在“雙迴圈”新發展格局下，銀行業金融機構在支援實體經濟中扮演重要角色。為此，交通銀行積極把握經濟穩中向好、生產需求回升、新動能快速增長的機遇，實現金融供給總量提升、結構最佳化。
在信貸投放力度方面，報告期末，集團客戶貸款餘額63467億元，較上年末增長8.52%；公司類貸款中，中長期貸款較上年末增加2,624.45億元，增速10.68%。
在深度融入國家戰略方面，報告期末，長三角、京津冀、粵港澳大灣區三大區域貸款較上年末增長11.14%，三大區域貸款餘額佔集團貸款比重52.06%，較上年末提升1.22個百分點。
在重點領域供給方面，報告期末，境內行製造業貸款餘額較上年末增長11.81%；境內行綠色貸款餘額較上年末增長12.65%。
值得注意的是，風險管理是商業銀行的核心競爭力和“生命線”。交通銀行緊扣信用風險防控能力建設，以提升資產質量、調整信貸結構、深化風險授信改革為抓手，最佳化信用風險管理流程，推進資料和系統智慧化，實現資產質量穩步提升。報告期末，集團不良貸款率1.60%，較上年末下降0.07個百分點。逾期貸款率1.48%，較上年末下降0.06個百分點，逾期貸款90天以上貸款餘額佔不良貸款餘額比例67.35%。撥備覆蓋率149.29%，較上年末上升5.42個百分點。
2021年是“十四五”規劃的開局之年。在今年上半年，交通銀行“十四五”規劃制定出臺，以“一四五”戰略，推動實現高質量發展。具體而言，交通銀行將在普惠金融、貿易金融、科技金融、財富金融四大業務領域發揮優勢，打造業務特色。
在打造普惠金融業務特色方面，交通銀行圍繞“增強金融普惠性”，緊密對接數字政務平臺、民生服務等各類場景，強化科技引領和數字化風控，實現批次獲客和商業可持續發展。報告期末，普惠型小微企業貸款餘額2935.68億元，較上年末增長29.3%。
在打造貿易金融業務特色方面，交通銀行把握上海打造“國內大迴圈的中心節點、國內國際雙迴圈的戰略連結”的重大機遇，緊抓產業鏈、供應鏈、價值鏈核心節點企業，提供涵蓋境內外、本外幣、離在岸一體化金融服務。報告期內，境內行貿易融資發生額3909億元，同比增長26.21%，國際收支和結售匯業務規模同比增長48.56%。
在打造科技金融業務特色方面，交通銀行對接科技強國戰略，打造商行和投行一體化服務體系，為戰略性新興產業、科技創新、先進製造業、綠色低碳、傳統產業升級等領域提供綜合金融服務。報告期末，戰略性新興產業貸款餘額1985億元，較上年末增長27.07%，在對公貸款中佔比較上年末上升0.73個百分點。
在打造財富金融業務特色方面，交通銀行打造“大財富—大資管—大投行”全鏈條一體化經營體系，為人民財富積累、保值增值、傳承等提供服務。報告期末，境內行管理的個人金融資產時點餘額4.14萬億元，較上年末增長6.26%。沃德和私銀客戶數較上年末均保持9%以上的增速。上半年，實現財富管理中收54.06億元，同比增長24%。
全鏈條一體化經營 搶灘財富管理藍海
財富金融作為交通銀行“十四五”規劃著重打造的業務特色之一，亦是各家銀行未來發展的重點工作之一。當前，中國財富管理還處在爆發式發展的階段，中產階層規模的日益擴大以及國內經濟增長動力從投資逐漸向消費過渡，放在金融脫媒加劇、息差普遍收窄的背景下，搶灘財富管理藍海是銀行輕資本轉型的必然選擇。
在2021年上半年，交通銀行有序推進總行派駐財富管理顧問制度，上線資產配置系統，賦能一線客戶經理，提升線上線下聯動服務能力，更好服務中高階客戶。養老金融品牌和產品體系逐步搭建成型，釋出了“交銀養老”金融品牌和交銀養老戰略行動計劃20條。
發力財富管理業務，客戶經營的重要性更加凸顯。截至今年6月末，交通銀行中高階客戶群體進一步擴大，其中達標沃德客戶超過190萬戶，較上年末增長9.67%，同比多增3.9萬戶；集團私銀客戶6.75萬戶，較上年末增長10.46%。
交通銀行表示，財富管理優勢和特色有以下五個方面：一是多年來持續打造財富管理銀行特色，“您的財富管理銀行”品牌有一定市場口碑；二是具有“全牌照”經營優勢，能夠滿足個人、家族乃至企業的資產多元化配置需求，交通銀行旗下的相關子公司發展都不錯；三是有一支專業的財富管理團隊，交通銀行建立了專業的投研團隊，為客戶提供大類資產配置建議，充分滿足客戶財富增值需求；四是堅持“開放、優選、定製”原則，在全市場優選產品，目前交通銀行代銷了五家他行優質理財產品；五是產品風格穩健，在理財產品運作方面，上半年淨值最大回撤率不超過2.5%，絕大多數產品回撤不超過1%。
