P2P的本質是賺取差價，客戶投資100萬一年給8個點收益，平臺拿到錢後轉手將錢以15個點借貸出去，賺取7個點的利差，但大陸P2P絕大多數是因為跑路或者自融後的揮霍。

錢去哪了？主要流入了以下幾波人：

1、大股東

P2P最大的問題就是自融，主要被用於大股東揮霍，買豪車豪宅，奢侈品消費，借新還舊，跑路是最終目的；還有一類平臺是自融後投資失敗，沒有能力還款；

2、公司高管、員工

P2P火爆的那幾年，做業務的員工月入幾萬屬於正常水平；

3、平臺老賴

P2P平臺的借款者，有的借款人是借了就沒想著還，因為很多P2P不上徵信；

4、借款人

這一部分人看著平臺倒閉，不再還貸的人；

除了出借人，其它獲益方不少，平臺老闆當然最多，有的直接把投資款轉移後潛逃，銀豆網、投融家、愛投資都是上百億的大平臺，突然暴雷，app打不開或不能提現，老闆攜款跑到國外去了，留幾個員工在後面抵住，瞞不住了就報案。其次是平臺高管，很多平臺按標的投資比例分成，月收入幾萬幾十萬甚至幾百萬不等；平臺業務員，平臺客服都是拿著薪水加高額獎金在工作，畢竟那些錢來得太輕鬆了，一切順利就做起走，如有異常就跑路，就倒閉，跑不掉的就耍賴。資金掮客，就是那些專門拉人建群，推薦各平臺返現加息的中介，它們也是拿平臺的提成，風險越高的平臺提成也越多，很多高返平臺都是靠這些人引薦而推出來的，當然暴雷最快也是這些平臺，錢寶網、蛙寶網、唐小僧、聯壁金融、雅堂金融就是這類平臺的典範。還有一批專門擼口子的人，只要能借到錢的平臺都借，但只借不還，個別小平臺就是這樣被擼死了；另外一筆龐大的支銷，就是廣告費，不惜重金請名人明星站臺，電視臺、電視劇、地鐵站等地方打廣告，這裡又分去了一部分。租高檔寫字樓，買豪華辦公用品；以及各大城市搞投資者見面會，酒店、賓館又分去一部分；銀行存管、這樣那樣的協會，都得拿錢去而且還不少；網貸之家，網貸天眼，貸羅盤、融360等網貸評級機構，以錢多少排名，它們也獲益不少。現在P2P已清零，這些東西也隨之消失了。

p2p受益者順序:平臺實控人→大小股東→管理層高管→中層大團經理→下層業務員→稅務局工商局→廣告商→借錢人→早期贖回的出借人

原因很簡單，平臺、股東、大老虎，是p2p的受益者，上百億被三大巨頭瓜分了。後期出借人充當炮灰的角色，借款人充當韭菜的角色。資本向來是喝血的，喝血都嫌不過癮，乾脆放血。網貸，某些消費金融的利率都在24%以上，35.9%的也常見、52%、62%，81%都普遍存在，如此高利率的，跟搶劫沒什麼區別。