我的選擇是首先要保證本金的安全！存款是首選，大行的最低風險級別且任一工作可以贖回的理財產品相當於活期存款，收益率則超過一年期定期，我的倖存資金現在全部都買的這種產品，之前千萬資金用於認購幾筆合法合規的私募基金全部違約跑路幾年了，血本無歸，教訓慘痛！

這個要看個人有沒有債務，如果有債務在身投資理財和存款就無從談起，如果沒有，卻又沒有多少積蓄，我不會選擇投資，為了用錢摞拆方便首選短期定期存款，倘若手頭寬裕又不會以防急需，可能會選擇部分投資理財，部分定期存款，不管怎樣也不會把雞蛋都放在一個籃子裡。

如果無貸款，我覺得有一部分資產在保證安全的情況下，還是要做一些小的投資，可能投的不多，賺的也不多，但是理財和定期存款，太穩定了，完全跟不上物價上漲水平。實際利率=名義利率-物價水平。實際利率過於低真的沒有必要持有。

但是如果既無貸款也不想投資任何的東西，那就選擇理財吧，部分銀行理財屬於隨心買。利率和固定期限理財差不多，但是可以隨用隨取，比定期的理財和存款要方便。安全程度也是一樣的，可以放心的買。務必不要投機取巧，相信一些掙快錢的門路，不會有的。

資管新規的過渡期已經過了，打破剛兌和走向“淨值化”的趨勢不可避免，低風險也並不是沒風險，透過近期的銀行理財產品“破淨”就知道啦，就連底層資產是債券的債基都出現了虧損，因此選擇理財產品都或多或少是有一定風險的。

相對於理財產品來說，銀行定期存款產品就是“保本保息”的，如果你現在對風險厭惡之，那就不要再考慮其他理財產品，還是以穩健型為主，這樣做的好處就是不會虧本，雖然存款產品的利息收益越來越低了，但能保證到期後拿到本金及相應的利息收益。

近一段時間以來，銀行大額存單產品供不應求，也反映出大家對存款產品的偏好，這與市場上理財產品的收益波動不斷有關係，我們的通脹基本都是在3%以內，而大額存單利率有機會實現3%以上的年化收益率，差不多算是“跑贏”了通脹，或者至少持平。如果是一些農商行或城商行發行的此類產品（三年期）甚至有望達到比3.2%更高的收益。另外，還有助於提前鎖定收益。

總之，在理財產品與定期存款之間到底做何選擇呢？我認為因人而異，要切實考慮到自身的風險偏好與個人承受能力來定，畢竟這裡面除了安全性以外，還有一個收益的問題，對於有些人來說，敢於冒風險去追求較高收益，自然就不會把定期存款產品當做是首選了。但如果你覺得自己就想保本，那麼無論是定期存款還是大額存單都適合的。