不能依靠移動支付去評價一個國家的科技水平，這是令人感到很奇怪的，但是移動支付確實不能算做一種先進的支付手段。

為什麼移動支付不是先進的支付手段

如果可以在小攤小販使用信用卡支付，我肯定是選擇使用信用卡支付，付個款還要掏個手機出來，我認為非常不方便，非常麻煩。

但是為什麼只能忍忍算了呢？因為比起帶現金，移動支付更加方便，兩權相害取其輕，這就是為什麼大陸移動支付可以流行起來的原因。

之前香港有一篇討伐大陸移動支付的文章，通篇胡說八道，但是我對信用卡支付的觀點是蠻贊同的。

模式創新

移動支付不是技術創新，而是模式創新，換句話說，移動支付沒有什麼高科技在裡面，它是在特定國家特定國情的情況下才能流行起來的。

這就跟大陸的其他模式一樣，很多的東西都很難說清道明，但是就是有這種需要，比如破解軟體，這是一個暴利的行業，比如黃牛，國外也許有，但是肯定沒有大陸這麼猖獗。

美國的信用體系

美國經過怎麼多年的建設信用體系非常發達，你能想到嗎？信用卡支付是不需要密碼的，這個令很多華人都蒙了。

以前攜程可以直接憑藉信用卡背後最後三位數字直接支付，這被認為是一個漏洞，當年這個事情鬧得沸沸揚揚，但是如果你知道美國信用卡支付連密碼都不需要，你是什麼表情？

一個國家信用體系竟然可以強大到這種程度，一個國家的銀行對盜刷是堅決負責到底的，一個國家連打車都可以使用信用卡支付，你說移動支付有什麼生存的空間？

移動支付 新四大發明

這個發明是適應國情發明出來的，也許是一項壯舉，但是也是一項無奈，最方便的無法流行開，最應該對商家提供優惠的不願意提供，最應該承擔基礎設施的不願意承擔，於是網際網路公司才能抓住這個機會，把移動支付在小商小販推廣開，直到佔領整個國內市場。

本來是巨無霸存在的，競爭力竟然連新興對手都打不過，本來最是不會傷筋動骨的改革在這些企業卻是怎麼都不肯的。

中國移動支付可以說是風光無限，外華人士即便是西方、美華人士到中國看到中國移動支付的便利和火爆程度都不禁非常驚訝。中國移動支付不光在本土市場異常火爆、大顯身手，而且開始走向全球市場。但是相反在美國市場，移動支付已經嚴重落後於中國，據《華爾街日報》報道去年中國移動支付市場的規模達到9萬億美元，美國去年的移動支付市場規模為1120億美元。按此計算，中國移動支付市場規模幾乎是美國的90倍。

首先，中國的信用體系、支付體系很不完善。在美國幾乎人人都有信用卡，支付、信用都非常完善和便捷。退回數年前，平常百姓能辦到信用卡嗎？幾乎辦不到！有什麼支付手段呢？無非是把錢存到銀行，需用錢時再把錢從銀行取出來拿去支付。麻煩嗎？非常麻煩，還隨時擔心錢丟失。沒有錢怎麼辦？不消費，“涼拌”。所以一旦移動支付產生，其便利性和安全性立即受到歡迎。

其次得益於電子商務的快速發展。以阿里巴巴為代表的電子商務平臺，抓住了社會發展的機遇，依靠中國龐大的消費市場，以其商品的廣泛性、選購的便利性贏得了消費者的青睞。但是商品的可靠性、支付的安全性卻成了消費者的擔憂。所以，阿里巴巴推出了第三方擔保的支付寶。從此商品的廣泛性、選購的便利性、商品的可靠性、支付的安全性有了保障，形成了完整的體系，電子商務的發展迅猛異常。支付寶的出現，不僅助推了電子商務的發展，而且由於銀行的支付手段未能及時適應人們的需求，支付寶迅速滲透到生活支付的方方面面，尤其是和移動網際網路的融合，微信支付的出現，更是給人們提供了極大的便利，一部手機就是一個便利而安全的錢包，移動支付如雨後春筍，迅速受到人們的廣泛接納。由此一個“無現金”時代來臨。

