朋友們好，現在理財產品收益越來越低是個不爭的事實。最精要的來講主要有兩點原因。

首先，現在理財產品的收益的確是越來越低。

如上圖這是統計的22年7月的一些資料，2389款蓄存的理財產品，今年以來的總回報是負。

小結:收益的確減少，那時間長也不一定掙得多。

其次，來最精要的分析原因。

1，降息降準。目前從整個世界來看屬於加息週期。央行採取了降準，各種利率自律嚴格要求的策略。

降準，降低了銀行準備金，銀行可用的資金就多了。什麼東西一多它的力就少，因為資金也是競爭啊。

利率。利率優惠減少，直接影響到所有金融產品的平均收益率。因為利率是一個基準。理財產品的收益自然也減少，水落船低。就是這個道理。

2，資本市場走勢，很多理財產品特別是一些權益型基金，混合，增強型債券，固收等產品，往往會投資資本市場證券市場。它的走勢會影響到這些產品的收益。

如上圖這是近一年，證券市場的走勢，月K線。這些理財產品的收益如何，像哪個方向發，可謂一目瞭然了。

小結:比較直觀的因素，就是以上兩個。

綜上所述:理財產品的收益，和資本市場，經濟發展，利率貨幣政策等，有密切的關係。

友情提示:理財產品，如果它的收益率降低，並不等於它的風險同歲降低，一定要做好風險管理。

從根夲上講，一是企業的經營效益差，投入和產出不成正比例。二是投資的主渠道股市風險太大，一部分上市公司在圈錢，部分理財產品投資在這些企業身上的投資往往不能如期收回。三是隻有國債的信譽較好，但份額有限。綜合因素的結果，導致理財產品，收益越來越低。

總體來說理財產品收益確實越來越低，這與經濟發展階段有關。最近作為無風險利率代表的存款利率，十年期期國債利率都在降低，理財產品收益也就正常了。你看一下理財產品的底層資產，一般都是各類債券，票據之類的金融資產，社會利率降低了，理查收益也就降低了。

為什麼理財產品收益越來越低呢？

首先所有的理財產品背後的邏輯都是，把投資者的錢拿來投資不同的產品或專案（包括債券、股票、基金、外匯，甚至投資私募或地產專案等）。理財產品的收益就來自於投資產品收益和成本差的一部分。

那麼回到現在的經濟形勢。利率走低，銀行存款類產品收益就低；經濟形勢差，包括國內和國際形勢，投資股票、基金和外匯的風險大且收益也低。實體經濟未起復，資本投資意願差，地產更是遭遇寒市，沒有合適的投資專案，以前收益最高的私募和地產也難以維繫。

疫情之下，經濟低迷，很多人還是願意尊崇“現金為王”。希望大家謹慎投資，一起度過寒冬。

我認為利率下降對理財收益降低有很大的影響，理財產品不再承諾保本保息，且產品收益都是預期收益，存在一定風險，建議減少理財產品的配比，增加保本保息的大額存款，國債，結構性存款比例。

金融機構發行理財產品募集資金，投向“好專案”，賺到錢後再分給客戶。以前的“好專案”大多是地產，現在去哪找“好專案”？

理財產品最大的變化有三點，一是不再承諾保本保息，所有理財產品都是“預期收益”，客戶購買理財產品就要有賺錢的準備，也要有虧錢的思想準備。二是收益大幅縮水，目前比較好的理財產品收益也僅僅只有3.5%左右，還有最少購買金額的要求，比起國債也沒有多大優勢。三是可選擇的範圍持續收窄，有好多理財產品都提前終止了，面對著新的市場環境新產品推出的速度明顯變慢。

如果想做確定收益的產品，推薦：50萬元以內的銀行存款，國債，儲蓄型保險。

以前銀行買理財還保本呢，現在也不保了，無論你從什麼渠道購買理財產品，你得先知道你購買的理財產品裡面包含的是什麼，錢去哪裡了？哪個經理在給你打理，理財產品無非就是股票，債券，期貨，基金等，如果股票，債券，期貨，基金市場不景氣的話，那理財產品也會不景氣。一榮共榮，一損俱損。