喜歡到銀行存錢的投資者大多數屬於保守型投資者，對風險比較厭惡，當然需要安全第一，其次還要利息更高。在農商行和民生銀行之間如何將安全性和效益性做到最佳結合？關鍵要看金額大小。

如果存款金額在50萬以內，應該首選農商行，為什麼呢？因為無論農商行還是民生銀行，它們都是經人民銀行和銀保監會稽核批准的正規合法商業銀行，統一執行存款保險制度。話句話說，無論銀行大小，對於50萬之內的存款本息都是受到全額償付，幾乎零風險。

其次，農商行利率一般高於民生銀行。作為地方性銀行業金融，由於品牌影響不大，客戶基礎薄弱等原因，攬存壓力較大，往往以提高存款利率作為競爭手段。其掛牌利率普遍高於國有銀行和全國性股份制銀行，包括民生銀行（股份制銀行）。從民生銀行官網利率看，1年期利率1.95%，2年期利率2.35%，3年期和5年期利率均為2.8%。營業網點掛牌往往高於官網利率，在北上廣深等一線城市中，民生銀行定期存款利率基本與官網價格一致，只有北京地區5年期利率為3.2%，其他均維持2.8%水平。而農商行中，比如江都農商行的最新定期利率分別為:1年期利率2.25%，2年期利率2.85%，3年期利率3.5%。可以看出，農商行定期存款利率普遍比股份制銀行中民生銀行高。

大額存單利率規律幾乎相似，農商行利率還是高於民生銀行。以3年期大額存單為例，據可查資料顯示，民生銀行3年期大額存單20萬起存，利率為4.18%，比基準利率上浮52%。而眾所周知，城商行和農商行大額存單利率普遍一浮到頂，3年期利率達到4.2625%，直接上浮55%。在安全性一致的情況下，農商行存款利率更高，當然是首選。

當然，如果是存款金額超過50萬的話，如何保證安全性就需要研究。大家知道，農商銀行的前身就是農村信用社，從2003年改制方案啟動後，農商行至今全國已經開立1427家，雖然也有資產近萬億的頭部機構，也有上市銀行，但農商行總體還是呈現散小狀態，最小的資產在100億左右，不良貸款率還有超過10%以上的，綜合抗風險能力肯定不能與民生銀行相比較。民生銀行誕生於1996年，是大陸第一家民間資本籌建的全國性股份制銀行，12家全國性股份制銀行之一。2018年報顯示，總資產規模達到59948萬億，營收1567億，實現淨利潤503億，而貸款不良率僅1.72%，經營穩健，風控有力。

因此，如果金額超過50萬，如果喜歡農商行的高利率，可以分散存入，每個人名下不超過50萬，使其全額受到存款保險條例保護。假如擔心農商行安全性不夠，也可以分散部分資金存入民生銀行，實施資產合理配置，最終做到安全性和效益性的最佳結合。

這個問題還需要考慮嗎？如果就是在農商行和民生銀行之間做出選擇的話，毫無疑問應該首選去農商行存錢。我相信大家基本都是與我的想法一致。但要是購買理財產品，則民生銀行等股份制銀行更有優勢。

首先，如果是一般性存款而言，不要說僅僅是在以上兩家銀行之間做出選擇，哪怕是放到所有國有六大行、股份制銀行以及地方中小銀行身上來看，只要不是超過50萬元以上的存款都應該先考慮農商行，因為它們的存款利率明顯高於其他銀行。

比如，當前20萬元起存金額的個人大額存單，國有四大行的利率基本都是在基準利率基礎上上浮48%，股份制銀行上浮比例達52%，但部分農商行或者城商行則是上浮最高至55%，可以說是上浮幅度最大的。

其次，我們知道去銀行存錢的主要還是中老年人居多，而農商行就是身邊的銀行，比起民生銀行更貼近老百姓也更方便。

值得一提的是，除了存款類金融產品以外，銀行理財產品方面，中信銀行及民生銀行等發行的產品比較有優勢。

總之，我個人認為目前大陸銀行存款利率中比較高的就屬農商行、城商行或者信用社等地方中小銀行，作為一般性存款來說，只要是在50萬元以內的都有100%的存款保險保護，安全性有保障的前提下自然就應該考慮利息。

