信託標準債，政府城投債，固收類產品，只有這些風險相對低，且超過5%以上。其餘要不是低風險收益低的存款，理財產品收益也穩定相對風險等級不一樣，基金股票今年更是慘不忍賭！

我從去年十月份做的政信城投債一年期，現在到期安全兌付。

錢存外國銀行5或者香港銀行11

建議先補充如資金規模，投資期限，你關於低風險的定義等資訊後再提問。否則，直接給出推薦建議的，基本都是投資還沒入門的。

個人感覺疫情這幾年開始了，真的有5％的，都算高風險的了。畢竟這幾年在我們這裡首套房銀行都從之前的6點幾降到了4.1了。你覺得銀行都貸款給別人才4.1，它能給你5的利息。在沒有疫情之前我們這裡四川四線小城市的本土銀行，很多理財產品都是5或者5以上的收益。現在想找個3.5以上含3.5的都難於上青天。

所以總結一句，這幾年想掙點利息又想安全穩定，還是放到四大行弄個存款利息，雖然說少點利息，到至少本金是安全的。

有！目前來看只有純債基金能達到這要求了，純債基金是中低風險不是低風險，低風險收益率與貨幣基金、存款產品差不多，年化利率只有1.2%到2.2%之間。

銀行存款一年期利率基本上在2.0%左右，大銀行只有1.65只有，這和年化5%差得更遠了，銀行理財雖然有的標註的是低風險，預期年華利率超過4.6%都很少，如遇股市行情差，還有出現虧本金的現象。

近兩年純債基金走勢還算平穩，隨便看了幾隻，收益率都超過了5%，第一隻近一年收益率5.88%，近三年收益率17.43%，平均每年收益率超過了5.8%；第二隻近一年收益率5.92%，近三年收益18.79，年平均收益率6.26%。

第三隻近一年收益5.87%，成立兩年來收益11.19%，年均收益率5.59%；第四隻近一年收益率6.66%，成立才11個月，年收益率超過了7.0%；第五隻近一年收益5.56%，成立2年9個月收益率12.51%，平均收益率暫時沒有超過5.0%。

其實這個問題，就跟前幾年，那些拆二代一樣。憑空多出幾百萬的拆遷款，也不想工作，但是這麼多年過去了，很多拆二代重新回到了貧窮的時代，這是為什麼？我們要反思。

首先我們先理解一個投資的概念

投資這個名詞在金融和經濟方面有數個相關的意義。它涉及財產的累積以求在未來得到收益。技術上來說，這個字意味著“將某物品放入其他地方的行動”（或許最初是與人的服裝或"禮服"相關）。從金融學角度來講，相較於投機而言，投資的時間段更長一些，更趨向是為了在未來一定時間段內獲得某種比較持續穩定的現金流收益，是未來收益的累積。

其次理解一下當前的理財投資方式

說到理財投資，方式非常多種，瞭解這些概念，有利於更好地選擇適合自己的理財產品，有效地配置手中的資產，實現利益的最大化。

1、儲蓄儲蓄是一種最傳統的理財方式，低利率、低風險，是很多人理財的首選。

2、基金和債券

債券是政府、企業、銀行等債務人為籌集資金，按照法定程式發行並向債權人承諾於指定日期還本付息的有價證券。債券的利息都是事先確定好的，屬於看得見的收益。

3、股票可能是最常聽到的投資方式，高風險、高收益，最大特點就是不確定性，因此，投資者應繼續保持謹慎態度，看準時機再進行投資。

4、期貨等衍生品投資

5、房地產投資等

第三回歸本題"大家有什麼低風險，穩定收益（年化5%以上）的推薦嗎？"

銀行理財現在也做不到了，而且也不讓保本，大額存單也很難達到5%+。

今年上半年，公募基金的盈利情況讓人有點心寒。半年的時間裡，各類基民一共虧損了-6401.83億元。平均下來，每個投資人的賬戶都得虧幾百元。

但是，有兩類基金卻在逆勢上漲，給持有人賺了1766億元。這兩類基金就是貨幣基金和純債基金。貨幣基金大家應該都買過，餘額寶背後就是貨幣基金。

近兩年純債基金走勢還算平穩，隨便看了幾隻，收益率都超過了5%，第一隻近一年收益率5.88%，近三年收益率17.43%，平均每年收益率超過了5.8%；第二隻近一年收益率5.92%，近三年收益18.79，年平均收益率6.26%。

