我來給你算一筆數吧（假定有五險一金4000元為繳納後的收入，如4000元還要扣除五險一金個人部分，實際到手不足4000元另算）：

在不考慮企業是否違法的情況下，我們把交納後的4000元折算為企業交納前的企業人工成本，如果大於6000元就不划算，如果小於6000元則划算。

企業需為你繳納單位部分和個人部分的五險比例約為36%，住房公積金按照最低的標準單位部分和個人部分合計10%，總計算比例為46%。

4000/（1-46%）=7407.407407

因你繳納五險一金後的收入4000去計算企業的用人成本為7407元，現企業不給你交五險一金，單純給你6000元，站在企業的角度，是划算的，站在你個人的角度，是不划算的。

強烈推薦：選擇五險一金的工作！

首先，不繳納五險一金是不符合勞動法規定的操作，不被法律允許的行為自然要敬而遠之!

其次，五險一金與我們的生活息息相關，每個人必須重視。下面我從兩個方面來講講五險一金那點事兒：

什麼是五險一金

五險一金的作用

什麼是五險一金

五險一金是指用人單位給予勞動者的幾種保障性待遇的合稱，包括養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險、生育保險，及住房公積金。這部分費用由公司和個人共同繳納，其中公司承擔大頭，個人承擔小部分費用，以上海市為例，員工和公司繳費比例如下：

這部分錢其實相當於我們為自己提前留下的一筆存款，在未來的生活中可以起到相當大的作用，下面我們詳細看一下各個保險的作用。

五險一金的作用

（一）養老保險

據相關規定：退休前累計交滿15年社保，退休後可以享受養老金。在退休前未交滿15年，國家會將個人賬戶每月繳納的8%的養老金退還。但不能享受公司為其繳納的20%，

這部分錢將被劃歸到養老統籌的資金賬戶內。

如果沒有交夠15年，可以在退休前補齊，依然可以享受養老金。

養老金領取賬戶由個人賬戶養老金和基礎賬戶養老金構成。

個人賬戶養老金領取金額=個人賬戶的儲蓄額÷個人賬戶養老金計發月數。

個人賬戶的儲蓄額，即個人每月承擔的8%部分，個人賬戶中的養老金越多、退休越晚，退休後能領到的養老金越多。

基礎養老金領取金額=（全省上年度員工的平均工資+全省上年度員工月平均工資×繳費指數）÷2×（繳費年限×1%＋剩餘繳費月數×0.083%）

▶劃重點：

（1）繳費年限——15年為最低時間門檻，繳納時間越長，養老金越多；

（2）繳費金額——說繳納基數越大，領的錢越多；

（3）當地平均工資——與城市水平相關，城市平均社會工資越高，自然養老金也會越高。

（二）醫療保險

其實醫療保險在五險一金中價效比相當高，畢竟很少有人敢保證自己永遠不生病。很多人覺得只有住院才能用醫保。其實只要符合報銷條件的病情都能報銷，但是門診和住院報銷會有點差別，且聽我細細道來~~~

1、門診報銷：

個人賬戶的錢可以直接當現金使用，平時去定點醫療機構或藥店買藥，可以直接刷醫保卡個人賬戶上的錢。若一年內看病花費較多，超過了最低起付線，醫保可以按比例給進行報銷。

報銷金額=（治療總費用-起付線）✖報銷比例

報銷比例與職工年齡和就診醫院級別有關。職工年齡越大，起付線越低，報銷比例越高；醫院級別越高，報銷比例越低。

2、住院報銷：

住院費用一般比門診高許多，很多藥品和治療都在醫保目錄之外，需要個人承擔一部分，剩餘的可以計入社保的報銷範圍。

不過隨著醫療政策不斷更新，很多藥品都在逐漸劃入醫保目錄。未來使用醫保看病，也會越來越省錢。

報銷金額=（治療總費用-自費部分-起付線）✖報銷比例

上海住院起報線是1500元。假如是在職職工，因病住院治療，花費20萬元，其中自費部分5萬元，用到乙類藥3萬元（自負比例20%），其他費用均為可全部納入社保報銷範圍的費用。那麼能得到的醫保報銷就是：