所以，落後的支付方式、電子商務的發展、移動網際網路+的應運而生，是中國移動支付火爆的三大主要原因。

我們不得不為華人的變革精神、接受新事物的意識歎為觀止。

美國是全球最大的科技大國也是最大的科技產品消費國，多少年來一直在科學技術方面領先世界，但是我們中國近年來的科技也在不斷髮展，這是黨和國家的政策好，為人民謀利益。去年，中國的“移動支付”作為新時代的中國四大發明之一輸出國外，國外的消費者都驚呆了，他們才知道移動支付是多麼的便捷，甚者還有一個國外小夥特意發了一段影片，讓馬化騰儘快把移動支付技術輸入他們國家，這樣他們的生產生活才會更加便利。

據我瞭解，2016年，中國第三方移動支付金額增長兩倍多，達到5.5萬億美元。而美國的移動支付增長39%，達到1120億美元。這顯示，2016中國的移動支付金額大於美國將近50倍。

在移動網際網路的浪潮下，美國這個科技大國似乎落後了。儘管蘋果、谷歌、亞馬遜和Paypal一再推動移動支付在美國的應用，也沒能真正贏得美國消費者的心，沒有達到普及的地步，這是有諸多方面原因的，主要有幾點，我給大家談談：

第一，這是美國電信等通訊基礎設施沒有中國完善的表現。今年來，中國在3G，4G方面建設了500多萬座基站，成為全世界基站最多的國家；而美國只有20多萬座，覆蓋面不夠，且多處於大城市中，而美國地廣人稀的特性決定了其很多地方無法覆蓋電信訊號，也就用不了移動支付。我前段時間去福建一個偏遠的小鄉村還能收到4G訊號，而美國最大的國家公園——黃石公園很多地方都沒訊號，這就是對比。不過目前，美國的很多大公司，包括Google、Facebook、SpaceX推出各種計劃，用衛星，無人機，熱氣球想覆蓋更多的人群和地域，希望這些手段能夠改善美國電信覆蓋面的窘境；

第二，美國是傳統的信用卡非常完善的國家，信用卡消費已經成為一種習慣。美國的信用卡體系非常完善的國家，包括商店，計程車，小飯館等都有刷卡機，而且美國的銀行不斷推出信用卡消費返利，分期前3個月不用利息等優惠措施不斷刺激美華人民使用信用卡消費，久而久之，美華人發現，信用卡消費已經成為一種習慣，俗話說“習慣成自然”，這也是屬於美國特色之一吧。在這點上還舉個例子，也是所謂的“美國特色”：美國的手機銷售不像我們華人是在電商上銷售得多，而是依靠運營商銷售，運營商銷售佔據了美國市場的90%以上，就連全球最大的電商平臺亞馬遜在美國都銷售得很少，你說怪不怪？

第三，以銀行為首的利益集團阻礙移動支付的推廣。大家都知道，美國是一個XX國家，代表的是資產XX的利益，多年以來，以銀行為首的資本在信用卡領域賺得盆滿缽滿，他們是不會輕易的改變這種遊戲規則，移動支付會觸動他們的切身利益，為了自己的利益，他們會使出渾身的解數，阻撓移動支付的發展。

第四，美國是個鼓勵提前消費的國家，消費者也習慣了提前消費。美國的金融體系是鼓勵人民消費，消費是美國促進發展，增加就業的好方法。而信用卡就可以達到提前消費，大家都知道信用卡可以透支，而移動支付很多時候很難做到，提前消費已經融入美國消費者的“骨髓”，他們很難再找出一種比信用卡更簡單的提前消費的好方法。2008年的次貸危機我們還歷歷在目，就是美國廣大的消費者金融信貸惹出的危機，可見美華人民提前消費的規模之大呀！

