獲得銀行貸款，首先是徵信好，這是硬性要求，如果創業者徵信不好的話，估計人品一般，誰還跟著幹呢？其次有抵押物或者擔保，但創業者註定是孤獨的，所以，常規方式不可行。

提供一個捷徑，僅限於銀行貸款，不牽涉風險投資等。捷徑就是參加當地政府舉辦的創業大賽，獲得名詞，進而得到政府支援，這時候一般政府會協調創業貸款進行支援，一般還會返還利息，作為創業支援。

這個命題本身就是偽命題，理由有人已經回答了。

1.如果您本身經濟實力還不錯，屬於銀行的優質客戶，可以快速申請各家銀行的小額信用貸款，但成本比較高，同時不能以“經營”名義申請，以“消費”名義申請。如果有房子，申請房屋抵押貸款，建議也以“消費”名義，因為這個名義比“經營”更容易，後者需要穿透你的“經營”活動，且前者貸款年限一般長於後者。

如果達不到第一條上述要求，可以透過以下方式:

2.親戚朋友借款，並在其中找合夥人。

3.縣級（含）政府在人社局有個創業扶持中心這樣類似的機構，他自身可以提供一些資金支援，或為你擔保到銀行融資。

4.如果你從事的是技術含量比較高的專案，可以參加各類創業大賽，有獎金，好的專案會有機構投資。另外，可以找風險投資。本條僅適用於高科技或商業模式創新的專案。

5.如果你的創業在園區，園區也會有一些支援，可以找他們瞭解一下。

對於創業企業，貸款是企業融資必經道路之一。

作為創業者，你可能會問，

為什麼我的創業專案的銀行貸款之路總是那麼曲折漫長？

為什麼和我相似的創業專案卻能先我一步從銀行貸出款項？

你知道貸前調查的重要性嗎？

貸前調查是信貸流程中不可逾越的風控手段，直接關乎到貸款的成敗。

究其原因，除了企業自身的硬體因素外，還歸因於知己知彼的軟體因素沒有配套跟上。那麼貸前調查到底會有哪些環節呢？一起來看一下吧。

快速獲得銀行貸款小攻略

1

資料蒐集核查

蒐集企業資料是貸前調查的基礎工作，完整性、真實性和有效性則是資料核查的主旋律。

這些資料包括企業法人身份、營業執照等，看看是否按規定辦理，有沒有弄虛作假。最近有沒有重要的工商變更，比如股東變更了、註冊資本變更了等等。

然後企業的關聯公司、行業、產業鏈、產品、技術、上下游、競爭對手的情況，在與企業直接接觸前也會有一個基本的認識，找到需要了解問題的方向。

2

對高管及員工做背景調查

對於科技類企業，銀行比較關注實際控制人的背景出身，學歷是本科還是研究生？主修專業是工科、計算機、商科還是其他？畢業後，曾在多個行業多個不同種類崗位，還是一直都在此行業鑽研？對公司管理架構的理解以及規劃是什麼？企業員工規模多大？員工組成裡面，有多少個是研究生？員工專業對不對口？

可以說，科技類企業的技術水平，可以從管理者和員工的專業背景看出個大概。

員工的穩定性也是考察的重點，尤其是重要職位的跳槽。銷售總監、技術總監跳槽是否會帶走企業的全套銷售網路和研發團隊？會計財務辭職是不是意味著最瞭解企業錢袋子的人已經決定棄船了？

銀行喜歡什麼樣的老闆？

我們先來看一個案例：

有一年一家支行上報了一個房地產按揭專案，開發商的法人代表，是附近赫赫有名的江湖老大，手下有一批小弟，時不時還爆出和某個幫派搶工地血拼的新聞。

分行風控問支行客戶經理：你們不清楚這個老闆是什麼出身嗎？這樣的專案你們也敢做？支行的回答也很乾脆：這個專案從表面上看完全合規，五證齊全，專案完工，銷售情況很好。

風控也無話可說，找不出什麼檯面上的理由給人否了，就報上去了，最終審批權在省行，省行更不知道開發商什麼來路了，很快就批了。然後這個專案做完也確實沒出什麼問題。

這個開發商老闆周圍的人大多數對他的評價居然都不錯。一個給他送砂石料的的供應商說，這個老闆很講信用，說什麼給錢就什麼時候給錢，從不賴賬，不像有些人喜歡給空頭支票。曾給他代過賬的一個會計說，老闆待人很好，家裡的老人孩子都照顧得到。

最後他的一個朋友的評價十分中肯：打打殺殺是他的謀生手段，但不是他的為人處事方式。

所以說，銀行尋找的不是一個在道德上沒有缺陷的好人，而是要尋找一個按照商業規則辦事的好老闆。

3

瞭解企業的盈利能力

首先財務報表的各項財務指標肯定是要看的，各指標的標準隨便找一本財務報表分析的書就能自己對照測算了，各個銀行的具體要求有差異，但是差異不會特別大。

此外，銀行還會透過各個方面來了解企業的盈利能力。

考察技術水平

銀行會從從下面幾個問題判斷企業的競爭力：主營硬體還是軟體？在產業鏈處於什麼位置？技術壁壘的高低？技術的可複製性有多強？以及評估企業的專利成果。

特別強調一下專利的作用。技術對於科技企業可說是核心，而專利可以看成科技類企業的盈利來源：一方面，專利體現了企業的技術水平；另一方面，專利保障了企業的盈利，相當於設定了壁壘，別的企業未經允許而採用該技術將會受到經濟處罰，而專利持有企業可獲得相應經濟補償。

