問題來了

第一不知道是給自己保還是應該給女兒保，現在看到小孩子重病的比例也很多也是會擔心，

答：如果你自己沒商業保險，先給你自己買。你是家庭支柱，以後孩子保險的保費也是你來出。所以你要第一個被保護起來。然後緊跟著再弄孩子的。孩子重疾比例是多，所以孩子也需要保護，就是前後腳的事。但大的順序要是優先大人。

第二如果自己保的話要那種才適合我這種狀況呢？

34歲，如果沒有任何商業保險，只有社保。那還是重疾，醫療，意外，定壽這四塊要保障起來

重疾：

解決罹患重疾以後的收入補償。

你說你剛住了一段時間院，這塊在買重疾和醫療的時候要注意。投保的時候要看是什麼病，是否全痊等等要告知和說明。

醫療：

解決住院的費用報銷

和你上一次住院也關係很大。在這不好展開說

意外 ：

這個簡單，買一年期的就行。如果有特殊要求，比如坐飛機多，再配一個航意險就行。等等吧

定壽：

解決給家裡留愛不留債的問題。比如家裡有高額的房貸，萬一支柱有問題這錢沒人還，給家裡另一半新增負擔等等。買一個交30年保30年的就行，保額覆蓋全部放貸。也常規定壽，也有減額定壽，隨你選。

至於你在問題裡說的下面這個情況

不想要分紅萬能的，就單純的重疾和意外

在選重疾的時候，可以根據你的具體需求來定，都是可以選擇的。

不請自來~

先說說您的第一個問題，先保自己還是先保孩子？

先保大人（先保能掙錢的）。

如果您的費用比較有限的話，咱們先把醫保繼續繳費，畢竟這個屬於基礎保險，年齡越大用到的機率越高，而且門診還能夠報銷；

除此之外，再考慮給自己和孩子配置險種。

先說說大人的，健康險：醫療險+重疾險，意外險也可以搭配一個，費用不高一年幾十塊錢可以是最基礎的。此外，預算還算可以的話，可以配置定期壽險。

寶寶的，醫療+重疾+意外。

從意外險開始，一年幾十到一百多。

醫療險，4歲的孩子，價格也是幾百塊錢一年，保障大額醫療費用報銷；

預算有限，可以先給孩子配置30年期重疾險。繳費20年，30年保障期，600元上下每年。

不知道保險公司業務員給您的計劃書是哪個產品？可來信幫您具體分析一下。

祝好~

科學投保五大原則

1、先大人後小孩

很多父母，小孩出生就一定要給他最好的，包括保險。奶爸理解這種心理，但是非常不贊成。

買保險是為了保障。

父母才是孩子最大的保障。

一旦父母出了事情，小孩可能連生活都成問題了，更不用說交保費了。如果父母自身保障足夠的情況下再考慮給小孩配置保險，就相當於給小孩上了雙重保障。

2、先保額後期限

大多數人的保費預算都是有限的，這種情況下，要優先考慮將保額做高，然後再考慮保障期限。

我們年輕的時候，家庭責任和負債比較大，一旦發生極端風險（身故/重疾），沒有幾十或者上百萬，家庭可能抗不過去。所以我們一定要先有足夠的保額來保障未來20-30年。

等我們年紀大了，雖然生病和死亡的機率高了，但是，一不用還房貸，二不用養娃，就是出事了也不至於讓家庭崩塌。

所以我們要先保證保額，再考慮保多長時間。如果只有5千的預算買重疾險，方案一保額30萬，保終身；方案二保額50萬保70年，奶爸會建議選方案二。

3、先保障後理財

很簡單的道理，跟“先保證生存，再考慮活的好不好”是一樣的。

我們要先把人身保障做到位了，才考慮用理財保險。

而且透過分紅險、養老險、教育基金等方式理財，收益都不會很高。保險公司投資風格穩健，收益率很難超過5%。

4、先風險再機率

優先考慮能不能有效抵擋極端風險，而不是風險發生機率。

這裡拿醫療險舉個栗子。

如果只有300塊，買一份保額2萬，沒有免賠額的小額醫療險；還是買一份保額600萬，但有1萬免賠額的百萬醫療險？

小額醫療險我們用到的機率很大，發燒感冒都可以；而百萬醫療險用到的機率很低，不花幾萬塊住院都不會用到。

但是，1萬的醫療費用，大部分家庭都是可以承受的，而幾百萬的癌症醫療費用，有多少家庭HOLD得住？

所以如果只有300元，買百萬醫療險比小額醫療險重要多了。

5、逐步配置 整體統籌 長期規劃

買保險需要根據需求來配置，我們的需求是變化的。剛開始買保險不需要一步到位，以家庭為單位統籌搭建，做好五年十年的長期配置規劃。

過一段時間，家庭條件有一定的變化了，再重新調整自己的保障規劃。

看到你個人心中的一些擔心和疑慮，其實在我們生活中，大部分人對商業保險瞭解的都不多或者比較片面。社保和商業保險都必須要有的。

父母對於子女的疼愛，生活中很多父母在子女身上配置了很多保險，但是自己身上沒有或者只有一部分商業保險，這種做法是不科學也是不合理的，接下來我給出一個購買商業保險的一個順序作為參考。

