“開門紅”活動一般都是每年的年初開始的一系列銀行吸引存款的活動，相對來說會有更優惠的利率。但是話又說回來了，再優惠的利率也是有一定的設定限制的。

中國從2015年實施利率定價市場化以後，這幾年來城鄉居民存款的利率基本沒有多少變化。一年期定期存款（整存整取）利率是1.5%，三年期整存整取為2.1%，三年期整存整取為2.75%。

為了防止銀行間無秩序利率定價的惡意競爭，在央行的主導下，國家建立了一套存款市場利率定價自律機制。目前主要的商業銀行都屬於自率機制的會員。

最初的時候，商業銀行的利率是定期存款上浮20%~30%，大額存單上浮40%~50%。當時的三年期整存整取大額存單最高優惠利率能夠達到4.125%。

2021年6月，中國推動市場利率定價改革改為加減點構成。大額存單六大國有銀行只能比基準利率提高60個基點，其他自律機制內的銀行是80個基點，也就是說大額存單利率最高也就是3.35%~3.55%了。

不過，市場上仍然存在著大量的農村信用社、農商銀行、村鎮銀行，他們由於沒有品牌優勢，只能透過更高的利率吸引存款，確實也有可能針對長期的存款給出4.2%的優惠利率。

由於我們有存款保險條例的保護，一個人在一家銀行所有賬戶內的存款本金和利息50萬元以內可以得到全額償付，比如說這一次的河南村鎮銀行事件，小儲戶都得到了慢慢的兌付。

所以只要我們在銀行存款時確認好是存款（多詢問一下辦理存款的櫃員，拿好存款回執單找家人幫忙看一下），這樣就可以放心了。4.2%的利率也不算太高，還是較有可能的。

喜歡去銀行存錢的儲戶，這段時間都要注意了：幾乎所有的商業銀行，馬上就要開始預約“開門紅”活動。大家一定要看清楚了，這種“開門紅”活動，可不是普通的存款，是銀行和保險公司合作賣保險。

這種銀行宣傳的3-6年，利息4.2%的產品就是保險躉交產品。你可千萬別大意，因為這裡面的坑可多了！

一旦你大意了，什麼都不管就去存了，那你現在存的有多爽，可能取錢的時候就會哭的有多慘！

開門紅宣傳的3-6年，收益4.2%的保險躉交產品，這裡面的問道非常多

1 . 收益4.2%，其實只是噱頭

很多商業銀行，都喜歡把往年最高收益的保險產品的利息，拿出來宣傳，用來吸引客戶。

很多不知道的人，就以為一定可以購買到4.2%的產品，其實大錯特錯。

這個4.2%的收益，只是把往年產品的收益。今年的產品要到元旦左右，才能放出來。

銀行存款的利息是越來越低，保險公司推出的躉交產品，利息也是一年比一年低。去年可以達到4.2%，那今年可能連4.0%都沒有。

你現在預約了，等到要購買的那一天，銀行就會給你說，4.2%收益的已經被搶完了，現在只有4.0%收益的，就問你買不買？

已經等了那麼長時間，你只能妥協。本來奔著4.2%去的，結果卻變成4.0%，甚至可能只有3.8%。

你以為這個就是坑的極限了麼？這才是一個開始。

2 . 所謂的3-6年，其實就是一個陷阱

這個“3-6年”是什麼意思？

滿六年收益4.2%，滿三年也是4.2%？如果你這麼想，就真的是成功被誤導，然後掉坑裡了。

這個3-6年，是指最低3年就可以退保取出來。而滿6年退保，就可以拿到4.2%左右的收益。

那3年退保的利息是多少？

按照我的經驗，躉交產品，如果6年退保收益有4.2%的話，那滿五年收益只有3.5%左右。滿四年的話，收益只有3.0%左右。滿三年取出來，收益估計只有2.5%左右。

如果滿兩年取出來，收益可能連定期一年的利息都達不到。

而在一年半的時間裡面，都不能提前退保。否則的話，你不但拿不到一分錢收益，本金還有一定比例的損失。

因為保險產品的酬金很高，像這種躉交產品，銷售一萬塊錢，起步都有八九十、甚至一百多塊錢的酬金。這個可比攬儲定期來錢快多了。

很多商業銀行，為了完成一年的收入考核，都會大力地要求基層銀行賣保險。

既是任務，必須要完成，錢又很多，那很多工作人員都是拼了命地賣保險。定期可以不存，但是一定要讓你買保險。

很多經理為了業績、為了錢，都是沒有底線的銷售保險產品。只要能賣出去，也不管是如何賣的。

6年收益4.2%，3年收益也是4.2%。甚至還會給客戶說，中途任何時間都可以取出來。

尤其是某銀行，只要出現保險售後的新聞，基本上都是它家的事情。

最後做個總結：

這種“開門紅”保險產品，到底儲戶能不能買？可以賣！但是，你要保證6年內不能動才行。

一旦你提前支取，那收益還不如去買個國債，甚至不如存定期的利率。

還是那句話：保險產品不會騙人，但是賣保險的人就不一定了。

我幹了41年基層銀行工作，只知道年初開展存款″開門紅"，沒聽過預約"開門紅"？如果存定期存款3年以上年利率4.2%，不靠譜。國有銀行和小股份制銀行三年期存款年利率沒有超過3%的。你若要存，一定要去銀行櫃檯辦理，看清存單。供參考。

問清楚是一次性存一筆錢，定期3到6年嗎？目前所有銀行定期存款只有三年，五年期，沒有六年期的。如果是分三年存，比如一年存2萬，連續存三年或者6年，那不是銀行定期存款，而是保險產品，銀行工作人員經常忽悠客戶把存款變成保險單

第一，開門紅指的是每年一季度

第二，目前四大銀行五年定期2.75％

第三，建議大家存款單個銀行不超50萬元

第四，如果傾向於利息稍高一點的可以選擇農商和郵政

第五，開門紅期間存款利息一般不會有變化，但會送米麵油之類的

不靠譜，作為資深銷售，請各位看官記住：

凡是遇到理財保險類產品你覺得特別合算，一定要注意，你不是理解錯了就是遇到騙子了

這個我遇到過兩次。還有一個年底衝刺業績的時候。

我們這商業城市銀行，存3年利率在4.15左右。如果存5年有的時候可能還會高，能達到5.0而且還是靠檔計息的。

這個存款你認識人和不認識，你都應該要存單，沒有存單的存卡的，你一定要下載APP查詢一下明細。

我遇到的這兩次都挺湊巧的，我根本也不認識銀行的人。我去了一個銀行問了一下有沒有高利息的，人家也沒當下回我。過了兩天給我打電話說，有一個銀行衝業績，存款利率還可以，另外給點禮品。於是就去了，存到自己卡里的。

這麼就和那個銀行的熟了，後來他們有開門紅的任務，打電話給我，我又趕上了一次。利息比別的銀行就是高，而且還給禮品。存單和APP上顯示的都是大額存單。