又要低風險，又要穩定收益5%以上，你在做夢呢？

目前的投資收益超過4%以上都要很謹慎對待，畢竟我們是在保住本金的前提下去投資，所以不要過多的奢望收收。

現在大陸的經濟形勢不容樂觀，三年的疫情又雪上加霜，所以大家看好自己的錢袋子，不要盲目投資，更不要奢望如此高的收益。

周邊國家的形式也不容樂觀，戰火紛飛，民不聊生，所以安全還是第一位的。

投資與收益是相輔相成的，理性的投資，更多的是對風險和收益的權衡和取捨，而不是單純的追求高收益，投資是為了賺取收益，而收益只能在時間上體現，所以建議大家選擇這四種穩健的投資

第一，銀行儲蓄

第二，投資國債

第三，投資貨幣基金

第四，銀行的固定收益類的理財

按11月1日的價格，4大行，1股7%左右股息，越跌越買，年化7%妥妥的。

如果看不懂的理財產品就不要投就行，不能一概而論，超過8%的收益率的產品不見得你就會虧掉全部本金。比如寬基指數基金。你透過低估定投的方式你不但不會虧錢，未來還會賺錢。首先是低估。然後基金規模最好選擇最大的比如上百億規模的。流動性好的。每天交易額一億以上的。長期持有即可，如果你買的是主動型基金要不會賺得多一些，要不就虧得多一些。一定要是自己看得懂的，別人給你推薦的我想你很難賺錢，風險也會很大。比如私募基金。銀行理財也不在保本保收益。

目前最安全穩定的收入！增額壽險！但這有中長期規劃！越時間長會隨著時間增額！如果短期就不建議！因為增額壽回本期一般要4到10年，請參考！

這個問題我也一直在探索。

前兩年網際網路理財，銀行存款產品輕鬆上5個點。現在國家政策調整不能做了。

但要想收益穩定上5個點也不是不可能，還是要多學習，多關注時政經濟新聞。比如黃金，外匯，基金，債券等等專業知識。

比如股市上，銀行股公認的每年分紅比較高，但這幾天也走出了大跌行情，就怕分紅的還不夠跌的

還有基金，確實是有好基金，一年能收益十幾個。

悄悄給你透露下，各大券商如中信證券、招商證券、海通證券等等為了吸引資金，大部分發行了新客理財，這個還算比較靠譜的，證券公司是有抵押物的，約定利息基本上都在5，6個點甚至更高，但就是額度比較小，時間也短，不過你多開幾個戶，先賺一把再說，能賺幾個是幾個，我也只能幫你到這兒了

低風險，收益高的選項較多。先拋開活期低風險低收益不說。

①大額存單。20萬起點，現在存款利率和大額存單利率稍微下降了點。有些銀行的大額存單可中途轉讓。但仍然是比定期存款高且安全性一樣高。一般年收益率約為3.5%～4%之間。

②國債型基金。個人很難購買到國債的，一般透過機構或基金公司持有國債型基金。一般而言，收益率可達4%～5%。

④股票期貨。高風險也可能有高收益；建議以少量資金投資股票或期貨（如5萬左右），以博取更高的收益。

目前來看，只有債基可以的，但是達到3.5~4%是比較容易的。如果會操作，5~6%不是問題，行情好的階段或年份7~8%也有。債基相比貨基複雜得多，風險高一點，買入3個月以上大機率超一年定期更高於貨基，會管理5%完全沒問題。