美國基本沒有移動支付，我手機上唯一的移動支付是 Dunkin Donuts 甜甜圈連鎖店，只能在這店裡付錢用，出了店門就沒有用處。

前一陣子聽說 Walmart 也要搞一個，後來沒訊息了。

一般美華人身上都會有起碼幾張信用卡，信用卡比較符合美華人先花錢後賺錢的消費習慣。

根據我的實地觀察，美國幾乎沒有移動支付，中國在移動支付這個領域完成了一個彎道超車的典型案例。

美國的信用卡系統非常發達

無論是在路邊超市、星巴克、還是在梅西百貨購物，美國的日常消費基本上用的都是信用卡。

從“無現金社會”的角度來說，信用卡和移動支付沒什麼區別，但實際上移動支付至少有兩大優點：

1. 商家運營成本

對於商家而言，信用卡意味著需要配置專門的POS機以及繳納一定的手續費給銀行，而使用移動支付的成本更低。用手機替代POS機，以及更低的手續費使得大街小巷無論是大商場還是菜市場的攤主都樂意使用移動支付。

2. 消費者便利性

沒有移動支付之前，出門總要帶個錢包。除了信用卡之外，還要備點現金，因為上面提到的商家運營成本關係，那個時候很多商家不收信用卡。這幾年移動支付普及了，不僅是晚上出去散步，很多時候在國內出差往往也不需要錢包裡的現金和信用了。

市場研究公司eMarketer的報告稱：“中國快速採用移動支付的部分歸因於其後發優勢——與美國和其他地區不同，中國沒有根深蒂固的信用卡文化。事實上，中國直接從現金跳到了移動支付。”

美國為什麼在Fintech方面，尤其是移動支付方面落後於中國？

其實這是一個有關“國家基礎設施建設”的問題。去過美國大城市的人都會有這麼一個體會，其實美國並沒有想象中的那麼發達，很多城市（例如：紐約）的基礎設施都已經飽經滄桑，急需維護或重建。

無論是破舊的地鐵，斑駁的斑馬線，商場內的木質自動扶梯，還是有著幾十年甚至是100多年曆史的摩天大樓，這些支撐著美國社會執行的基礎設施象徵著曾經的輝煌，但是從今天的眼光來看，它們的效率已經不足以在新的國際競爭中再繼續佔有優勢了。

紐約梅西百貨內的木質自動扶梯

紐約兩幢大樓之間的小巷

不僅是城市，美國的高速公路、鐵路、機場等各方各面的“硬體”都嚴重缺乏更新升級，處於上世紀的水平，這也就是為什麼特朗普要提出重建美國基礎設施的口號，但是這項提議目前也沒能看到具體落實的時間表。

由此種種，我們不難理解為什麼對於移動支付這樣的金融基礎設施，美國依舊沿用著它已有的信用卡體系“小車不倒只管推”，而並沒有像中國那樣積極地擁抱數字化時代的未來趨勢。而另外一個原因在於美國對於金融行業的強監管使得創新對於他們而言更為艱難，中國的金融監管在這點上比起美國而言對於新生事物的容忍度更高，雖然曾經也出現了不少泡沫和混亂，但同時也誕生了支付寶、微信支付這樣的改變每個人生活的新興事物。

這裡是貓咪，為你解答

美國號稱全球科技第一，不錯，方方面面好像美國都是做的很好。但唯獨移動支付這個21世紀新型產物，被華人所熟知且覆蓋率極其廣泛的東西，老美卻沒有玩好。

大致有一下幾個原因

西方發達國家銀行卡清算能力以及高度足夠強大

西方國家支付發展大致為，現金到銀行卡到信用卡再到移動支付，西方國家大多使用信用卡

而中國好像跳過了“銀行卡和信用卡”時代，直接走向了移動支付。

也不難理解，中國的發展起點相對於西方國家來講是稍晚一些的。但是中國踏上了順風車，走在飛速發展的路上。而西方國家，正是因為過早的沉澱，使得他們的現代而又不現代的思想，根深蒂固。例如，中國剛剛開始慢慢發展信用卡支付的時候，西方國家已經將信用卡用爛了。而信用卡在中國還未盛行的時候，更方便的移動支付出現了，華人果斷選擇了支付寶和微信。

據外媒報道，美國使用蘋果支付，安卓支付和三星支付等方式來付費的使用者不到20%。這顯然不盡人意。但是美國總體使用情況來看，增長的速度卻很快。這很能說明問題，美華人正在逐漸轉變自己的思想。開始慢慢使用這種新型的移動支付，對於美國的經濟增長來說，是非常有利好的。當然，美華人的負債率是全世界最高的。有了這種快捷的支付方式，美華人的負債率也會大大下降，不會將錢白白扔給銀行