看上下游合同

銀行會抽查一些上游和下游的合同，看看合同上的業務內容，收入是技術性的收入還是提供其他服務獲得的收入，這也從側面印證了技術的可變現性。

另外交易對手都是什麼型別企業？是知名的大企業，還是其他中小規模，聽都沒聽過名字的中小企業？或者是直接面向C端客戶？

一般來說，和知名企業合作是一個加分項，而直接面向C端客戶的，則要繼續考察使用者型別和使用者量了。

看收入和支出

大部分科技企業處在高投入低收入的階段，正常而言，研發類企業最重要的資產在於人力資源，即員工。員工工資越高，代表著企業願意為這位員工的技術水平付賬。所以科技類企業用款在發放員工工資上，在銀行看來是沒有問題的。

但是如果營業收入不穩定：比如平時不開張，開張吃三年的企業，從銀行貸款的難度就比較大了。

另外，科技研發類企業一般可保持30%以上的毛利率，在這個標準以下的，只能說這家企業核心競爭優勢不明顯。

看企業的商業模式

這是一條暗線，一般在和企業老闆的交流過程中浮現出來。作為一家企業的老闆，自己必然也要考慮這個問題，否則的話憑什麼能在激烈的經濟競爭中賺錢？如果以前只是運氣好，所以賺錢了，那銀行敢借錢給企業賭運氣麼？

前面幾條線索勾勒出了企業的現狀，而這一條線索反應了企業老闆的經營思路，一個企業的風險在哪兒，沒有比老闆自己更明白的。當然，也有糊塗老闆自己都搞不清楚這個問題的，這種企業，想要借錢是比較困難了，不過如果有足值的抵押另說。

各財務資料間的互相印證

某企業提供的經營資料，有一張增值稅銷售發票，商品名稱為儀器裝置，價稅合計200萬元。

判斷真假的流程：看開票日期，5月10日，找原始憑證，有沒有5月10日或之前近期的銷售合同，檢視合同條款有沒有這一筆交易，或者交易中的一部分包括200萬或相近金額的銷售，發票與合同能不能對應，這是資訊流。

再找5月10日前後幾日的銀行流水明細賬，有沒有進賬200萬元的記錄，以及入賬憑證，這是資金流；

查看出庫單據，5月10日之前幾日有沒有出庫200萬的商品記錄，庫管員、審批人簽字，門崗放行的證據是否齊全，同時對應監控檢視，這是物流。如果上述都能核對正確，則三流合一完美，稅票是真的。

4

調查企業的管理能力

如果是服務類企業，關注企業的辦公場地、店鋪是否整潔，員工的精神面貌。

如果是生產型企業，則看廠容廠貌、廠規廠紀，現場管理制度是否完備、工人的工作狀態和積極性是否高漲、有無按照操作流程進行操作、是否存在安全隱患、產品堆放是否整齊有序。

有時候會和企業的最基層人員，如保安、食堂師傅、接送司機、打掃衛生的阿姨、前臺等聊聊天，有時候他們高興了也很喜歡對企業做出自己的評價。

其他的一些方面。廁所是否衛生，可以看出企業的管理水平和員工素質，很難想象一家廁所髒亂的企業內部控制和日常管理能夠規範到位。消防器材是否完善整齊，這一來關注企業是否嚴格執行國家相關政策，另外也體現了企業的管理水平。

5

調查企業的資產和負債

無論是企業的資產實力，還是盈利能力，歸根結底，都關乎銀行日後資金收回能否順利。

為了抵禦壞賬風險，調查時，銀行會盡可能多的收集客戶的資產資料，尤其是車輛、機械、生產裝置等便於處置的資產，對它們的變現能力、可變現價值、安全性等進行調查，確保其是借款人或第三人擁有或有權處分、無爭議的財產。

科技企業一般都沒有太多可以抵押的固定資產，但是往往擁有相當數量與質量的智慧財產權，這些智慧財產權經過評估後，也可以進行質押貸款。

有些企業是得擔保人者才得天下，既然擔保人如此重要，所以借款人所歷經過的調查程式，會毫無保留地在擔保人身上重複上演，以便把控風險。

專利權質押怎麼評估價值

首先，肯定是要有國家頒發的證書，才能證明有權利，銀行才會同意質押。比較有經濟價值的“發明專利”容易被銀行接受。對於“外觀設計”和“實用新型”，由於容易被抄襲且經濟價值較低，一般接受的銀行比較少。