【購買保險順序】

1.先保大人，後保孩子。因為大人就是孩子的保險，父母是支付保費的人。如果父母出現了意外，那麼孩子未來的保費誰來支付呢？

2.先買保障，後買理財。因為健康是一切的關鍵。

3.健康險長期繳費，理財險短期繳費。因為健康險可附加豁免功能，理財險普遍有分紅功能，要的是短期產生規模效益。

4.保險早買晚買，早晚都得買。看你是向自己口袋買還是到保險公司買。大的風險來臨的時候，幾年甚至幾十年的儲蓄根本不夠，透過購買商業保險，把風險轉嫁給保險公司。

接下來聊一下關於重大疾病的話題：

為什麼一定要買重大疾病保險呢？辛辛苦苦三十年，一病回到解放前，這是很多人對大病重病突襲一個家庭的形象描述，一旦患了大病，會給一個普通家庭經濟狀況帶來災難性的壓力。

癌症成為第一殺手，每分鐘有7人被確診為癌症，這是一個可怕的資料！需要支付高額的醫療和住院費用，少則8萬10萬，多則幾十萬。其實人只要活著就會有健康方面的問題，現在一個人一生髮生重疾的比例是72.18%，人到最後幾乎都要發生重疾，只不過有些人提前發生了意外，既然是一定要發生的事情，為什麼不提前做好準備呢？

對家人的影響，除了自己要承受病魔的折磨，還需要高昂的醫療費用，家裡的房貸、負債該如何償還？一家老小的未來生活將如何繼續？甚至有可能家破人亡！

很多重疾是可以治癒的，重疾並不等於死亡，但沒錢治才等於死亡，而事實是重疾等於貧窮，一個家庭的破產往往就是從重疾的發生開始的。

當今社會，買保險是一種趨勢，因為一切都不可控，人壽保險是唯一能夠當風險來臨時，減少所有重大疾病導致的悲慘程度。

保險不能改變你的生活，卻能防止你的生活被改變，無論你是誰，財富多或是少，重疾險都是必選項！

購買保險的順序是什麼？

這是很多家長都面臨的一個問題。

很多家庭，自孩子出生後，就下足了血本，什麼重疾險、醫療險、教育金、終身壽險一溜兒全配齊了。

每年幾萬的保費，眼睛都不帶眨一下。

自己卻一份保險都沒有，倆口子都還裸奔著。

優先級別沒理清，冤枉錢花的可真是不少呀！

買保險是個精細活兒。謹記這六大投保原則，原則上的錯誤就犯不了。

我們用一個案例來說明一下：

30歲的阿桐，一家三口，其樂融融。阿桐的年收入在10萬左右，在剛好能養家餬口的水平。先不考慮漲薪問題，一直到65歲退休，算下來，能給家庭創造350萬左右的財富。

這個錢，關乎著家庭的生存問題。全家的生活開支、房貸車貸等。都得靠它。

但試想一下，萬一阿桐不幸遭遇風險。比如出意外了、生大病了、不幸身故了...

這筆錢，可能幾乎就等於沒有了。

而最糟心的是——家庭責任還在。此時，家人的生活怎麼辦？小孩的學費又該怎麼辦？房貸車貸呢？

保險，這時就能起到大作用！它的槓桿效應，可四兩拔千斤！缺啥也不能缺了它。

在預算內，把重疾、醫療、意外、壽險，一個個兒都給配齊了，啥事兒不用愁！

上圖是我為阿桐一家三口設計的一個方案，家庭年交保費佔家庭年收入的9.5%，剛剛好：

丈夫和妻子，作為家庭經濟支柱，配置是一樣的：

重疾險--50萬保額，保到70歲：可以支付高額的醫療費用，還可以用來彌補未工作的收入損失，維持家庭的生活開銷等；

百萬醫療險--200萬保額，買1年保1年，6年保證續保：重疾的治療費用可用其進行報銷；

意外險--50萬保額，買1年保1年；

定期壽險--夫妻互保產品，50萬保額，保30年：如果夫妻雙方，有一方在60歲前不幸意外離世：定壽會賠付50萬，由於這款產品是夫妻版，故剩下的保費不用交，保單依然有效。

孩子：不承擔家庭責任，故沒必要配置壽險。

重疾險：50萬保額，保30年；

醫療險：300萬保額，買1年保1年；

意外險：20萬保額，買1年保1年。

保險是一個長期的動態配置過程，它會隨著家庭角色以及家庭需求而變化。最好是每年做一次保單檢查，根據實際情況，逐步調整配置。

如果自己懂，那再好不過了。

不懂的，花點心思，好好研究研究，也成。