買保險時，仔細看看自己買的保險都保什麼，在什麼情況下不保。如果超出所保範圍，肯定不賠付。在所保範圍內不賠付，應當維權。

保險簽好後是有猶豫期，猶豫期內是可以全額退款。過了猶豫期看保單條款內規定的退保規則，健康險是退不了的。養老年金險可以退現金價值。合同到期就不可能退一分錢。

這個問題肯定可以從兩個方面來進行回答。

第一點，買保險時請將保險條款瞭解透徹，這樣不懂得喊業務員給你解釋清楚。

第二點，購買的保險是可以進行退保的。但是你說的保險公司拒賠，如果保險公司拒賠的理由不恰當的話，你可以透過仲裁或者訴訟的方式來維護自己的權利。

還是那句話，投保有風險，保險需謹慎。

買保險，不理陪的情況出現三個階段：

1、猶豫期階段

猶豫期階段也被理解為客戶和保險公司直接相互瞭解的過渡期，在此階段雙方都可以無條件結束合同（該階段合同中的權益不生效）。

~~當然保險費也將全額退換。

2、等待期階段

保險等待期又稱觀察期亦或是免責期。根據保險合同條款不同時間長短為30、90天或者180天不等。

值得注意的是《保險法》中目前對保險等待期尚沒有明確規定，等待期內發生意外是無法申請理賠的，~~但可以追回已交保費。

3、合同生效期

即過了等待期，合同正式生效。只要符合合同中的條款和病症即可獲得理賠。

如果得病了，沒有理賠到，可能出現兩個原因：

（1）、病症不在該保障範圍內，或者未達到理賠標準。

~~此時退保只賠現金價值

（2）、在投保時未如實告知，保險公司審查後拒絕理賠。

~~根據對保險公司的影響大小，保險公司選擇退保費或者拒賠保費。

拒賠分不同的情況：

第一種，拒賠且終止合同。根據保險法，“投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對於合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或給付保險金的責任，並不退還保費”

對於因過失未如實告知，則退還保費。

第二種，拒賠但合同繼續有效，也就不涉及退還保費了。這種情況是未達到賠付標準或保險責任除外。例如重疾險中對癌症及早期狀態，即原位癌，沒有達到癌症的賠付標準。如果確認原位癌，得不到重疾賠付，但合同繼續有效，一旦成為癌症，還是可以得到保額。（現在市面上大部分重疾險將原位癌列為輕症，可賠付保額的一定比例，確診為重疾後再全額賠付。）

報銷類的醫療險有一個常見的除外責任就是既往證，本身存在的疾病未愈是不賠付相關醫療費用的。

意外險大部分對疾病身故也是責任除外，如果發生疾病身故，根據保險合同，一般會返還保費。

第三種情況，投保人主動解除合同，這種情況就要看當時的保險現金價值，即退保金。不同險種現價走勢不同，可能小於保費也可能大於保費

買了保險到時不理賠，保費能不能退，分三種種情況！

第一種情況，保單的猶豫期是收到保單之後，給客戶一段對條款的再瞭解和對自身經濟能力的再考慮的時間。這個時間一般為15天！在這個時間段內，保險公司的人工客服也會進行回訪！而且你可以利用這個時間段對自身的情況，還有保單的保障條款。進行充分的瞭解與認知！如果在這個時期，你感覺這份保險不合適想退保！是可以退還你全部所繳納保費的！

第二種情況，是保單的生效期！這個生效期的定義是保單繳費對應日再加60個自然日！這個自然日也就是咱們平時所說的寬限期！無論你這張保單今年是第幾次交費！如果此時你想退保的話！只能退回保單現金價值！如果您是由於經濟緊張交不起保費，有退保的想法的話，你可以用保單貸款進行週轉資金！一般情況下，健康險保單貸款的金額較低，理財分紅險保單貸款的金額較高！而且非常重要的一點就是保單貸款的同時不影響你這張保單的保障！也就是說萬一你在保單貸款期間出險了，保險公司還是會給你理賠的

第三種情況，保單的失效期！如果你的保單由於未及時繳納保費，導致這張保單失效了！保單失效之後有兩年的復效期！如果你在保單失效之後，出險了保險公司是不予理賠的！只能退還保單的現金價值！

總的來說，在你決定買保險之前，你一定要結合自身的情況確定這份保單是不是適合自身的實際狀況！無論你買的是健康險還是理財險，萬一以後退保了，都是不能退還全部所繳納保費及保費的利息的，你一定是有損失的！ 所以買保險要慎重一點，要考慮全面一點！

保險什麼時候不賠？不賠的時候可以退保費嗎？解決完第一個問題就能順帶解決第二個問題啦。

根據我多年的從業經驗，保險公司不賠總共分為以下六種情況。

1.不在保障範圍內

不在保障範圍內主要有2種情況。

第一種是險種不匹配，隔壁老王買得明明是意外險，結果因為細菌感染導致傷殘，不是意外險理賠的事情呀，就像你要買洗潔精結果買成了沐浴露，最後肯定是達不到你想要的效果呀。

