讓老百姓理財，這是一個實際而又實用的的問題。小百姓生活在今天，就是上班一簇，沒理由大手大腳，從發工資那天起，你就得把工資分成八大塊，家庭日常開支，小孩學費，房貸車貸，父母養老，朋友份子錢，最後才是老婆化妝品錢，老公小酒錢……如果還有閒錢，就放著應急吧，別去參加什麼小白理財，那三塊兩塊也理不了，投進去便如泥牛入海。也別買什麼保險，買的時候你是祖宗，賠保的時侯便是孫子，當下社會也別借錢給親戚朋友，要錢的時候便是仇人……

大實話，小百姓精打細算過日子就是理財。

用工資結餘進行理財，建議首先把基本保險配齊，醫療險、意外險、重疾險、定期壽險等，這樣做是為了應對意外和疾病帶來的財務損失。其次再根據結餘的多少進行配置，比如做基金定投，選擇指數基金或股票基金，堅持定投，幾年就可以看到效果。還可以買些高股息的股票，通常這類股票比較便宜，可以堅持買一段時間，大約有7%的收益。資金比較少，就要考慮用時間賺錢，堅持長期主義才能看到效果。

理財的重點是理認知，不要盲目去做自己看不懂的專案，儘量選擇標準化產品，這樣可以防止被騙。資金不夠多的情況下要想透過理財賺大錢，基本是不太可能的，賺大錢是需要承擔風險的，如果還年輕，可以考慮創業，創業可能血本無歸，不創業沒有可能賺大錢，創業的含義很寬，在充分了解自己的能力和市場環境再做決定。

理財還要考慮清楚為什麼要理財？也就是理財的目標是什麼？比如跑贏通脹？養老安排？孩子的教育等，這些目標儘量量化，利用時間逐一實現，所謂理財理人生就是這個意思，在這個思路下做理財就比較安全清晰了

現代小老百姓就是城市裡的上班一族，要理財沒有資金，更沒有抗風險能力。

現代小老百姓只能滿足日常開支，柴米油鹽醬醋茶，撫養小孩，一旦有個大病，都會傾家蕩產，一下回到解放前，更嚴重的會落下好多債，更為嚴重的是有的病平時捨不得檢查，等嚴重時晚期，最後落的人財兩空。

所以我認為小老百姓理財，就是響應國家政策，買個國家大病政策險，我們這邊是每年每人二十元，這樣才能抗風險。

小老百姓有條件理財嗎？我認為不如提升自己的能力，如知識結構和三觀建設，再者有條件多出門看看，學習獨立思考和判斷，確定適合自己發展和生活的目標。

理財這個事，保證了基本生活費以後，富裕錢才能理財，理財方面小老百姓，時終是站在韭菜的位置，經常被割，能不被割韭菜，能有小漲就很不錯了，想以小勝大，四兩撥千斤，最後肯定是雞飛蛋打，甚至血本無歸！

小百姓的財是很少的，要想理財的話，首先少走親眷串友，人窮斷六親，然後把自己的身體保健好，因為身心健康是一切的本錢，要抓大放小。然後再三分之一存銀行，三分之一投股市，三分之一買理財，還有一分買保險。

小老百姓就是社會底層勞動者，普通老百姓，普通老百姓普遍來源有限，收入低。為了應付不時之需，平時也是要理財的，普通老百姓理財也就是手裡有點富餘錢了，把錢存到銀行，一是賺點兒利息，二呢零錢湊整錢。存錢有兩種方法，一是存活期存款，可以靈活運用，二是定期存款多積累，賺點兒利息。再大點兒的，就是大額存款。比如20萬元存款，一年利息就是3600元，也就僅此而已。

小百姓無財可理，本就沒多少錢，現在什麼都在炒，投入進去虛假的繁榮會讓你血本無歸。留下你的錢財，顧好一家老小，投資自己的身體與時間賽跑，最後贏家是生命。看前前後後財就在你的身邊。

小老百姓的財如何理呢？非常有學問，就看你的大智慧！

筆者不建議小老百姓參加民間藉資活動，也不建議小老百姓買房，買黃金（硬通貨）！筆者建議，小老百姓量力，買些銀行理財產品；量力，到國有銀行或商業銀行，存些款！

一句話，就8個字！

哪8個字呢？

因人而異，避險為首。

說說小老百姓理財，如何因人而異，避險為首呢！

首先，筆者把小老百姓可以承受的理財風險分為5個等級，對應相關的小老百姓收入者。

①可以承受理財風險大的理財產品，對應的小老百姓收入者為機關事業單位收入者。

②可以承受理財風險較大的理財產品，對應的小老百姓收入者為國有企業收入者。

④可以承受理財風險小的理財產品，對應的小老百姓收入者為自由職業收入者。

⑤可以承受沒有理財風險的銀行存款，對應的小老百姓收入者為靈活就業收入者。

下面，筆者擬說說這5個可以承受的理財風險等級相對應的收入者，可以買什麼樣的理財產品，可以存什麼樣年限的存款？

①機關事業單位收入者可以買風險大的銀行理財產品，可以辦3年或5年期的整存整取存款（大額存單）手續。

②國有企業收入者可以買風險較大的銀行理財產品，可以辦2年或3年期的整存整取存款（大額存單）手續。

④自由職業收入者可以買風險小的銀行理財產品，可以辦1年或2年期的整存整取手續。

⑤靈活就業收入者不宜買銀行理財產品（投資須謹慎，須記有風險），可以辦一年期乃至半年期的整存整取存款手續。

靈活就業者的收入非常不穩定！他們與銀行打交道，須思忖思忖！萬一到沒收入時，可隨時到銀行把存款取回，損失有限（銀行按活期存款付息）。

如果有條件，也可以辦2年或3年整存整取存款手續。可以隨你需要，取出部分存款（銀行按活期存款付息，餘款到期仍按原定利率付息）。

首先這也不是小百姓，要借貸

要炒房又要買黃金，有千把百萬吧。

我之見有點錢別雲，別嘚瑟，存那都不如存正規銀行好，雖然利息低但無風險。所謂借貸不是一般人能幹的，有要掙滴血錢，不那樣你可能血本無歸歸。