在“十四五”時期，交通銀行在財富金融業務領域制定目標：力爭零售客戶AUM年複合增速14%，力爭財富管理中間業務收入年複合增速20%。
加大數字化轉型資源投入 推動“數字化新交行”建設
在各項業務的推進中，離不開金融科技的支援。數字化賦能業務，也獲得了銀行業共識。
今年3月份，交通銀行釋出了《交通銀行2021-2022年數字化轉型行動方案》。目前，已經啟動並推進14個數字化轉型重點專案（總共38個），其中營銷中臺、風控中臺、新一代雲平臺等10個專案已完成准入並取得階段性成效。
以公司業務為例，一是以服務鋼鐵、建築、醫藥、半導體等行業龍頭客戶為模板，創新迭代線上化、整合化的鏈金融產品服務。上半年，境內行貿易融資發生額3909億元，同比增速26.21%，高增長主要由鏈金融和跨境貿易業務帶動。二是針對普惠小微企業，推廣“普惠e貸”線上綜合融資產品。截至6月末，普惠e貸業務餘額1471億元，較上年末增加515億元；線上貸款不良率保持在0.18%的低水平。在客戶拓展上，把“場景迎客”作為重要的拓客方式。截至6月末，全行普惠線上業務定製渠道共2071個，拓展的新客戶貸款金額277.3億元。
此外，在智慧風控、智慧客服和智慧營銷等領域的應用深化，如知識圖譜技術應用於反欺詐、營銷拓客、客戶畫像等32個業務場景，風險預警準確率超過86%。
下一步，交通銀行將堅定不移推動“數字化新交通銀行”建設，以客戶服務、經營管理、資料治理、科技創新和組織保障五大能力提升為主線，以數字化轉型重點專案為落腳點，全面提速交通銀行數字化轉型。
具體來說，一是建立健全集團資料管理與應用體系，做強企業級資料治理，打造整合整合、高效複用、即時賦能的資料服務。二是促進技術與業務深度融合，特別是圍繞普惠金融、貿易金融、科技金融和財富金融四大戰略特色業務，構建數字化、生態化的客戶服務體系，打造市場有感、客戶有感的標杆產品。三是持續提升生態系統構建能力和服務質量，大力推進跨界生態開放融合，注重各類特色場景建設的完整性和系統整合。四是積極運用人工智慧、區塊鏈、物聯網、5G等新技術為提升客戶體驗、最佳化服務流程提供更好的技術支撐。
在“雙迴圈”新發展格局下，銀行業金融機構在支援實體經濟中扮演重要角色。為此，交通銀行積極把握經濟穩中向好、生產需求回升、新動能快速增長的機遇，實現金融供給總量提升、結構最佳化。
在信貸投放力度方面，報告期末，集團客戶貸款餘額63467億元，較上年末增長8.52%；公司類貸款中，中長期貸款較上年末增加2,624.45億元，增速10.68%。
在深度融入國家戰略方面，報告期末，長三角、京津冀、粵港澳大灣區三大區域貸款較上年末增長11.14%，三大區域貸款餘額佔集團貸款比重52.06%，較上年末提升1.22個百分點。
在重點領域供給方面，報告期末，境內行製造業貸款餘額較上年末增長11.81%；境內行綠色貸款餘額較上年末增長12.65%。
值得注意的是，風險管理是商業銀行的核心競爭力和“生命線”。交通銀行緊扣信用風險防控能力建設，以提升資產質量、調整信貸結構、深化風險授信改革為抓手，最佳化信用風險管理流程，推進資料和系統智慧化，實現資產質量穩步提升。報告期末，集團不良貸款率1.60%，較上年末下降0.07個百分點。逾期貸款率1.48%，較上年末下降0.06個百分點，逾期貸款90天以上貸款餘額佔不良貸款餘額比例67.35%。撥備覆蓋率149.29%，較上年末上升5.42個百分點。
2021年是“十四五”規劃的開局之年。在今年上半年，交通銀行“十四五”規劃制定出臺，以“一四五”戰略，推動實現高質量發展。具體而言，交通銀行將在普惠金融、貿易金融、科技金融、財富金融四大業務領域發揮優勢，打造業務特色。
在打造普惠金融業務特色方面，交通銀行圍繞“增強金融普惠性”，緊密對接數字政務平臺、民生服務等各類場景，強化科技引領和數字化風控，實現批次獲客和商業可持續發展。報告期末，普惠型小微企業貸款餘額2935.68億元，較上年末增長29.3%。
在打造貿易金融業務特色方面，交通銀行把握上海打造“國內大迴圈的中心節點、國內國際雙迴圈的戰略連結”的重大機遇，緊抓產業鏈、供應鏈、價值鏈核心節點企業，提供涵蓋境內外、本外幣、離在岸一體化金融服務。報告期內，境內行貿易融資發生額3909億元，同比增長26.21%，國際收支和結售匯業務規模同比增長48.56%。
