在支付寶裡面借錢，我們用的最多的是花唄和借唄:

（1）花唄：是一項類似信用卡的服務，這款“賒賬消費”工具與信用卡產品類似，消費者可以透過花唄購買產品，下月再進行還款。花唄和信用卡一樣有個賬單期，賬單期內都是免息的。還款可關聯賬戶餘額、借記卡、餘額寶自動還款。如果逾期不還，每天將收取萬分之五的逾期費。

（2）借唄：是一款貸款服務，目前的申請門檻是芝麻分在600以上。按照分數的不同，使用者可以申請的貸款額度從1000-300000元不等。借唄的還款最長期限為12個月，貸款日利率是0.045%，隨借隨還，利息按實際借款的時間計算。借唄屬於信用借款，設定了自動還款功能，在還款日系統會自動扣款。扣款順序依次為餘額，儲蓄卡（郵政儲蓄不能用），餘額寶，在一定程度上起到保護信用的作用。

校園貸嚴格來說可以分為五類：

（1）電商背景的電商平臺 —— 淘寶、京東等傳統電商平臺提供的信貸服務

（2）消費金融公司 —— 如趣分期、任分期等，部分還提供較低額度的現金提現；

（3）P2P貸款平臺（網貸平臺），用於大學生助學和創業，如名校貸等。因國家監管要求，包括名校貸在內的大多數正規網貸平臺均已暫停校園貸業務；

（4）線下私貸 —— 民間放貸機構和放貸人這類主體，俗稱高利貸。高利貸通常會進行虛假宣傳、線下籤約、做非法中介、收取超高費率，同時存在暴力催收等問題，受害者通常會遭受巨大財產損失甚至威脅自身安全；

（5）銀行機構——銀行面向大學生提供的校園產品，如招商銀行的“大學生閃電貸”、中國建設銀行的“金蜜蜂校園快貸”、青島銀行的“學e貸”等。

從目前現狀來說，相關校園貸平臺大致有分期網站取現貸款、P2P網貸推出校園信貸產品、傳統電商平臺的校園消費金融等形式。從校園貸金融服務的獲取方式看，主要有借款人直接拿到錢與借款人獲得商品兩種型別。

從嚴格意義上來說，支付寶裡借錢性質和校園貸是一樣的，支付寶的花唄借唄，可以歸結為電商平臺提供的信貸服務。但是支付寶要比校園貸靠譜的多。

從平臺大小上來看，支付寶有阿里巴巴這麼大的公司作為支撐，相比其他P2P貸款平臺以及民間小額貸款公司要靠譜很多。自然，業務正規化有明顯的差距，在支付寶實名認證的基礎上，主要以芝麻信用作為申請依據。如果逾期不還錢，會上信徵，個人信譽和芝麻信用分都會降低，會影響以後車子房子的貸款。對於嚴重逾期的情況，支付寶採取的是正規的法律程式。校園貸，網貸平臺稽核資訊不嚴格，很多平臺只需要身份證、學生證、電話號碼，就可以申請辦理貸款。合同模糊，事先對於逾期的後果含糊不辭，違約金、服務費等附加費越滾越多。在非銀機構扎堆校園金融市場，拼快速放貸、低門檻的背後，網際網路稽核不嚴、自身運營不規範等現象逐漸暴露。更為嚴重的是，當前校園貸已經不僅是圍繞“校園”本身，社會上存在的高利貸、傳銷、暴力催收等也可能向校園滲透。

近年來，校園貸的一個個惡性案例被爆出，希望學生們不要圖一時之快，被一時的慾望矇住了眼睛，借貸也要選好正規有保障的金融機構平臺。

校園貸指的借款人是學生而已，因為學生年輕且群居，背後有家庭支撐其還款來源，借款給他們風險較小，所以大家一窩蜂地湧向校園借錢給大學生. 最後出現各種問題.支付寶基於使用者在各種交易場景和資料分析給予的額度授信，當然使用者裡也包括了大學生，但這不能簡單理解為校園貸，這個可理解為現金貸-一種即時借即時還的借貸產品