（200000-50000-30000*20%-1500）*85%=121125元。

由此可見，在用了自費藥的情況下，還能報銷超過一半的費用，確實很省心。

與養老保險不同之處是：醫療保險需要繳納25年，可以終身享受。另外還要注意一點，醫保一旦停繳，當月就不能使用醫保報銷醫療費用！

（三）生育險

生育是每個家庭的大事件了，在這個過程中也會發生產檢等各種費用。如果擁有生育保險，那麼這些費用將會得到部分報銷，所以也要格外重視喲~

例如在上海，連續繳滿9個月(或者累計繳滿12個月)，可以領取全額生育津貼。

生育津貼=員工所在用人單位月繳費平均工資/30 X產假天數

同樣需要注意的是：夫妻雙方中，若妻子的社保沒有交滿1年、而丈夫的生育險已經交滿1年了，同樣也可以報銷相關生育費用。

（四）失業險、工傷險

俗話說月有陰晴圓缺，人有旦夕禍福，良好的危機意識才會讓我們在意外來臨時顯得不是那麼手忙腳亂。所以聽我一句勸，失業險和工傷險也是要上心的~

失業保險的申領定，各地規定會有些不同。要繳社保滿一年才能申報失業保險，不過不限次數。一般交一年拿3個月，交兩年拿6個月，終身交最多拿24個月。

失業險、工傷險在危急時刻能解我們的燃眉之急，就算閣下不差錢，拿著失業險，工傷保險給自己加個雞腿難道不香嗎？

（五）住房公積金

Everybody~關於公積金的乾貨來了！所有人搬好小板凳開始聽課啦！

公積金的作用非常大，貸款買房、租房、建造或翻新自有住房、父母使用公積金給兒女購房、銷戶提取全部公積金餘額、治療重大疾病等都會用到公積金。

1、公積金貸款買房

公積金可以貸款買房（新房、二手房），這是公積金最大的作用。雖然也可以透過銀行進行商業貸款購房。但公積金貸款與商業貸款相差甚遠！

公積金貸款利率比銀行的商業貸款低1%-2%，如果貸款100萬，公積金貸款就比商業貸款每個月少繳一到兩千，假設房貸還30年，就能省下幾十萬。

當然，公積金貸款有一定額度，若公積金貸款不夠可以進行組合貸款，這樣也比純商業貸款划算。

2、建造或翻新自有住房

在農村集體土地上建造或翻新自有住房，且使用住房貸款，本人及其配偶可提取公積金，提取金額合計不可超過修建房屋整體的費用。同時，也可以用來償還住房貸款。

3、公積金租房

大多數程序務工人員、流動人員都有租房需求。無論是政府招租的經濟租賃性住房，還是普通的市場住房，都可以提取公積金來支付房租。但要注意，這也是有上限的哦。

4、父母使用公積金給子女購房

公積金除了自己使用，還可以給子女使用喲~通常子女已經購買房子或者支付首付款後，都可以去提取父母的公積金。

5、銷戶可提取剩餘全部公積金

使用者按要求填寫銷戶提取申請書，然後到公積金管理部門辦理就可以了。

6、治療重大疾病

以上海為例，如果得了重大疾病，出院1年內攜帶相關證明，則可以提取公積金。但是這個政策只能在部分地區使用，大部分地區都還未實行起來。

由此可見，五險一金對我們的生活真的非常重要，建議在選擇的時候，儘量選擇有五險一金的工作。

4000有五險一金的合適。

第一，能交五險一金的公司就比不能交五險一金的正規，至少是有營業執照，國家認可。只有這樣的公司才能交五險一金！

第二，雖然6000比4000多，可是我們現在交了五險一金，將來會比現在你拿的6000高很多倍！五個保險，無論報哪一個都可以報銷，有保障！

樓主您好，有五險一金4000元每個月和沒有五險一金6000元每個月，哪個更划算呢？我個人建議肯定是要選擇前者擁有五險一金，每個月到手的工資是4000元的這樣的一份工作單位。我們暫且不談哪個到手的更多，哪個更划算，我們就來看一個簡單的道理，我們想想看一個正常的企業單位，他連最基本的五險一金都做不到，即便發在高的工資又有什麼意思呢？這樣的公司是沒有任何的規章制度可言，如果一旦面臨裁員或者企業破產倒閉，那麼你就會成為被裁員的物件，對自己來講是沒有一個根本的保障。

相反正常的繳納五險一金，那麼雖然說自己到手的工資比較少，但是我們個人所承擔這部分的費用，都是從工資當中扣除了，所以說你的工資待遇才可能會少1000多塊錢。但是最終這部分錢並不是平白無故的沒有了或者消失了，而是你個人繳納了五險一金的費用，同時工作單位也會給你承擔相應的五險一金，這對於你來講是一個雙向的收入。

那麼實際上，如果說我們要計算這個養老保險，醫療保險，包括住房公積金在內的各項社保待遇的話，其實4000塊錢到手的工資加上五險一金，最終的收入水平應該原則上來講是要超過6000塊錢以上，因為一個企業單位的用工成本，可能遠遠不止6000塊錢。所以，我們選擇前者擁有五險一金的工作，對自己來說更加的合適，因為這樣的企業可能更加的穩定，更加的長久。

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