在打造科技金融業務特色方面，交通銀行對接科技強國戰略，打造商行和投行一體化服務體系，為戰略性新興產業、科技創新、先進製造業、綠色低碳、傳統產業升級等領域提供綜合金融服務。報告期末，戰略性新興產業貸款餘額1985億元，較上年末增長27.07%，在對公貸款中佔比較上年末上升0.73個百分點。
在打造財富金融業務特色方面，交通銀行打造“大財富—大資管—大投行”全鏈條一體化經營體系，為人民財富積累、保值增值、傳承等提供服務。報告期末，境內行管理的個人金融資產時點餘額4.14萬億元，較上年末增長6.26%。沃德和私銀客戶數較上年末均保持9%以上的增速。上半年，實現財富管理中收54.06億元，同比增長24%。
全鏈條一體化經營 搶灘財富管理藍海
財富金融作為交通銀行“十四五”規劃著重打造的業務特色之一，亦是各家銀行未來發展的重點工作之一。當前，中國財富管理還處在爆發式發展的階段，中產階層規模的日益擴大以及國內經濟增長動力從投資逐漸向消費過渡，放在金融脫媒加劇、息差普遍收窄的背景下，搶灘財富管理藍海是銀行輕資本轉型的必然選擇。
在2021年上半年，交通銀行有序推進總行派駐財富管理顧問制度，上線資產配置系統，賦能一線客戶經理，提升線上線下聯動服務能力，更好服務中高階客戶。養老金融品牌和產品體系逐步搭建成型，釋出了“交銀養老”金融品牌和交銀養老戰略行動計劃20條。
發力財富管理業務，客戶經營的重要性更加凸顯。截至今年6月末，交通銀行中高階客戶群體進一步擴大，其中達標沃德客戶超過190萬戶，較上年末增長9.67%，同比多增3.9萬戶；集團私銀客戶6.75萬戶，較上年末增長10.46%。
交通銀行表示，財富管理優勢和特色有以下五個方面：一是多年來持續打造財富管理銀行特色，“您的財富管理銀行”品牌有一定市場口碑；二是具有“全牌照”經營優勢，能夠滿足個人、家族乃至企業的資產多元化配置需求，交通銀行旗下的相關子公司發展都不錯；三是有一支專業的財富管理團隊，交通銀行建立了專業的投研團隊，為客戶提供大類資產配置建議，充分滿足客戶財富增值需求；四是堅持“開放、優選、定製”原則，在全市場優選產品，目前交通銀行代銷了五家他行優質理財產品；五是產品風格穩健，在理財產品運作方面，上半年淨值最大回撤率不超過2.5%，絕大多數產品回撤不超過1%。
在“十四五”時期，交通銀行在財富金融業務領域制定目標：力爭零售客戶AUM年複合增速14%，力爭財富管理中間業務收入年複合增速20%。
加大數字化轉型資源投入 推動“數字化新交行”建設
在各項業務的推進中，離不開金融科技的支援。數字化賦能業務，也獲得了銀行業共識。
今年3月份，交通銀行釋出了《交通銀行2021-2022年數字化轉型行動方案》。目前，已經啟動並推進14個數字化轉型重點專案（總共38個），其中營銷中臺、風控中臺、新一代雲平臺等10個專案已完成准入並取得階段性成效。
以公司業務為例，一是以服務鋼鐵、建築、醫藥、半導體等行業龍頭客戶為模板，創新迭代線上化、整合化的鏈金融產品服務。上半年，境內行貿易融資發生額3909億元，同比增速26.21%，高增長主要由鏈金融和跨境貿易業務帶動。二是針對普惠小微企業，推廣“普惠e貸”線上綜合融資產品。截至6月末，普惠e貸業務餘額1471億元，較上年末增加515億元；線上貸款不良率保持在0.18%的低水平。在客戶拓展上，把“場景迎客”作為重要的拓客方式。截至6月末，全行普惠線上業務定製渠道共2071個，拓展的新客戶貸款金額277.3億元。
此外，在智慧風控、智慧客服和智慧營銷等領域的應用深化，如知識圖譜技術應用於反欺詐、營銷拓客、客戶畫像等32個業務場景，風險預警準確率超過86%。
下一步，交通銀行將堅定不移推動“數字化新交通銀行”建設，以客戶服務、經營管理、資料治理、科技創新和組織保障五大能力提升為主線，以數字化轉型重點專案為落腳點，全面提速交通銀行數字化轉型。
具體來說，一是建立健全集團資料管理與應用體系，做強企業級資料治理，打造整合整合、高效複用、即時賦能的資料服務。二是促進技術與業務深度融合，特別是圍繞普惠金融、貿易金融、科技金融和財富金融四大戰略特色業務，構建數字化、生態化的客戶服務體系，打造市場有感、客戶有感的標杆產品。三是持續提升生態系統構建能力和服務質量，大力推進跨界生態開放融合，注重各類特色場景建設的完整性和系統整合。四是積極運用人工智慧、區塊鏈、物聯網、5G等新技術為提升客戶體驗、最佳化服務流程提供更好的技術支撐。