民間借貸自古以來就有，很多人資格辦不了銀行貸款，退而求其次做民間借貸短期週轉，現在國家政策支援的利率是是基準利率的四倍，現在14.8%。最早的司法解釋是不超過36%的不算高利貸，不超過2分的利息支援，從2020年8月20新的法律法規以後利息降為15.4，也就是月息1分28，現在基準利率降了，變成14.8，不管利息多少，能用這個資金的人還算是優質人群，還能短期週轉。

真正的高利貸是月息1毛五，還得砍頭息，例如你借1萬塊錢，扣除利息1500，還有什麼考察費300，到手8200，一個月就得還1萬，這個在18年之前有很多做的，幾個人成立一個投資公司，就可以幹了。只要去家裡考察，夫妻倆個簽字，一萬二萬的都給我放,到期不還就去催收，那時候還真有暴力催收的，當時政策對這個問題不重視，牽扯到經濟糾紛，派出所也不大管。最早做借貸寶的，還不上了，借貸寶還可以從平臺上招募催收，穿上催收專門衣服，拿著小喇叭去催收，那時候膽子大的賺了點錢，催收不是隻要本金，還會收違約金，催收費，但凡是能要出來的都儘量要，成18年以後，這樣的亂象就開始少了，一些被定為套路貸，也沒有人去放款了。

借高利貸的人有這麼幾種吧，第一確實是短期週轉的，利息高點也沒有辦法，渡過難關再說，這樣的人只要生意還有一般都還的上，第二種就是網賭者，賭錢輸急眼了，管什麼利息高低，只要有錢就借，這樣的基本上有去無回。第三種是陷入貸款漩渦的人，

朋友們好，民間借貸，可以說是有數千年的歷史遍及世界，規模巨大，幾乎涉及到每一個人。

它是經濟中的重要組成部分。今天就來分享標題中的三個問題。

第1個問題為什麼會有民間借貸。

1，民間借貸是正規銀行貸款的老祖宗。民間借貸的誕生，發展隨時間和經濟流逝，才產生了所謂的銀行金融借貸等。這個問題不能本末倒置。

2，民間借貸時效性強，流動性高，便捷節省時間。只要雙方合適就可以，無需複雜的手續，效率非常高，這也賦予了民間借貸員頑強的生命力。

小結：有了民間借貸，才慢慢演變出，金融銀行貸款。而且民間金融借貸有不可替代的優勢。目前，全世界範圍內沒有哪個地區能夠消除民間借貸，生命力之頑強，對於經濟和民生的重要意義，可見一斑。

第2個問題，多高才算高利貸。

1，高利貸實際上是一個法律範疇。在不同的國家有不同的標準，而且是隨著時代發展的變化。

3，按目前，以動態 IPR借貸利率一年期4倍為準，

超過14.8%，年化利率，不受法律保護，可雙方協商。但，是否高利貸，還需要相關部門，依法依認定。

小結：目前IP2借貸利率在5%以內，合法。高於這個不受法律保護可協商。

第3個問題，來看所謂借高利貸的都是什麼人。

1，首先民間借貸高利率並不一定代表高利貸，不能隨意下定義。

2，借錢的都是哪些人士：親朋好友之間。急需用款時間上，銀行貸款時效性不夠。手中有商品可以抵押急於變現借款，不具備從銀行貸款條件（黑戶老外）還想借錢。償債能力很差，無資產又想借錢的人，因病，因為其他等特殊原因，無法從銀行貸款，從其他途徑獲得資金的人。冒高風險想賺大錢的人，中小企業小微企業等。

小結：包括不限於以上人士。

綜上所述：實際上是先有民間借貸才有了所謂的金融銀行貸款等，這個問題不能本末倒置。

目前受保護的民間借貸利率是ipr14.8%年化利率（這個利率也是在不斷的變化）。

高利貸是一個很具體的概念，需要多方面考察由相關部門認定，並非以利率高低為唯一依據。

民間借貸的主體，實際上就是，你我，他。

民間借貸事實依據：民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效，因借貸產生的抵押相應有效，但利率不得超過人民銀行規定的相關利率。民間借貸分為民間個人借貸活動和公民與金融企業之間的借貸。

簡單來說哦，就是除了銀行借貸之外，大部分的私人借貸都算作是民間借貸，常見的比如親戚朋友之間借錢週轉就是民間借貸。

那麼多高的利息算是高利貸？

按照法律規定，民間借貸的利息是可以比銀行利率適當高出部分，但是年利率不得超出36%，超出部分則視為高利貸。

借高利貸的是什麼人？

一般都是急需用錢，但是沒有資格向銀行貸款的人群會選擇去借貸。

最後提醒各位，借貸有風險，大家需謹慎！

我們是欠條說，欠條說平臺為民間借貸糾紛一站式法律服務平臺，包含電子借款合同簽約、自動仲裁、線上訴訟、身份資訊協查、律師函送達、強制執行申請援助、財產保全等相關服務，具體相關問題可以免費諮詢平臺客服。