然後，銀行也會關心授權發明專利是否有許可，許可的型別以及許可費的收取方式。如果是獨佔許可，銀行可能會用應收的許可費作為應收賬款質押，其他的許可方式多少都會影響到專利技術產品的未來獲利能力。

除此之外，如果企業的專利技術屬於下面的情形，會比較容易獲得貸款：屬於國家政策層面支援的行業；屬於行業領先技術；剩餘技術壽命時間比較長；屬於獲利上升期等。

銀行會聘請有資質的第三方機構進行價值評估。專利價值評估的方法，大概是從技術的先進性、可替代性、剩餘權利期限、該專利在相關產品價值中的比重、該專利的市場佔有率、專利的許可使用費用等等方面來考量的。

拿到評估報告後，銀行會根據專利的型別、市場接受程度等等，結合評估報告做一個押品價值認定，一般來說是評估價格的三到五成左右。

6

調查企業的貸款用途

對於貸款用途，銀行一般會直接問，企業在說自己的資金用途時，自然也要說明詳細的資金使用計劃，銀行根據前面完成的調查，來判斷資金使用計劃是否可行，給企業帶來的好處是否值得增加這麼多負債，企業是否有更好的選擇，並據此判斷貸款用途是否真實。

根據銀行實踐的經驗，幾乎沒有一個虛報資金用途的企業能夠把資金使用的所有細節交代清楚的，一般問到後來，要麼是暴露了，要麼乾脆自己交代了實際用途。一個真正穩定經營，思路清晰的企業，他的資金使用計劃絕對比銀行還考慮得更詳細，關於貸款的利弊絕對比銀行衡量得更清楚。

另外，銀行也會根據下面幾點來從側面判斷貸款用途是否與企業說的相符。

1、看賬戶交易情況，是否有高利交易的情況。如果存在，挪用還民間融資、去放高利貸的風險很大。同樣，對利率極不敏感的企業，也存在還民間融資、挪用炒股、投入房地產的可能。

2、根據企業經營情況和現有資金以及融資情況判斷目前資金是否夠用，那這筆貸款申請去幹嘛？

老李幫你回答。

首先，想要快速獲取銀行貸款，就得先去銀行諮詢，四大行不建議去，手續多，審批慢，不符合你的快速獲取要求。那麼就得從當地的中小金融機構諮詢申請。

其次，是你的徵信情況，無不良記錄是基礎，有過貸款記錄沒有不良是錦上添花。

最後，就看銀行的政策、貸款的用途以及你的擔保情況了。有房產抵押最好。

以上條件都不錯的話，獲得貸款是很順利的。畢竟銀行靠什麼盈利，靠貸款利息收入唄。

從銀行拿貸款，要押房子。

從高利貸拿貸款，可以押爸爸、押裸照、押信用、押一切他們認為你會在意的東西。

不過，話說回來了，你創業是為了什麼？

不就是為了改善生活嗎！不會是為了提前衰老或自我淘汰吧？

所以，奉勸創業者，不要做財務融資，要和老乾媽一樣，有多少尿澆多少花。

謹慎做股權融資，注意陷阱，在中國，出了你可以質押的生物類的資產，說白了就是你爸爸和你媽媽，沒有人希望你按照自己的規劃成功。那些登堂入室的勵志故事都是騙人的。

不要接觸銀行、不要接觸民間借貸，除非你爸爸能夠輕易改寫他們的命運。

你這個“快速”能拿到錢，或許親戚朋友就能夠快速給到你，當下社會跟親戚朋友借錢是要刷臉的，能幫你的有多少？就算能幫到你親戚朋友未必會借給你。

想要從銀行貸到錢，首先自己先要有“未雨綢繆”的觀念，打造好個人的資質，在創業前就準備好資金去創業，銀行貸款給創業者也是承擔高風險的，銀行是否給你批也不一定。

如果說你創業專案做國家扶持的創業專案，那麼是比較容易貸的到的而且利息也低甚至是無息利息，但是你要能拿得到名額，也是很厲害的，你懂得！

你當下如果要能夠快速從銀行借得到錢，你要有足夠雄厚的房產、車子等硬性條件，和徵信報告當下不能查詢過多，超三次基本無望，信用貸從進件到下款，最快也要三天左右下款。在有條件的前提下。

第一，銀行沒有欠貸，不是黑戶，你要有一定的基礎，可以用來抵押擔保。第二，你的專案透過政府認可，能夠給社會年輕帶來就業，填補失業。第三，符合國家政策有利於引進發展。有這些條件可以向銀行申請貸款。

如果是企業貸款，還是比較困難的，因為現階段的融資政策還是比較緊張的，要麼是擔保要麼是抵押，要麼是納稅金額，要麼是一定的營業收入，反正對於初創企業來講還是很困難的，不過相信辦法總比困難多，建議創業者多關注信用貸款，雖然金額不大，但是很便捷，並且如果幾個合夥人更齊心的話，可以一起來做信用貸款，這樣總體資金還是可以的，最後提醒一下哦，錢要花在刀刃上，一定要會算賬，你的投入能否有有效的產出和回報！