭

1、收入10萬，保費預算5.6%

2、收入20萬，保費預算8%

3、收入25萬-35萬，保費預算10%

成熟的家庭

收入超過35萬，保費預算8.5%

以上供參考，具體需要結合家庭財務狀況具體分析。