我來講一個和高利貸有關的事吧。

大概在2012左右的一段時間，我們老家的高利貸借貸風波達到了高潮，很多人還不上錢跳樓了。

那時候，國家監管很鬆，民間借貸本身就很普遍，找個熟人擔保，就能借錢。一開始的民間借貸還比較正常，都是一些老闆做生意賺了點錢，就想錢生錢，有人需要資金週轉的，找個熟人擔保，他把錢短期借出去，收一筆過橋費。

有些不是老闆，看到老闆這麼玩，就很眼紅，也想賺錢，就喊上親戚朋友，各家出一點，湊出本金，然後借出去，吃利息，當然利息是遠遠高於銀行的。

後來，還有些人，自己也沒錢，也想做這個生意，怎麼辦呢，就從別人那借錢，然後再高價貸給需要的人，比如從親戚朋友那2分利借過來，然後4分利再借給別人。

再後來，就越來越誇張了，因為參與這個借貸的人越來越多了，有錢的沒錢的，有工作的沒工作的，老的少的，都來參與；借貸的中間環節也越來越誇張了，你2分利借來，4分利借出；我就4分利借來，8分利借出；甚至有8分利借來，1毛2借出的。

真的是很多人都在做這個生意，有人賺了一筆就抽身了，也有人賺了以後還想賺，繼續投錢進去。很多人靠這個生意真的成了老闆，就買豪車，一時間，我們那的街上，真的是短短個把月，BBA的車子多了非常多。

後來有一個房地產的老闆，一個小區房子修了一半，資金週轉不開，從銀行又借不出錢來， 就花了很高的利息去借這個高利貸。這些搞借貸的人覺得房子都立起來了，一旦房子開賣，老闆還錢沒問題。於是都把錢借給他了，好幾億的資金，這種一環套一環三四層的的轉借，很多人家的家底都集中到一人身上去了。

這個老闆借了很多錢，但是資金缺口還是很大，房子遲遲完不了工，這個老闆後來就直接卷錢跑路了。樓也爛尾了，雖然也報案了，但是追查資金哪有那麼容易。

那段時間，全市的人可都在忙著要錢和還錢啊，很多人既是上家也是下家，兩頭難。我一個朋友吧，開始賺了錢，買了別墅，買了車，喝酒的時候還跟我們講，他的資產上千萬了。後來房地產老闆跑路，他是下家的下家，上家的錢全部要不回來了，房子也賣了，車子也賣了，還欠著下家上百萬，天天上門催債，現在還在家裡賣燒烤呢。

當時江蘇泗洪號稱“寶馬鄉”，我們那離泗洪也不遠，也差不多的情況，都是類似的層層借貸導致的。

民間借貸有它自身的優勢，與金融業借貸程式複雜、手續多相比，它簡單、方便、快捷，應急能力強，所以它在生活中是最普遍的資金融通方式。

高利貸是指借貸的利率超過同期銀行貸款利率的4倍。借高利貸的人，可能是家有急事兒，實在是週轉不開，著急用錢。還有可能是非法吸收公眾存款的人，本就沒打算還錢，向出借人先許諾高額利息，在短時間內給予利息回報，形成有能力還款的假象，然後再向出借人高額借出，下一次的利息結算就等不到了。

借貸有風險，要懂得避坑。

民間借貸七大避坑指南

有需求就會有市場，有利益獲得就會衍生出各種行業，民間借貸大致有以下幾類人群：

1、在銀行貸不到款的人群

2、不懂得去銀行貸款的人群

3、貪圖高額利息放款的人群

4、需要資金週轉過橋的人群

高於銀行貸款利息4倍的就屬於高利貸。

生活千百種，每個去借高利貸的都是有不得已的苦衷，當然除了黃賭毒不值得去同情，這一輩子誰還碰不上點難事。

在這個科技文明信用的時代，請大家維護好自己信譽。

官方給的貸款條件小微企業不具備，只能民間折借，以充流動急用。一般利息為年息計或月息計。超過百分之十就屬高息。

一、什麼人會去借高利貸？

1、急需資金的人

2、不符合正規金融機構貸款要求，無法申請正規貸款的人（例徵信不良，有正在執行的不良司法記錄，負債過高等）

3、認知不足，缺乏正規渠道資訊的，或者是被套路的人

4、抱有僥倖心理，喜歡遊走在法律邊緣的人

5、不想在徵信留記錄的人

二、為什麼要貸？

1、因為缺錢，或者正規渠道籌集不到所需要的資金

2、被套路貸

【溫馨提醒】高利貸包含巨大的風險，請勿輕易嘗試，如有資金需要，應先與銀行或者其他正規金融機構的工作人員先聯絡溝通！

民間借貸源遠流長。時至今為止依然存在。存在的即合理。民間借貨作為官方銀行借貸的互補。在經濟建設中有一定的積極意義。當然任何一種行業，自發展開始一定會有些負面的東西，問題是如何引導。

1、補充傳統金融機構覆蓋不了的時間段，客群，領域等；

2、根據最新的監管要求，年利率不能超過基準利率的4倍同時要卡年24%；

3、和第一條一樣，比如傳統金融機構禁入的行業，或者年齡超了，或者當下就要急用錢，或者有些其他原因導致徵信有問題…