既然是創業開公司，就是起始階段，公司是沒有太好的資質能貸到款，而個人資質好的話，貸款是比較快的，所以就實際情況而言，只有個人貸款，就目前階段而言。投資需謹慎。

辦公司，需要培養“財商”，基礎是企業財務的基本原理，這個問題就涉及到一條比較重要的“稅盾效應”。

“稅盾效應”指企業如果要向股東支付和債權人相同的回報，實際需要生產更多的利潤。不用太多解釋，舉個簡單例子就明白。

例題：現公司所得稅前利潤100萬/年，如增加投入100萬，可新增息稅前利潤100萬/年，假定企業所得稅率25%、銀行貸款年利率5%、利息代開增值稅3.3%、個人所得利息、股息稅率 20%。現需融資100萬，有三種融資方案：

1.股東從銀行貸款以資本金形式投入公司；

2.股東從銀行貸款以股東借款形式投入公司；

3.公司直接從銀行借款。

解答：

1.無利息支出，新增息稅前利潤100萬，繳納企業所得稅25萬，稅後淨利潤75萬，以分紅形式支付股東，需要分紅6.25萬，扣除股東的個人所得稅1.25萬，股東淨得5萬，支付利息。

2.假定股東的100萬借款不超過股東已實際出資的兩倍，向股東支付利息可全額在稅前扣除。則，新增息稅前利潤100萬，扣除向股東支付利息6.46萬後稅前利潤93.54萬，繳納企業所得稅23.39萬，稅後淨利潤70.15萬；支付股東利息6.46萬，股東需支付增值稅0.21萬、個人所得稅1.25萬，股東淨得5萬，支付利息。

3.新增息稅前利潤100萬，直接向銀行支付利息5萬，支付利息後稅前利潤95萬，繳納企業所得稅23.75萬，稅後淨利潤71.25萬。

比較一下，三個方案公司及股東共支付稅金為，方案1：26.25萬，方案1：24.85萬，方案1：23.75萬。可見，方案2、3優於方案1，這就是稅盾效應，因為利息可以在企業所得稅前扣除，減少了企業所得稅費用。方案3由於方案2，是因為多了一個交易環節，增加了稅費支出。

針對本題，如果公司和股東能以同等或相似條件拿到貸款，公司直接貸款是最優選擇。股東和公司總體的稅務負擔低、稅務風險低。

第二，還需要考慮債務風險。設立公司，重要的是公司的有限責任，即股東以其所認繳的出資額為限對公司承擔有限責任，公司法人以其全部資產對公司債務承擔全部責任。在這一點上，同樣是公司直接貸款優於股東借款。

第三，也要考慮貸款的可行性。近年來，雖然在國家大力推動下，普惠金融有了不小的發展，但對初創公司來說，緊靠自身條件仍然很難。比方說，現在確實有純信用的小微貸款，但都是基於小微企業已累計的經營業績，如銀行流水、繳納的稅金社保或者供應鏈融資（有核心企業、大企業訂單等），這些初創企業往往無法適用，且額度不高；初創企業想突破，只能做有擔保的，如房產抵押或專用擔保公司擔保。

想到的需要考慮因素就這些了，請具體情況具體分析吧。

當然最好是以公司貸款

一、公司以註冊資本為限對公司債務承擔有限責任

以有限責任公司為例，公司以其註冊資本為限對公司的債務承擔有限責任，股東以其認繳的註冊資本，對公司的債務承擔有限責任。

但如果一人有限責任公司的財產與該股東的個人財產產生混同（不能清晰界定，哪些是公司財產，哪些是個人財產），則該股東要對公司的債務承擔連帶責任。

二、合理的負債利息具有稅盾作用

負債具有稅盾作用，是滿足一定條件的負債，該負債產生的利息可以作為費用在企業所得稅前扣除，降低企業的所得稅稅負。

三、個人借款，個人要承擔無限責任

個人借款用於公司經營，若經營不善，不能償還到期借款。個人對該借款要承擔無限責任，個人的財產不足以償還，若得不到債權人的豁免，這個債務將長期存在，直至還清借款。

以個人借款的方式更容易操作

公司剛註冊成立，甚至公司的註冊資本都沒有完成實繳，公司估計也沒有可抵押、質押的資產，股權也不值錢，在這種情況下，以公司形式貸款可能貸不下來。

當然，各地也有一些優惠政策，比如新創業的法定代表人，可以申請一些優惠貸款，但這個額度都比較低，還不如一張普通的信用卡額度高。

如果個人有很好的信用以及資產，可以個人名義借款；也可到各網站申請貸款。

但申請時一定要看好了，不要為了貸款，進行了套路貸、砍頭貸，以及進行某些利率很高的借款。

關於借款利率，年利率在24%以內，法律保護；24%-36%，法律不支援、不反對；超過36%的，超過部分的利息無效。

您剛註冊的公司，沒有流水和納稅，貸款也沒啥優勢，甚至沒有入件資質呀

所以最後可能下來的還是個人，個人貸款建議你算好成本。利息越低，要求個人資產越好。給您放個圖，可以借鑑