根據你的描述，第一年商業險買的只有第三者責任險嗎？

商業險是個統稱，共包含4個主險和12個附加險，車損險只是商業險中的一個主險。

首先，第一年購買的商業險中未包含車損險，第二年加保車損險，屬於新保，保費按照車輛實際價值承保沒有續保優惠，如果保險公司有自己的優惠政策，那可能會另外有優惠。

其次，第一年投保的交強險和商業險如果無出險情況，第二年會有續保優惠，比如第一年交強險950，第二年就是855；商業險種第三者責任險第一年2000，第二年可能會有5-6折優惠。

所以，第二年保費是要分開計算的，交強險和商業三者險按照續保優惠計算價格；車損險按照新車投保價格計算，兩者相加之後是總保費。

如果保險公司有活動優惠，那還可以享受整體優惠。

這不僅僅是車險的知識，這是保險的基礎知識。想從頭給你講，但打字太累了，我就簡單說說。保險核心流程就兩個：承保、理賠。你剛說的賠付知識，意思應該是理賠知識。其中免賠和免賠率這些不僅僅屬於理賠的範疇，這是在承保時定下的理賠規則，理賠時就按照規則進行賠付。你是在保險公司工作還是買保險？你要買保險就沒必要知道的太詳細。你要我問免賠是什麼意思，免賠就是保險公司不賠的部分。可以定額，可以定率。比如免配額（或率）100（或5%）元，意思是100（或5%）元以下的不賠，100元以上的，減去100元再賠，這叫絕對免賠。意思就是這個錢一定不會賠給你，是免除的。還有一個叫相對免賠額（率），一旦損失達到了這個數，就全部賠。不達到不賠。你要是在保險公司工作，只知道這個是不行的。這只是基礎概念，完了還有保險數理等。財險和壽險還是有一定區別的。歡迎隨時討論。