這還用猶豫麼，如果非得在農商行與民生銀行之間，選擇一家進行存款的話，當然首選農商行咯，同期存款利率會更高一點！但如果僅僅是存款，我認為這兩家皆不是最合適的選擇！

首先，無論在哪家銀行存款，都是十分安全的

銀行存款，是除國債之外，最安全的資金管理方式。將資金存放在銀行當中，50萬元以內會受到《存款保險條例》的保障，100%的安全可靠；哪怕是超過50萬元，也是很安全的。目前為止，雖說歷史上曾有過兩家銀行倒閉，但個人存款還從未發生過損失呢！因此，只要是銀行存款，安全效能還是有一定保障的！

其次，農商行同期存款利率要高於民生銀行

民生銀行，雖然作為12家全國股份制銀行之一，本身規模大、實力強、品牌知名度廣，但就存款利率而言，其明顯要略低於地方農商行的！

透過查詢可知，2019年民生銀行某地營業網點掛牌的利率，幾乎相當於基準上浮10%~30%之間。

而據第三方監測的資料顯示，全國農商行定期存款平均利率，兩年期為2.73%，三年期位3.52、五年期為3.57%，各個存期的利率，明顯均會高於民生銀行的！

第三，農商行作為地方中小銀行，經常會推出各種攬儲活動

全國各地的農商行，前身大部分為農村信用社，規模並不大，影響力也很有限，為了攬儲的需要，不定期會推出各種攬儲活動，尤其是在春節期間！

比如，2019年初，某地農商行就推出“開門紅”專享利率活動，只要是1萬元以上的定期存款，利率可基準上浮50%，三年期利率能達到4.125%，攬儲力度還是蠻大的！

民生銀行屬於典型的股份制商業銀行，農商行從信用社改組而生，骨子裡還帶有一些泥土氣。所以，一提到民生、浦發、興業、光大之類的商業銀行人們就覺得高大上，一提到農商行就覺得小家子氣，固守一方的地頭蛇。

但是，農商行也有農商行的優勢，在定期存款利率方面，農商行絕對算得上大陸銀行中的佼佼者。

農商行規模再小，也是依照正規手續合法成立的銀行。不必擔心小銀行存款不安全，依然享受存款安全保險條例本息50萬全額賠付的限額。

如果是單純的存款，並且金額低於50萬，那麼我建議選擇農商行存款。

利率高，服務好，存款多就能更易獲得VIP待遇。

民生銀行作為大陸商業銀行的代表，雖然在存款利率上沒有出彩的地方。但是，在金融理財產品的產品種類和服務的客戶群體上，絕對是高大上的存在。

所以，如果你不是奔著定期存款去，金額夠大，作為專門服務高階客戶群體的民生銀行絕對夠專業。

所以，每個銀行規模、區域、服務群體和產品特性不同，在客戶選取的區別上也是各有千秋的。

農商銀行和民生銀行都是受銀保監會監管的銀行，存款的安全性可以放心，都會受到《存款保險制度》的保護，最高可以賠付50萬的本息，兩者安全性都有保障，因此我們可以從收益率方面考慮。

收益率方面一般都是農商銀行高，畢竟農商銀行是地方性的，而且網點一般會比民生銀行多，民生銀行一個鎮有一家已經很好了，當地的農商銀行一般鎮級地區會有多家，而且農商銀行的攬儲壓力會比民生銀行高，因此收益率方面肯定會比民生銀行高，考慮收益率高低第一選擇是農商銀行，而且服務網點多，地理位置存在優勢。

其實規模越少的銀行在存款利率方面是越高的，不過民生銀行作為國內銀行的第二檔次，自身也有一定的優勢，畢竟民生銀行已經在A股上市，是銀行板塊裡面的一個權重股，存款也可以考慮購買民生銀行的股票，每年分紅，而且還可以享受股價的上漲利潤，不過購買股票自身存在一定的風險，需要長線投資，資金會有被套著的風險。

存款需要考慮的是利率、流動、安全這三方面，除了這三方面之外，還有需要考慮到當地網點的服務水平和地理位置，找到一家合適自己的銀行來存款才是最好的，畢竟出了問題需要解決第一時間就是去網點找工作人員，這個情況也需要考慮在內。