第二種是買對了但條款沒寫。比如隔壁老王他買得是百萬醫療險，只報銷二級及二級以上公立醫院的住院費，結果隔壁老王去私立醫院看病，私立醫院不在保障範圍內，就像你買的是普通客房，結果去跑去總統套房，不讓你住呀。

不在保障範圍內，不賠是很正常的一件事，可以試著跟保險公司協商，實在沒有賠下來，也不退保費的。但你又心有不甘的話，只能去退保了吧。退保退現金價值，現金價值是變化的，時間長了可能退得比保費還多，但不建議盲目退保。

2.既往症

既往症不賠，主要發生在醫療險上，下面是既往症的定義：

前2條很好理解，就是投保前確診的，未治癒的，都屬於既往症，經治療痊癒則不屬於既往症；最後一條未就醫但症狀明顯，範圍太大，需要看投保前的症狀與投保後的疾病有無因果關係。

既往症不保也很好理解吧，保險公司不是慈善機構，投保前已有的症狀，那住院是100%的事吧，買了就理賠，保險公司又不是冤大頭。

醫療險也沒有現金價值，退保也沒錢，不會退還保費的。既往症不賠，其他的疾病醫療費還是可以保的嘛，保留著吧。

3.不如實告知

不如實告知是拒賠的重災區了，可能很多小夥伴不知道不如實告知是什麼意思，我在這裡簡單解釋一下。

健康險在投保前都會有個健康告知問卷，如果你有健康告知裡問到的情況，你就要告訴保險公司，沒有告訴保險公司直接投保，最後就不能快速理賠成功。

不如實告知分為兩種情況。

一種是故意不告知，知道應當告知但是未告知，不退還保費；

一種是重大過失不告知，不知道應當告知而未告知，退還已交保費。

其實很多時候，我們告知了，保險公司也會是標體承保的。勸你不要告知的業務員，請遠離，會給自己的糾紛留下隱患，畢竟口頭承諾肯定不如白紙黑字來得靠譜對不。

4.等待期出險

等待期內出險分為以下幾種情況：

1） 等待期內出險，合同結束，退還現金價值

2） 等待期內出險，合同結束，退還保費

3） 等待期內出險，輕症或中症不予理賠，合同繼續

4） 等待期內出險，此項責任不予理賠，合同繼續

保險公司設定等待期的目的是為了防止逆選擇，帶病投保。等待期內出險，是否退保費上面也有答案了，最好的是第四個，保障繼續。

患了輕症後很難買到其他保險了，還有保障挺好的，不用去退保了。

5.非合同保障期間

非合同保障期間，舉個例子，某款產品保障時間是2018年1月1日到2019年12月31日。隔壁老王在之前或者之後發生了保險事故，保險公司肯定不賠的啦。

保險合同都終止啦，紅燈停綠燈行，都超過時間了，肯定不退保費的啦。

6.責任免除不賠

責任免除就是保險合同明確指出保險不賠的情況。

發生了免責條款中的事，不賠，保費肯定也不退啦。可以選擇退保，拿到一些現金價值。不同產品的免責條款是不一樣的，多選幾家看看吧。

【結語】我真誠建議大家先了解清楚產品，再購買，畢竟你的保險要陪伴你幾十年呀。買個化妝品都要仔細看看成分和功用，買個保險產品就不要這麼心大了。在關鍵時刻，保險可是你們家的房梁，替你當風雨的東西。

保險不理賠，那麼，所交的保費可以退回嗎？保險不理賠，是什麼原因不理賠呢？是因為沒有過等待期嗎？ 是因為沒有達到理賠的標準嗎？ 是因為沒有買這個專案的保險嗎？ 還是，保單失效了呢？還是其他原因呢？

保單隻有在猶豫期內才可以全款退保，猶豫期後只能退保單的現金價值，不同型別的保單，現金價值也千差萬別！消費型保險的現金價值為零；保障型保險有現金價值，但是很少，只有保費的10%左右；理財型保險的現金價值最多！

1.是因為沒有過等待期嗎？保險並不是買了就生效了，每個險種都有不同的等待期，意外保險是第二天凌晨生效，住院醫療是30天后生效，重疾保險是90天后生效等，不同的保險公司的等待期也是不同的。

一般情況下，在等待期內出險都是免責的，即就是在等待期內出險，保險公司是不理賠的，但是，有的會退回所有保費，比如重疾險等。

2.是因為沒有達到理賠的標準嗎？每個險種只有達到保單內規定的條件才能獲得理賠，比如某些重疾理賠並不是診斷了就能理賠，而需要進一步的治療中，比如要求必須已經開顱等條件，才能達到理賠標準。此時退保，不能夠全款退保，只能退保單的現金價值。

3.是因為沒有買這個專案的保險嗎？保險不是萬能的，也不是一個保險什麼都可以保，意外保險保意外，重疾保險保重疾，醫療保險保醫療等，如果發生了重疾，而只買了意外保險，那麼，保險公司是不理賠的。

4.還是，保單失效了呢？保險一般都有自己的生效日期，比如一年，半年，三個月等，由於其他原因造成不能及時續保，那麼，保單可能失效，此時發生事故，保險公司是不理賠的。