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理財工具的風險和收益

理財工具的風險和收益成正比嗎？

是否低風險對應低收益，中風險對應中收益，只有高風險才能帶來高收益？

誰跟你說的？！

實際情況是，低風險不等於低收益，也可以有高收益；中風險除了中收益，亦有可能帶來低收益，甚至虧本；至於高風險，更不能與高收益劃等號，因為高虧損情況從不鮮見。

決定理財工具風險與收益大小的主要因素，不在工具本身，而在運用工具者之能力。

好比在一馬平川的道上開車，風險並不來自車與路，而來自駕駛水平不一的開車人。

同理，就拿“地球人都知”的理財工具——股票為例。對理財能力“級別”大不同者而言，股票的風險與收益“天上地下”，或是低風險高收益、中風險低收益，或是高風險高虧損。

只有掌握必要知識及投資技能者，才能做到炒股風險小，收益穩定甚至高。

所以此刻，你應已明白學習理財的重要性。

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不同風險理財工具的面貌

那麼，我們就來“湊近”看看不同風險理財工具之面貌。

無風險工具

國債、國債逆回購、貨幣基金、定期存款、保本型銀行理財產品……這些大家耳熟能詳的理財工具同屬無風險陣營，不做具體展開。

低風險工具

可轉債、分級基金A、債券型基金、股票指數基金，以及生錢資產（持有期間持續帶來淨現金流入）型別的股票、REITs、房地產……這些工具都屬低風險層。

可轉債，即可以轉換成股票的債券。在100元以下買進高信用等級的可轉債，沒有風險。股市上漲時還能獲得超額收益，屬於收益下有保底馬上不封頂。一般90元以下買入，年化收益率在10%—20%。

分級基金A，即一種把錢借給分級基金B收取利息的基金。後者以自己的本金做擔保，償還前者的本金和利息，所以投資分級基金A沒有信用風險，且能獲得每年5%以上分紅。

若以低於1元的價格買入，還可獲得無風險的價格收益。分紅收益加上價格收益，分級基金A的年化收益率一般可達8%—15%。

債券型基金，即主要投資於債券的基金，風險低，年華收益率在5%—8%。

股票指數基金，即複製股票指數的基金。由於股票指數具有“永生”及長期上漲的特點，故在合適價位買入該類基金長期持有，幾乎無風險。其年化收益率在10%—15%。

生錢資產型別的股票，即持續分紅的股票，每年分紅收益率越高越優質，佼佼者年分紅收益率可達10%以上。

生錢資產型別的REITs，即房地產投資信託基金，因各國法律都規定REITs每年至少要把90%以上的淨利潤分配給投資者，所以這是一隻持續下金蛋的“鵝”。

生錢資產型別的房地產，即持續帶來淨現金流入的房地產。比方說，你有一棟含10間房的公寓，以每月1000元/間對外出租，月收租合計1萬元，在繳納月供、物業費等各種支出外仍有盈餘，這套公寓就是生錢資產。

中風險工具

黃金、不保本型銀行理財產品、其他資產型別的股票、生錢資產型別的企業……這些均屬此列。

可能有些人對後三種比較理解，但不懂為何黃金也在其中。

實際上，黃金並不帶來淨現金流入。因為持有黃金只能賺價差，而價差的漲跌有很大不確定性，所以它是中風險理財工具。

高風險工具

私募、比特幣、期貨、耗錢資產型別的房地產，還有整個行業現已“湮滅”的P2P，這些全是不懂最好別碰的高風險工具。

這年頭，大家賺錢皆不易，千萬別隻聽高收益，不管三七二十一，一頭扎入深水區，結果未收穫白銀，反倒招來痛苦。

3

投機取巧就能獲益？

領略了不同風險理財工具的基本面貌，你是不是覺得自己已分清它們的類別，可以信心滿滿的“試試”做投資？

別急，你剛只看了點皮毛，離實戰差得遠，還得系統學習理財知識及技能。

好比士兵軍訓為保命，這樣做是為了保錢的“命”。若“半瓶水”甚至“幾滴水”就進市場，這樣的“試試”早晚換回血淚教訓。

舉個例子，投資一家企業，要花錢買股票，但不能閉著眼買吧。就像買一個轉讓的店鋪，要看過去的流水，也就是它過去的賺錢能力。買股票也得看企業盈利情況，如果不賺錢，那還買它幹啥！看完流水，還要分析這家企業未來是否有增值潛力，看清楚再買，買了後長期持有，關注企業內在價值，與它同進步，共成長。

這些步驟，都需要經歷系統學習，才能掌握必要技能。

記住：不懂不要投，懂了才放心投。

不懂風險的投資並非投資，它的名字叫“投機”！