作為保險公司的工作人員，我來幫你分析一下，在幾年前購買的保險，如果想退保，那權衡利弊就非常重要，看到底值不值。

首先，現在的重疾險保障越來越齊全。

你在2015年購買的平安福僅僅只有45種重疾保障，而現在絕大多數保險公司的重疾產品都有100多種重疾納入保障，可以說是重大疾病的病種保障提升了一倍不止，並且現在的重疾險對重大疾病可以有多次或者多倍的理賠，簡直不要太爽啦。

再者，15版的平安福輕症保障種類只有8種，而且只能賠付一次，現在的重疾保險裡輕症板塊可賠付最多5次，累計賠付的你所購買的重疾保險基本保障額度。

因此，如果你將2015年購買的平安福退保後，還要重新再買保險的話，得到的保障更為全面。

其次，近幾年市面上的保險均出現價效比越來越高的走勢，要麼同樣的保障保費更低一些，要麼花同樣的錢，得到的保障更高一些。

如果你在2015年年滿30週歲，花11000左右購買了平安福，你的重疾保障額度僅30萬，身價保障僅31萬。

而我在2019年（那時我剛好30歲）購買了一份重疾險重疾保障額度也是30萬，我才花多少錢？6000多一點，是不是要比你買的便宜得多，而且疾病保障種類也更豐富齊全，重疾保障108種，輕症20種（最多可賠付5次）。

2021年國家放開了外資保險公司進入中國經營業務的條件，因此保險公司越來越多，競爭也越來越大，為了搶佔市場，現在市面的比我買的保險便宜的也還有不少。

所以，現在的保險就是要比前幾年買的便宜不少。

首當其衝，你會遭受到實實在在的金錢損失。

只要是你買的保險，在保險期間內，由於個人原因進行退保都會造成損失的，如果你一年交的11000元保費，到現在已經交了7年的時間了，累計交的保費達到了77000元，如果你堅持要做退保處理，最多也只能拿回已將保費的30%-40%，大概在23100-30800元之間，連交的保費一半都拿不回來，你就說說損失大不大？

其次，一旦你退保了，你就失去了一份保障，明天和意外誰也不知道哪一個先來，買保險這幾年下來屁事沒有，恰恰在退保之後卻生病住院了，只問你，覺得悲催不？

最後，即使現在的保險確實要比前幾年便宜多了，但是你不要忽略了其中無法逆轉的一個因素，那就是你的年齡越來越大了，退保後，你再次購買保險被保險公司核保的機率會變大，又因為年齡大了，即使保險便宜了，但是你買得也會並不便宜，因為年齡是保險費率最大的影響因素。

勸人退保，人品不好。

做保險這麼多年，我從來沒有勸別人退過保，因為別人不是你，自己站著說話不腰疼，每個人的實際情況不一樣，是否要退保還得因人而異。

除非你買的這個保險，你自己已經搞清楚了不適合自己，否則不到最後時刻千萬別退保，不然大機率許多年後你腸子都會悔青。

對於是否退保，還有退保的利弊，只能是根據自己的情況來考慮，但我想說說自己的情況。

首先要說明一下，我不是保險員，家裡也沒有從事保險業務的人，但可以很明確的說，我是保險受益很大的人。

我的身體不太好，是醫院的常客，加上去年因為摔傷腰椎骨折，去年一年就住了5次醫院。我呢自己有醫保，又交了商保。大家都知道，醫保報銷75%，還有很多自費的藥品。還有住院門檻2500到5000。所以說住院如果只是有醫保的話負擔還是有的，這還只是些小病，大病的話自己負擔還是非常大的。所以我自己又交了商保，做為醫保的補充。平安福我也有，除了主險，我還附加了住院補助，一年多交200多，好處就是我每次住院一天補助200元。

我住院沒有任何的負擔，醫保報銷剩下的費用商保幾乎都可以報銷，每次大概會扣一百左右，因為我每天都有200的補助，所以對扣的錢也沒仔細看。

我特意發了個最近一次住院的報銷單據，大家可以看到，我圈住的地方就是我說的住院補助，13天，補助2600元。也就是說我住院不但自己一分錢沒有花，還多得了2600元。

每有人都不願意生病，但生病並不受大家意願的控制，也只能是生病後可以安心看病，不用擔心錢的問題，很多人在說保險就是騙人的，這裡不排除一些無良業務員誇大宣傳，誘導消費者，實際操作中出現偏差才造成的誤解，還有很大一部分人不認真閱讀保險條款，出現的失誤，不懂條款吃虧的也不在少數。就拿平安福來講，如果不附帶住院補助就虧大了，但因為這業務員沒有利潤，反倒是客戶報銷時對業務員有影響，所以很少會直接推薦。

也有很多人說我現在不會生病，可如果年齡大的話誰能保證不生病，不看病？所以為了更長遠的打算，保險還是要買的，年輕的時候辛苦一些，等年齡大了就會輕鬆很多，當然了一定要搞清楚自己的保險是否是真正有意義的。去除沒有意義的主險，或者是降低保障，來減輕負擔。

保險千萬不要退保。

大病險的話，不要覺得每年交錢沒什麼用，而退保。萬一我們生病的話，可以為家庭減輕負擔。如果不生病自然老去，可以作為遺產留給子女。

理財險的話，可以給我們強制儲蓄，無意間攢了一筆錢。

首先明確一個是當初購買時候的想法和現在想退保的想法有什麼衝突，在看當初買的時候業務員做計劃是否符合你的需求，保費是否是你能夠支付的，有沒有因為其他保單外的利益而購買的因素。

退保一定會有損失，除非是因業務員給了你保單外的利益承諾並且實施了，你可以要求平安公司全額退款。

你想退保可能是沒加住院醫療和意外醫療，那個時候好像都不加，我自己也有一份，還是我媽給我買的。

你看看和我這個保險專案一樣嗎？

如果你覺得繳費多的話，可以把長期意外13做個減保或者退掉，但是主險和重疾就不要退了，這個是必須配有的，還得加上一個住院醫療和意外傷害，再單獨買個百萬醫療，這樣基本上就醫療無憂重疾無憂了。

別退，退了就是完完全全的損失了！

如果經濟不允許，沒辦法繼續繳費，建議減額交清！就是保障額度下來了。等老了還能把錢領回來！擔心保障額度問題的話買個一兩百一年的消費險就好。